中間業(yè)務基本知識(講課)(編輯修改稿)
2025-03-10 15:59 本頁面
【文章內容簡介】 代理保險 —“安貸寶”業(yè)務 (四 )保險期限：按照貸款的起止時間，貸款到期未歸還或貸款展期的可以續(xù)買。 (五 )支付條件：保險賠付責任僅限于被保險人全殘和死亡，被保險人自意外傷害發(fā)生之日起 180日內，以該次意外傷害為直接原因身故或全殘保險公司按保險金額給付身故保險金。 22 空中充值業(yè)務 ? 空中充值是一種新的電子預付費下載服務，它依賴一種全新的手機 SIM卡；只要代理商輸入相關密碼，并發(fā)送短信至移動公司的充值中心，就可為指定的手機號碼充值?，F(xiàn)開辦有手機充值、代理商充值（存款）業(yè)務。 ? 手機充值 —客戶到我社任何一間營業(yè)網點或任何一臺柜員機即可辦理手機充值，用現(xiàn)金或轉賬都可辦理。 ? 代理商充值 — 二級代理商一定要通過柜面操作才能充值存款，為其代理商手機 SIM卡進行充值。 23 四、 擔保 類業(yè)務 擔保類業(yè)務是指銀行或金融機構為客戶債務清償能力提供擔保，承擔客戶違約風險的業(yè)務。主要包括銀行承兌匯票、備用信用證、 銀行 保函等。 24 銀行保函業(yè)務的定義及分類 ? 銀行保函是指銀行或金融機構應委托人的申請開立的有擔保性質的書面承諾文件，一旦委托人未按其與受益人簽訂的合同的約定償還債務或履行約定義務時，同銀行或金融機構履行擔保責任。 ? 根據擔保內容的不同，銀行保函可分為履約保函、預付款保函、投標保函、借款保函、付款保函等。 25 ? 五 、承諾類業(yè)務 承諾類業(yè)務是指銀行或金融機構在未來某一日期按照事前約定的條件向客戶提供約定信用的業(yè)務，主要指貸款承諾，包括可撤銷承諾和不可撤銷兩種 。 26 ? 六 、交易類業(yè)務 交易類業(yè)務指商業(yè)銀行為滿足客戶保值或自身風險管理等方面的需要，利用各種金融工具進行的資金交易活動。主要包括金融衍生業(yè)務，如遠期合約、金融期貨、互換、期權等 27 ? 七 、 基金 托管業(yè)務 基金 托管業(yè)務是指 有托管資格的商業(yè)銀行按受基金管理公司委托，安全保管所托管的基金的全部資產，為所托管的基金辦理基金資金清算款項劃撥、會計核算、基金估值、監(jiān)督管理人投資運作。主要產品有證券投資基金托管、社?；鹜泄?、保險資金托管等。 28 ? 八 、 咨詢顧問類業(yè)務 咨詢顧問類業(yè)務是指銀行或金融機構憑借專業(yè)知識、行業(yè)經驗、人力及金融資源，收集和整理有關信息，并對其進行記錄及分析，根據客戶的需求提供有效信息及專業(yè)化、增值性智力服務。主要分日常咨詢服務、專項顧問服務。 咨詢服務中資信證明是指銀行或金融機構接受單位或個人委托，證明委托人的資信情況，并收取一定手續(xù)費的業(yè)務?？梢詾槲腥顺鼍吲c本社業(yè)務往來情況的證明，包括存款證明、貸款證明、詢證函等 。 ? 29 ? 九 、銀行理財業(yè)務 銀行理財產品是指銀行針對特定目標客戶群開發(fā)設計和銷售，并按照事先約定進行投資和管理的資金理財計劃（產品）。 根據客戶獲取收益方式的不同，分為保證收益理財計劃（產品）和非保證收益理財計劃（產品）。 保證收益理財計劃是指銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險；或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險的理財計劃。 30 ? 非保證收益理財計劃可以分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。保本浮動收益理財計劃是指銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據實際投資收益情況確定客
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