商業(yè)銀行管理學(xué)課件(編輯修改稿)
2025-03-10 12:40 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 市場(chǎng)水平的高利率，或者向客戶收取遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于市場(chǎng)標(biāo)準(zhǔn)的費(fèi)用來(lái)吸引更多的客戶。n這種方法有助于銀行快速擴(kuò)張，但通常是以利潤(rùn)的嚴(yán)重?fù)p失為代價(jià)的。 24高層目標(biāo)定價(jià)法n概述n這種方法針對(duì)客戶中高存款余額者設(shè)計(jì)。銀行家利用精心設(shè)計(jì)的廣告方案，向事業(yè)有成的專業(yè)人員、業(yè)主及其他高收入家庭提供全方位的金融服務(wù)并收取較高的費(fèi)用，而對(duì)其他存款賬戶，尤其是那些低余額高進(jìn)出的賬戶按照盈虧平衡原理定價(jià)。n這種方法的優(yōu)點(diǎn)是可以抓住存款大戶，控制小額存款，有利于控制成本，獲取較高盈利，但其缺點(diǎn)是對(duì)銀行的社會(huì)形象有一定的負(fù)面影響。 25價(jià)格表定價(jià)法n概述n這種方法是指商業(yè)銀行將各種存款的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及計(jì)息規(guī)定列成表格，張榜公布。n價(jià)格表按收費(fèi)條件可分為三類：第一類免費(fèi)定價(jià)；第二類固定費(fèi)率；第三類有條件免費(fèi)定價(jià)（參看 表 3 表 34）。n這種定價(jià)法嚴(yán)格按銀行的實(shí)際成本確定，安全可靠，且透明度高。 26第三節(jié) 商業(yè)銀行借入資金的管理本節(jié)主要知識(shí)點(diǎn)： 商業(yè)銀行借入資金的各種渠道 商業(yè)銀行借入資金時(shí)應(yīng)考慮的因素 27一、商業(yè)銀行借入資金的渠道 同業(yè)拆借向中央銀行借款 歐洲貨幣市場(chǎng)借款同業(yè)存款回購(gòu)協(xié)議 發(fā)行金融債券借入資金渠道轉(zhuǎn)貼現(xiàn)抵押借款再貼現(xiàn)再貸款 28二、借入資金時(shí)應(yīng)考慮的因素l借入資金的 規(guī)模216。資金缺口 =當(dāng)前和預(yù)期未來(lái)的貸款與投資量 — 當(dāng)前和預(yù)期的存款量n借入資金的 期限n借入資金的 相對(duì)成本n借入資金的 風(fēng)險(xiǎn)n借入資金的 法規(guī)限制 29第四節(jié) 案例分析 XX分行堅(jiān)持以效益為中心，以調(diào)整負(fù)債結(jié)構(gòu)為突破口，擴(kuò)大負(fù)債規(guī)模為出發(fā)點(diǎn)，努力降低負(fù)債成本，全面提高經(jīng)營(yíng)效益，收到了較好的成效。截至 2023年 10月底，該行各項(xiàng)存款余額達(dá) 100億元，在全部存款中，活期占比為 %，存款付息率為 %。 110月年該行完成利潤(rùn) ，在當(dāng)?shù)赝愋豌y行名列前茅。該行在調(diào)整負(fù)債結(jié)構(gòu)、降低籌資成本上所進(jìn)行的有益探索，具有很強(qiáng)的借鑒意義。 n情況介紹 30案例分析（續(xù)）n經(jīng)驗(yàn)之一：不斷提高創(chuàng)新產(chǎn)品，提高服務(wù)水平。實(shí)踐使XX分行深刻地體會(huì)到，客戶選擇銀行關(guān)鍵取決于其服務(wù)水平和服務(wù)質(zhì)量?jī)?yōu)劣。因此，它們始終把改進(jìn)和提高服務(wù)水平當(dāng)作一件大事來(lái)抓。n經(jīng)驗(yàn)之二：夯實(shí)客戶基礎(chǔ)，培育負(fù)債持續(xù)增長(zhǎng)動(dòng)力。 n經(jīng)驗(yàn)之三：建立健全考核機(jī)制，有效調(diào)動(dòng)員工吸收低成本存款的積極性，運(yùn)用適度的財(cái)務(wù)激勵(lì)促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展。 n經(jīng)驗(yàn) 31案例分析（續(xù)）n積極經(jīng)營(yíng)的具體策略措施很多。就居民儲(chǔ)蓄存款而言，首先，必須重視利率高低的杠桿作用和優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)開發(fā)，并針對(duì)客戶的儲(chǔ)蓄
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