保險學(xué)第一章風(fēng)險管理與保險的本質(zhì)(編輯修改稿)
2025-03-09 14:56 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 管理方案的科學(xué)性、適應(yīng)性和收益性。四個方面：（ 1）風(fēng)險管理方案實施的效果；（ 2）風(fēng)險管理決策的科學(xué)性；（ 3）風(fēng)險管理者的管理水平；（ 4）風(fēng)險管理的執(zhí)行情況，總結(jié)風(fēng)險管理實施過程 中的經(jīng)驗和教訓(xùn)。 32第一節(jié) 風(fēng)險與風(fēng)險管理 一、不確定性和風(fēng)險 二、風(fēng)險的分類 三、風(fēng)險管理過程 四、風(fēng)險管理技術(shù)33四、風(fēng)險管理技術(shù)1. 控制型風(fēng)險管理2. 財務(wù)型風(fēng)險管理341. 控制型風(fēng)險管理是指經(jīng)濟(jì)單位有意識地采取措施，以消除風(fēng)險，或防止及減少災(zāi)害事故的發(fā)生及其造成的經(jīng)濟(jì)和社會損失。（ 1）事前：實施各種控制工具，力求消除各種隱患，減少風(fēng)險發(fā)生的原因，主要以預(yù)防為主，側(cè)重于控制損失發(fā)生的概率。 （ 2）事后 :運用控制工具將損失減少到最低限度，主要以減損為主，側(cè)重于控制風(fēng)險損失的大小35控制型風(fēng)險管理工具：（ 1） 風(fēng)險避免 ： 通過放棄某項活動以達(dá)到回避因從事該項活動可能產(chǎn)生的潛在損失的行為，包括主動避免和被動放棄。 （ 2） 防損 ： 在風(fēng)險發(fā)生前，為了消除和減少可能引起損失的各種因素而采取的處理風(fēng)險的具體措施。（ 3） 減損 ： 風(fēng)險事故發(fā)生時或發(fā)生后采取的各種防止損失擴(kuò)大的措施。如搶救，風(fēng)險分離或隔離、風(fēng)險分散、追償、建立應(yīng)急計劃等 。（ 4） 控制型風(fēng)險轉(zhuǎn)移 ： 通過財產(chǎn)及活動的轉(zhuǎn)移，或者通過簽訂協(xié)議和交易標(biāo)準(zhǔn)化，使一部分或全部風(fēng)險轉(zhuǎn)移到受讓方。（ 5） 信息管理 ：通過良好的信息溝通和知識傳遞，能夠降低人們對于周圍環(huán)境及活動的不確定性，從而能夠更好地防范風(fēng)險。 36控制型風(fēng)險管理防損風(fēng)險要素 防損措施煙 塵 禁止吸煙，沒收有煙 塵 的材料水災(zāi) 筑建大 壩 ，水 庫 ，水源管理人行道 結(jié) 冰 鏟 雪、撒 鹽 、加 熱 路面污 染 制定使用 協(xié)議 ， 污 染物 處 理措施酒后 駕車 禁止， 處罰 、拘留、判刑 37控制型風(fēng)險管理防損環(huán)境 防損措施飯 店地板由于油 污變 得很滑鋪 防滑 墊 ， 設(shè) 置提醒滑倒的 標(biāo)記，使用油 污 吸收 劑非熟 練 工人 培 訓(xùn)沒有燈光的市中心停 車場 設(shè) 置路燈， 導(dǎo) 引人 員 ，安全服 務(wù)治安混亂的城 鄉(xiāng)結(jié)合地區(qū)避免夜 間單 獨外出，配 備 警力，防盜裝置高速公路 設(shè) 置 護(hù)欄 ，指示燈，路 標(biāo) 38控制型風(fēng)險管理防損風(fēng)險因素與環(huán)境的相互作用 防損措施加 熱過 程可能使周圍設(shè)備過 度受 熱 安裝水冷卻系 統(tǒng)雇 員 搬運 貨 物箱 動作不合理 護(hù) 腰 帶電 工在寒冷的室外修理 電線保暖服裝，寒冷氣候下的工作手冊， 絕緣 鞋道路光滑 時車輛 容易 發(fā) 生事故ABS剎 車 （防 鎖 死剎 車 系 統(tǒng)） 39控制型風(fēng)險管理減損搶救：在最短時間內(nèi)作出阻止損失擴(kuò)大的正確反應(yīng) 風(fēng)險分離或隔離：就是將風(fēng)險載體之間相互隔開或分離。 風(fēng)險分散：是根據(jù)風(fēng)險因素間以及風(fēng)險因素與其他因素間的負(fù)相關(guān)關(guān)系，將風(fēng)險載體多樣化組合，使各載體承受的風(fēng)險相互抵消以減少風(fēng)險 。追償：是指在損失發(fā)生后，如果損失是由其他責(zé)任人造成的，受損害方有權(quán)向其提出索賠，通過賠款從經(jīng)濟(jì)上彌補(bǔ)一部分損失 。應(yīng)急計劃：通常是多種風(fēng)險管理措施的組合運用，比如應(yīng)急培訓(xùn)、建立應(yīng)急領(lǐng)導(dǎo)小組、應(yīng)急融資計劃、改進(jìn)建筑結(jié)構(gòu)、備份重要記錄并存放在不同的地方、建立與社區(qū)的合作關(guān)系，等 402. 財務(wù)型風(fēng)險管理對無法控制的風(fēng)險，在事前做好吸納風(fēng)險成本的財務(wù)安排。（ 1）自留 風(fēng)險： 也稱為風(fēng)險自擔(dān)，是經(jīng)濟(jì)單位自己承擔(dān)全部或部分風(fēng)險的一種風(fēng)險管理方法，分為主動自留和被動自留。如損失儲備基金、 自保公司 。（ 2）財務(wù)型風(fēng)險 轉(zhuǎn)移： 有意識地將風(fēng)險損失有關(guān)的財務(wù)后果轉(zhuǎn)嫁給另一單位或個人承擔(dān)的一種風(fēng)險管理方式。包括保險和其他非保險財務(wù)型風(fēng)險轉(zhuǎn)移（如租賃和擔(dān)保）。 保險是一種風(fēng)險轉(zhuǎn)移的方法 ，即將少數(shù)人的損失分?jǐn)偨o同類險種的所有投保人。41自保公司l 減少和消除許多向外部保險公司購買保險所需的費用 。l 在保費收取、賠款支付以及承保范圍方面有很大變通性；l 母公司可以享受到保險投資收益的好處；l 有些國家，自保公司可以享受稅收優(yōu)惠和減免；l 設(shè)立在避稅地或低稅率國家的自保公司，可以享受稅收方面的好處；l 自保公司積極的風(fēng)險控制，使母公司在傳統(tǒng)保險市場上更有優(yōu)勢，自保公司本身也在再保險市場上可以得到較優(yōu)厚的再保險條件。l 風(fēng)險分散能力有限；l 承保中積累的經(jīng)驗和技術(shù)相對較弱 42風(fēng)險管理技術(shù)的選擇?損失頻率損失程度 風(fēng)險管理技術(shù)低 小 自留高 小 防損，減損高 大 避免低 大 轉(zhuǎn)移（保險）43第二節(jié) 保險的本質(zhì) 一、保險的定義和特征 二、保險的歷史發(fā)展 三、保險的職能和作用 四、保險的分類 44一、保險的定義和特征廣義：保險是集合同類危險聚資建立基金，對特定危險的后果提供經(jīng)濟(jì)保障的一種危險財務(wù)轉(zhuǎn)移機(jī)制。狹
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