商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)簡介(編輯修改稿)
2025-03-05 18:20 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 種。n 貸款承諾有三類：定期貸款承諾、備用貸款承諾和循環(huán)貸款承諾。 金融衍生產(chǎn)品n 金融衍生產(chǎn)品，通常是指從原生資產(chǎn)（Underlying Assets）派生出來的金融工具，它是一種金融合約，其價(jià)值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)。n 合約的基本種類包括遠(yuǎn)期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)。還包括具有遠(yuǎn)期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)中一種或多種特征的結(jié)構(gòu)化金融工具。n 銀行利用衍生產(chǎn)品交易進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債管理，降低銀行潛在利率、匯率風(fēng)險(xiǎn)，幫助客戶提高預(yù)期收益率。 租賃類中間業(yè)務(wù)n 租賃是指以收取租金為條件讓渡物件使用權(quán)的經(jīng)濟(jì)行為，即由財(cái)產(chǎn)所有者（出租人）按契約規(guī)定，將財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)轉(zhuǎn)讓給承租人使用，出租人對財(cái)產(chǎn)始終保有所有權(quán)，承租人根據(jù)契約按期繳納一定租金給出租人的經(jīng)濟(jì)行為。n 現(xiàn)代租賃是以融資為主要目的的信用交易方式，發(fā)源于美國。 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的定價(jià)n 利潤最大化是商業(yè)銀行經(jīng)營的目標(biāo)，定價(jià)的高低直接影響銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的盈利水平。n 在制定中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品價(jià)格時(shí)，需要考慮八個(gè)目標(biāo)：生存、利潤、投資回報(bào)率、市場份額、現(xiàn)金流量、現(xiàn)狀、產(chǎn)品質(zhì)量及宣傳銀行形象。 中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品定價(jià)的影響因素l 成本。包括人力成本、物力成本、風(fēng)險(xiǎn)成本、邊際成本。 l 目標(biāo)利潤，即銀行確定的期望實(shí)現(xiàn)的利潤率。 l 客戶使用中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品所獲得的收益。專欄：我國商業(yè)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀與對策n （一）我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀n （二）我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)與發(fā)達(dá)國家存在的差距n （三）我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的對策（一）我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀n 開發(fā)多品種的中間業(yè)務(wù)。n 逐步實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)的個(gè)性化，細(xì)節(jié)化。n 商業(yè)銀行的網(wǎng)絡(luò)管理水平逐步提高。n 信用卡的使用環(huán)境和功能有所提高。n 與非銀行金融機(jī)構(gòu)的合作增加。（二）我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)與發(fā)達(dá)國家的差距n 我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入占收入的比例很小。n 我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的經(jīng)營范圍窄、品種單一，金融創(chuàng)新能力差。n 我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的服務(wù)手段相對落后，科技化程度低。中間業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀n 唐雙寧副主席在 2023年銀監(jiān)會金融創(chuàng)新監(jiān)管工作會議上的講話（ 2023年 5月 29日）：n 國際市場中領(lǐng)先的銀行，中間業(yè)務(wù)收入占比已達(dá)到 7080%；一般的好銀行也達(dá)到 50%；而像亞洲一些國家的好銀行，一般也達(dá)到 40%。n 而我國商業(yè)銀行大體也可以分為三個(gè)層次：大中型銀行，就是國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行，目前的中間業(yè)務(wù)收入占比為 %，這是第一個(gè)層次；城市商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入占比是 %，可以作為第二個(gè)層次；農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的水平是 %，這是第三個(gè)層次。（三）我國商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的對策n 轉(zhuǎn)變認(rèn)識，從思想上提高中間業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略地位。n 深入研究市場需求，積極進(jìn)行金融創(chuàng)新。n 完善金融服務(wù)設(shè)施，加大科學(xué)投入。n 建立科學(xué)合理的中間業(yè)務(wù)定價(jià)體系，規(guī)范中間業(yè)務(wù)收費(fèi)。n 加大與非銀行金融機(jī)構(gòu)的合作。n 建立中間業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防范控制體系。100億美元備用信用證詐騙案n 1993年 3月底，美籍華人梅直方、李卓明由常景山、于芝來引薦來到衡水農(nóng)行，對副行長趙金榮、徐志國說，他們的
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