中間業(yè)務(wù)基本知識(shí)(講課)-展示頁
2025-02-26 15:59本頁面
【正文】 1 學(xué)習(xí)目的與要求 ? 掌握中間業(yè)務(wù)概念、特點(diǎn)；掌握中間業(yè)務(wù)的主要分類；掌握中間業(yè)務(wù)的操作 流 程。 2 學(xué)習(xí)內(nèi)容 ? 中間業(yè)務(wù)的概述 ? 中間業(yè)務(wù)的分類及定義 ? 中間業(yè)務(wù)的操作 流 程 3 中間業(yè)務(wù)的概述 ? 一、中間業(yè)務(wù)定義 中間業(yè)務(wù)是指銀行不運(yùn)用或較少運(yùn)用自己的資 金 ，以中間人的身份替客戶辦理收付和其它委托事項(xiàng)，提供各類金融服務(wù)并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。 5 中間業(yè)務(wù)分類 支付結(jié)算類 銀行卡業(yè)務(wù) 代理業(yè)務(wù) 擔(dān)保類 承諾類 交易類 基金托管業(yè)務(wù) 咨詢顧問類業(yè)務(wù) 匯款業(yè)務(wù)、托收業(yè)務(wù)、信用證業(yè)務(wù) 信用卡、借記卡、貸記卡 代收代付、代理證券、代理保險(xiǎn)、代理商業(yè)銀行等 銀行承兌匯票、備用信用證、銀行保函 貸款承諾業(yè)務(wù) 遠(yuǎn)期合約、金融期貨、互換或期權(quán)等 證券投資基金托管、社?；鹜泄堋⒈ｋU(xiǎn)資金托管等 日常咨詢服務(wù)、專項(xiàng)顧問服務(wù) 銀行理財(cái)業(yè)務(wù) 保證收益理財(cái)計(jì)劃、非保證收益理財(cái)計(jì)劃 其他中間業(yè)務(wù) 電子銀行業(yè)務(wù)、保管箱等 6 中間業(yè)務(wù) 分類 的定義 一、 支付結(jié)算類業(yè)務(wù) 支付結(jié)算類業(yè)務(wù)是由銀行或金融機(jī)構(gòu)為客戶辦理因債權(quán)債務(wù)關(guān)系引起的與貨幣支付、資金劃撥有關(guān)的收費(fèi)業(yè)務(wù)。結(jié)算方式主要包括同城結(jié)算方式和異地結(jié)算方式，具體包括匯款業(yè)務(wù)、托收業(yè)務(wù)、信用證業(yè)務(wù)等。依據(jù)清償方式，銀行卡業(yè)務(wù)可分為貸記卡業(yè)務(wù)、準(zhǔn)貸記卡業(yè)務(wù)和借記卡業(yè)務(wù)。 9 代理業(yè)務(wù) —代收代付業(yè)務(wù) ? 代收代付業(yè)務(wù)是指銀行或金融機(jī)構(gòu)利用自身的結(jié)算便利，接受客戶的委托代為辦理指定款項(xiàng)收付的業(yè)務(wù)，例如代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款還款等。 銀行定期在協(xié)議規(guī)定的收費(fèi)日從用戶存款賬戶中按收費(fèi)單位所列收費(fèi)清單扣劃給收費(fèi)單位，并按用戶交款筆數(shù)或金額收取手續(xù)費(fèi)。 我社現(xiàn)已開辦代繳移動(dòng)話費(fèi)、電信話費(fèi)、電費(fèi)、交通違章等代繳費(fèi)業(yè)務(wù)。 12 代理證券公司業(yè)務(wù) —第三方存管業(yè)務(wù) ? 客戶證券交易結(jié)算資金（俗稱“保證金”）第三方存管業(yè)務(wù)是指證券公司將客戶證券交易結(jié)算資金交由獨(dú)立于證券公司的第三方機(jī)構(gòu)存管。我社暫不具備該資格，現(xiàn)開辦的第三方存管業(yè)務(wù)是代理“深發(fā)展”的該業(yè)務(wù)，也可稱為“銀銀轉(zhuǎn)賬”業(yè)務(wù)。 14 第三方存管業(yè)務(wù)流程： 一、炒股流程 客戶憑本人身份證到證券公司開立股東卡、資金賬戶。 利用資金賬號(hào)登錄股票網(wǎng)上交易系統(tǒng)，進(jìn)行銀轉(zhuǎn)證轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，確保資金賬戶資金充足。 15 第三方存管業(yè)務(wù)流程： 二、客戶到我社柜臺(tái)辦理新簽約要點(diǎn)： 客戶提供資料： ①本人有效身份證件； ②股東卡 /保證金資金賬號(hào)卡； ③我社個(gè)人活期結(jié)算賬戶； ④客戶交易結(jié)算資金銀行存管協(xié)議書二聯(lián)（存管銀行留存聯(lián)及客戶留存聯(lián)）； ⑤填寫我社代理開立第三方存管過渡賬戶暨客戶資金轉(zhuǎn)賬服務(wù)協(xié)議書及客戶交易資金協(xié)議書。 17 代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的定義及主要種類 代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是指銀行或金融機(jī)構(gòu)接受 保險(xiǎn)公司委托代其辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。 18 代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的定
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