中間業(yè)務(wù)基本知識(講課)-在線瀏覽
2025-03-24 15:59本頁面
【正文】 義及主要種類 現(xiàn)與我社合作的保險公司有太平洋財產(chǎn)保險公司、永安財產(chǎn)保險公司、太平洋人壽保險公司、中國人壽保險公司。 19 代理保險 —“安貸寶”業(yè)務(wù) ? “安貸寶 ”是一項信貸與保險有機結(jié)合的新型農(nóng)村金融創(chuàng)新產(chǎn)品 ,它的服務(wù)對象是購買該保險的農(nóng)信社小額農(nóng)貸、信用貸款、信用擔(dān)保貸款的借款人。 ? “安貸寶 ”業(yè)務(wù)開辦的意義在于 :當借款人因發(fā)生意外而無力償還貸款時，由保險公司代其償還，使農(nóng)信社的信貸資產(chǎn)不受損失，同時又減輕了借款人的家庭經(jīng)濟負擔(dān)，是一項農(nóng)信社、借款人、保險公司、地方政府 “四贏 ”的業(yè)務(wù)。 (二 )辦理原則：遵循自愿原則，即由借款人權(quán)衡利弊，自行決定購買與否，各信用社業(yè)務(wù)人員在信貸管理規(guī)定內(nèi)，向借款人推介此項保險業(yè)務(wù)。 21 代理保險 —“安貸寶”業(yè)務(wù) (四 )保險期限：按照貸款的起止時間，貸款到期未歸還或貸款展期的可以續(xù)買。 22 空中充值業(yè)務(wù) ? 空中充值是一種新的電子預(yù)付費下載服務(wù)，它依賴一種全新的手機 SIM卡；只要代理商輸入相關(guān)密碼，并發(fā)送短信至移動公司的充值中心，就可為指定的手機號碼充值。 ? 手機充值 —客戶到我社任何一間營業(yè)網(wǎng)點或任何一臺柜員機即可辦理手機充值，用現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬都可辦理。 23 四、 擔(dān)保 類業(yè)務(wù) 擔(dān)保類業(yè)務(wù)是指銀行或金融機構(gòu)為客戶債務(wù)清償能力提供擔(dān)保，承擔(dān)客戶違約風(fēng)險的業(yè)務(wù)。 24 銀行保函業(yè)務(wù)的定義及分類 ? 銀行保函是指銀行或金融機構(gòu)應(yīng)委托人的申請開立的有擔(dān)保性質(zhì)的書面承諾文件，一旦委托人未按其與受益人簽訂的合同的約定償還債務(wù)或履行約定義務(wù)時，同銀行或金融機構(gòu)履行擔(dān)保責(zé)任。 25 ? 五 、承諾類業(yè)務(wù) 承諾類業(yè)務(wù)是指銀行或金融機構(gòu)在未來某一日期按照事前約定的條件向客戶提供約定信用的業(yè)務(wù)，主要指貸款承諾，包括可撤銷承諾和不可撤銷兩種 。主要包括金融衍生業(yè)務(wù)，如遠期合約、金融期貨、互換、期權(quán)等 27 ? 七 、 基金 托管業(yè)務(wù) 基金 托管業(yè)務(wù)是指 有托管資格的商業(yè)銀行按受基金管理公司委托，安全保管所托管的基金的全部資產(chǎn)，為所托管的基金辦理基金資金清算款項劃撥、會計核算、基金估值、監(jiān)督管理人投資運作。 28 ? 八 、 咨詢顧問類業(yè)務(wù) 咨詢顧問類業(yè)務(wù)是指銀行或金融機構(gòu)憑借專業(yè)知識、行業(yè)經(jīng)驗、人力及金融資源，收集和整理有關(guān)信息，并對其進行記錄及分析，根據(jù)客戶的需求提供有效信息及專業(yè)化、增值性智力服務(wù)。 咨詢服務(wù)中資信證明是指銀行或金融機構(gòu)接受單位或個人委托，證明委托人的資信情況，并收取一定手續(xù)費的業(yè)務(wù)。 ? 29 ? 九 、銀行理財業(yè)務(wù) 銀行理財產(chǎn)品是指銀行針對特定目標客戶群開發(fā)設(shè)計和銷售，并按照事先約定進行投資和管理的資金理財計劃（產(chǎn)品）。 保證收益理財計劃是指銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險；或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險的理財計劃。保本浮動收益理財計劃是指銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃。 我社今年開辦“金搖籃”理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)， 已經(jīng)銷售了兩期產(chǎn)品。 31 “金搖籃”理財產(chǎn)品操作流程： ? 產(chǎn)品需求 根據(jù)客戶需求向省聯(lián)社理財中心報備需求，省聯(lián)社根據(jù)我社的產(chǎn)品需求，發(fā)送合作銀行的產(chǎn)品說
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