保險(xiǎn)學(xué)中的風(fēng)險(xiǎn)管理(編輯修改稿)
2025-03-09 14:56 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 41 按風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的形態(tài)分類 靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn) (Static Risk) 動態(tài)風(fēng)險(xiǎn) (Dynamic Risk) 靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)是指在社會經(jīng)濟(jì) 正常情況下存在的風(fēng)險(xiǎn)， 是由于自然力的不規(guī)則運(yùn) 動或人們的過失或錯誤判 斷等導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。 動態(tài)風(fēng)險(xiǎn)是指社會經(jīng)濟(jì)、 結(jié)構(gòu)變動或政治變動、科 技發(fā)展等因素帶來的風(fēng)險(xiǎn)。 42 按風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的性質(zhì)分類 純粹風(fēng)險(xiǎn) （ Pure Risk) 投機(jī)風(fēng)險(xiǎn) （ Speculative Risk) 損 失 無 損 失 損 失 無 損 失 盈 利 43 按風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因分類 自 然 風(fēng) 險(xiǎn) 社 會 風(fēng) 險(xiǎn) 經(jīng) 濟(jì) 風(fēng) 險(xiǎn) 技 術(shù) 風(fēng) 險(xiǎn) 政 治 風(fēng) 險(xiǎn) Natural Risk Social Risk Economic Risk Technological Risk Political Risk 44 按風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的起源和結(jié)果分類 基本風(fēng)險(xiǎn) (Fundamental Risk) 特定風(fēng)險(xiǎn) (Particular Risk) 是指起因于特大自然災(zāi)害或重 大政治事件引起的風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn) 事件一旦發(fā)生，涉及范圍很廣 ，人力能抵御的風(fēng)險(xiǎn)。 指起因于特定因素，損 失只影響個人或企業(yè)、 家庭的風(fēng)險(xiǎn)，特定風(fēng)險(xiǎn) 通常為純粹風(fēng)險(xiǎn)。 45 按風(fēng)險(xiǎn)危及的范圍（損害的對象）分類 人 身 風(fēng) 險(xiǎn) 財(cái) 產(chǎn) 風(fēng) 險(xiǎn) 責(zé) 任 風(fēng) 險(xiǎn) 信 用 風(fēng) 險(xiǎn) Personal Risk Property Risk Liability Risk Credit Risk 46 風(fēng)險(xiǎn)管理 一、風(fēng)險(xiǎn)管理的起源 自古以來風(fēng)險(xiǎn)管理就在發(fā)揮作用 ， 只是形式不正規(guī) 1955－ 1964年間誕生了現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理－ 1953年美國通用變速箱廠火災(zāi)損失 5000萬美元 47 二、概念 (risk management) 經(jīng)濟(jì)單位通過對風(fēng)險(xiǎn)的識別 、 估測 、 評價(jià) ， 并選擇適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)處理技術(shù) ， 對風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施有效的控制和妥善處理風(fēng)險(xiǎn)所引起的損失 ， 期望達(dá)到以最小的成本獲得最大的安全保障的管理活動 。 組織或個人用以降低風(fēng)險(xiǎn)負(fù)面影響的決策過程 。 48 1. 風(fēng)險(xiǎn)管理的 主體 —– 經(jīng)濟(jì)單位，包括社會、 企業(yè)、家庭 2. 風(fēng)險(xiǎn)管理的 內(nèi)容 —– 識別風(fēng)險(xiǎn)、估測風(fēng)險(xiǎn)、評價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、選擇風(fēng)險(xiǎn)處理技術(shù) 理解： 3. 風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo) —– 成本最小，安全保障最大 49 二、風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序 (步驟 ) 第一步 風(fēng)險(xiǎn)識別 ：對企業(yè)面臨的 、 潛在的風(fēng)險(xiǎn)加以判斷 、 歸類 ， 風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ) 第二步 風(fēng)險(xiǎn)估測 ：對風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率和損失大小進(jìn)行估計(jì)和預(yù)測 。 第三步 風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)： 通過定性 、 定量分析 、 確定風(fēng)險(xiǎn)等級 。 第四步 選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù) ：是風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵 ， 其技術(shù)有控制型和財(cái)務(wù)型 第五步 效果評價(jià)： 對風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)適用性及其收益的分析 、 修正 。 50 風(fēng)險(xiǎn)識別 ? 風(fēng)險(xiǎn)識別是風(fēng)險(xiǎn)管理的第一步，主要包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)。 ? 感知風(fēng)險(xiǎn)依靠感性認(rèn)識，經(jīng)驗(yàn)判斷； ? 分析風(fēng)險(xiǎn)要利用財(cái)務(wù)分析法、流程分析法、實(shí)地調(diào)查法等。 ? 要利用很多信息對損失風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識別，完備的信息通常會讓風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)理做出更好的風(fēng)險(xiǎn)管理決策；反之，如果信息不足，不確定性就會增加，決策效率會降低。 51 風(fēng)險(xiǎn)估測 ? 風(fēng)險(xiǎn)估測是在風(fēng)險(xiǎn)識別的基礎(chǔ)上，通過對收集大量的詳細(xì)損失資料加以分析，運(yùn)用概率和數(shù)理統(tǒng)計(jì)，估測和預(yù)測風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率和損失程度。 ? 通過對所收集的大量詳細(xì)損失資料加以分析，以確定： ? 不能承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn) ? 難以承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn) ? 相對不重要的風(fēng)險(xiǎn) 52 損失程度 風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的頻率 估測 高 高 不能承擔(dān) 低
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