保險學(xué)第6章個人、家庭財產(chǎn)風(fēng)險與保險(編輯修改稿)
2025-01-18 10:50 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 ？ 財產(chǎn)保險賠償?shù)姆绞? ? 限額賠償方式。包括限額責(zé)任賠償和免責(zé)限度賠償兩種。 限額責(zé)任賠償指保險人只承擔(dān)事先約定的損失限額以內(nèi)的賠償，超過損失限額部分，保險人不負賠償責(zé)任。這種賠償方式常用于農(nóng)作物收獲保險。 免責(zé)限度賠償 ? 免責(zé)限度賠償指損失在限度內(nèi)保險人不負賠償責(zé)任，這種限度是保險人享受的免責(zé)權(quán)。免責(zé)限度分為相對免責(zé)限度和絕對免責(zé)限度兩種。 ? 相對免責(zé)限度賠償 ，指財產(chǎn)受損程度超過免責(zé)限度時，按全部損失賠償。 賠償金額 =保險金額 損失率 ? 絕對免責(zé)限度賠償 ，指財產(chǎn)損失超過免賠限度時，只對超過部分負賠償責(zé)任。 賠償金額 =保險金額 （損失率 免賠率） 計算題 某企業(yè)足額投保企業(yè)財產(chǎn)保險，保險金額為 100萬元。在保險期間發(fā)生火災(zāi)，當(dāng)： （ 1）絕對免賠率為 5%，財產(chǎn)損失 2萬元時，保險公司應(yīng)賠償多少？ （ 2）絕對免賠率為 5%，財產(chǎn)損失 8萬元時，保險公司應(yīng)賠償多少？ （ 3）相對免賠率為 5%，財產(chǎn)損失 8萬元時，保險公司應(yīng)賠償多少？ 家庭財產(chǎn)保險的保險金額與保險價值 家庭財產(chǎn)保險中的房屋以及室內(nèi)附屬設(shè)備、室內(nèi)裝潢等財產(chǎn)的 保險金額 由被保險人根據(jù)購置價或市場價自行確定；房屋以及室內(nèi)附屬設(shè)備、室內(nèi)裝潢的 保險價值 為出險時的重置價值。 室內(nèi)財產(chǎn)的 保險金額 由被保險人根據(jù)實際價值分項目自行確定。 特約財產(chǎn)的 保險金額 要由被保險人和保險人雙方約定 。 家庭財產(chǎn)保險的賠償處理 （ 一 ） 房屋及室內(nèi)附屬設(shè)備 、 室內(nèi)裝潢的賠償 ?全部損失 ?部分損失（比例責(zé)任賠償方式） 家庭財產(chǎn)保險的賠償處理 （二）室內(nèi)財產(chǎn)的賠償 在家庭財產(chǎn)保險中，保險人對于室內(nèi)財產(chǎn)的賠償處理主要采用第一危險賠償方式。 （ 三 ） 施救費用的賠償 對于被保險人所支付的必要和合理的施救費用，按實際支出另行計算，最高不超過受損標(biāo)的的保險金額。 家庭財產(chǎn)保險的賠償處理 （四）殘值處理 保險標(biāo)的遭受損失后的殘余部分 ， 協(xié)議作價折歸 被保險人 ， 并在賠款中扣除 。 （ 五 ） 代位追償權(quán)的行使 如果保險標(biāo)的發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失應(yīng)由第三者負責(zé)賠償?shù)模槐ｋU人應(yīng)當(dāng)先向第三者索賠。按照保險合同予以賠償，但被保險人必須將向第三者追償?shù)臋?quán)利轉(zhuǎn)讓給保險人，并協(xié)助保險人向第三者追償。 家庭財產(chǎn)保險的賠償處理 （六）賠償后對原保單的處理 保險標(biāo)的在一個保險年度內(nèi)遭受的部分損失經(jīng)保險人賠償后，保險金額應(yīng)相應(yīng)減少，其有效保險金額應(yīng)當(dāng)是原分項保險金額減去分項保險標(biāo)的的損失賠償金額后的余額；如被保險人需恢復(fù)保險金額時，應(yīng)補交相應(yīng)的保險費，由保險人出具批單批注。保險期限為 3年、 5年的，下一個保險年度自動恢復(fù)原保險金額。 家庭財產(chǎn)保險的賠償處理 （七）重復(fù)保險的分攤 如果家庭財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的存在重復(fù)保險時，按照我國保險法的規(guī)定，各保險人按照其保險金額與保險金額總和的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。 案例 郭某于 2023年 1月 30日向當(dāng)?shù)丶妆ｋU公司辦理了家庭財產(chǎn)保險并附加盜
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