保險學基礎課件：風險與保險(編輯修改稿)
2025-01-18 22:29 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 社會總體可能獲利。 eg)消費者偏好轉(zhuǎn)移。 ? 影響范圍不同。靜態(tài)風險通常只影響到少數(shù)個體；而動態(tài)風險影響比較廣泛，往往會帶來連鎖反應。 ? 再次，發(fā)生特點不同。靜態(tài)風險在一定條件下具有一定規(guī)律性，而動態(tài)風險無規(guī)律可循，不具備這一特點。 ? 最后，性質(zhì)含量不同。靜態(tài)風險一般為純粹風險；而動態(tài)風險包含純粹風險和投機風險，比如商業(yè)蕭條時，商品大量積壓，這是投機風險；而商品積壓，遭受各種意外事故所致?lián)p失的機會就大，此為純粹風險。 按風險的性質(zhì)分類 （一）純粹風險： 是指那些只有損失機會而無活力可能的風險。 （二）投機風險： 是指那些既有損失機會又有活力可能的風險。 由于純粹風險只有凈損失的可能性，人們必然避而遠之；而投機風險卻有獲利的可能，甚至獲利頗豐，人們必為求其利甘冒風險而為之。 按風險的對象分類 （一）財產(chǎn)風險： 是指導致一切有形財產(chǎn)損毀、滅失或貶值的風險。 eg)建筑物有遭受火災、地震、爆炸等損失的風險等等。至于因市場價格跌落致使某種財產(chǎn)貶值， 則是屬于經(jīng)濟風險。 （二）責任風險： 是指個人或團體因行為上的疏忽或過失，造成他人的財產(chǎn)損失或人身傷亡，依照法律、合同或道義應負的經(jīng)濟賠償責任的風險。 按風險的對象分類 （三）信用風險： 是指在經(jīng)濟交往中，權(quán)利人與義務人之間，由于一方的違約或違法行為給對方造成經(jīng)濟損失的風險。 （四）人身風險： 是指可能導致人的傷殘、死亡或損失勞力的風險。比如疾病、意外事故等。這些風險會造成經(jīng)濟收入的減少或支出的增加，影響本人或其所贍養(yǎng)的親屬經(jīng)濟生活的安定。 按風險的原因分類 （一）自然風險： 因自然力的不規(guī)則變動引起的種種現(xiàn)象，所導致的對人們的經(jīng)濟生活和物質(zhì)生產(chǎn)及生命造成的損失和損害就是自然風險事故。 是保險人承保最多的風險。具有以下特征： ?不可控性：受自然規(guī)律作用，人類往往束手無策。 ?周期性：如夏季可能出現(xiàn)澇災，冬季雪災等。 ?引起后果的共沾性：后果所涉及的對象往往很廣。 按風險的原因分類 （二）社會風險： 是指由于個人或團體的行為，包括過失行為、不當行為以及故意行為對社會生產(chǎn)及人們生活造成的損失的可能性。如：盜竊、搶劫、玩忽職守及故意破外等行為對他人的財產(chǎn)或人身造成損失或損害的可能性。 按風險的原因分類 （三）政治風險： 又稱國家風險，是指在對外投資和貿(mào)易過程中，因政治原因或訂約雙方所不能控制的原因，使債權(quán)人可能遭受損失的風險。如因輸入國發(fā)生戰(zhàn)爭、內(nèi)亂等而終止貨物出口等等。 按風險的原因分類 （四）經(jīng)濟風險： 是指在生產(chǎn)和銷售等經(jīng)營活動中由于受各種市場供求關(guān)系、經(jīng)濟貿(mào)易條件等因素變化的影響，或經(jīng)營者決策失誤，對前景預期出現(xiàn)偏差等，導致經(jīng)濟上遭受損失的風險。比如生產(chǎn)的增減、價格的漲落、經(jīng)營的盈虧等方面的風險。 風險管理的概念 風險管理是指人們對各種風險的認識、控制和處理的主動行為。它要求人們研究風險的發(fā)生和變化規(guī)律，估算風險對社會經(jīng)濟生活可能造成損失的程度，并選擇有效的手段，有計劃、有目的地處理風險，以期用最小的成本代價，獲得最大的安全保障。 風險管理的基本 程序 （一）風險識別 是風險管理的第一步，是指對企業(yè)面臨的和潛在的風險加以判斷、歸類和鑒定風險性質(zhì)的過程。識別風險主要包括感知風險和分析風險兩個方面的內(nèi)容。 （二）風險估測 是指在風險識別的基礎上，通過對所搜集的大量詳細損失資料加以分析，運用概率論和數(shù)理統(tǒng)計，估算和預測風險發(fā)生的概率和損失程度。風險估測不僅使風險管理建立在科學的基礎上，而且使風險分析定量化，為風險管理者進行風險覺得選擇最佳管理技術(shù)提供了可靠的科學依據(jù)。 風險管理的基本 程序 （三）
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