保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)種類(lèi)(編輯修改稿)
2024-09-16 11:24 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 戴穩(wěn)勝保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)2020年 9月 15日星期二 26 保護(hù)保單所有人的條款 ?寬限期條款 ?允許投保人在應(yīng)繳費(fèi)日期后的 30至 60日內(nèi)繳納保險(xiǎn)費(fèi)，而且在此期間保單有效； ?意味著，在此期間發(fā)生保險(xiǎn)事故的人，實(shí)際上是獲得了額外的 30～ 60日的保障，而對(duì)于逾期失效者則完全獲得了 30～ 60日的免費(fèi)保障； ?但對(duì)發(fā)生事故的人而言，賠付時(shí)需扣除應(yīng)繳保費(fèi)及其利息，但實(shí)際上很少有保險(xiǎn)公司會(huì)收取利息； ?目的是防止保單所有人非故意過(guò)期末繳納保費(fèi)，否則即使過(guò)期一天也要涉及到另一個(gè)概念：復(fù)效 主講：戴穩(wěn)勝保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)2020年 9月 15日星期二 27 保護(hù)保單所有人的條款 ?復(fù)效條款（ 1） ?起作用的情況： ?保費(fèi)在寬限期內(nèi)未繳納，且沒(méi)有足夠的現(xiàn)金價(jià)值墊付保費(fèi)，因此保單失效且失效期未超過(guò) 2年； ?保單所有人希望保單重新生效 ?復(fù)效的條件： ?被保險(xiǎn)人提供讓公司滿(mǎn)意的可保性證明（比健康證明意義廣泛） —— 以防逆選擇； ?繳清逾期末繳的保費(fèi)及利息，但對(duì)失效期間的保險(xiǎn)事故不予負(fù)責(zé)。 主講：戴穩(wěn)勝保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)2020年 9月 15日星期二 28 保護(hù)保單所有人的條款 ?復(fù)效條款（ 2） ?保單所有人為什么要求復(fù)效（不考慮逆選擇） ?停效保單費(fèi)率可能較低，因?yàn)橛喓霞s時(shí)年齡較低； ?不可抗辯及 自殺條款 期限可能已過(guò)或?qū)茫? ?其他條件不變時(shí)，新保單初期現(xiàn)金價(jià)值增加量通常比舊保單少； ?舊保單可能包含比新保單有利的條款（比如 保單貸款 利率較低、 選擇權(quán) 較有利等）； ?可保性標(biāo)準(zhǔn)可能比新保單寬松。 ?…… ?可是，真的是這樣嗎？ 主講：戴穩(wěn)勝保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)2020年 9月 15日星期二 29 保護(hù)保單所有人的條款 ?復(fù)效條款（ 3） ?有時(shí)還不如投一份新保險(xiǎn)： ?即使年齡較高，新保單的費(fèi)率也可能較低，原因在于競(jìng)爭(zhēng)；而且對(duì)于定期險(xiǎn)情況下，補(bǔ)繳保費(fèi)可能并不經(jīng)濟(jì)； ?抗辯期與自殺期可能并不重要（被保險(xiǎn)人有意表達(dá)錯(cuò)誤信息嗎？他真的想自殺嗎？） ?新保單可能包含比舊保單更有利的條款（如付款方式更具彈性等） ?…… 主講：戴穩(wěn)勝保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)2020年 9月 15日星期二 30 保護(hù)保單所有人的條款 ?年齡、性別誤告條款 ?含義：發(fā)現(xiàn)被保險(xiǎn)人年齡錯(cuò)誤時(shí)，調(diào)整所收保費(fèi)，或按比例調(diào)整保額； ?對(duì)國(guó)人有意義（虛歲、實(shí)歲之別） ?性別的誤告同理調(diào)整； ?與不可抗條款的關(guān)系：保護(hù)雙方利益 ?保險(xiǎn)法第 54條： ?投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，致使投保人支付的保險(xiǎn)費(fèi)少于應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人有權(quán)更正并要求投保人補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)，或者在給付保險(xiǎn)金時(shí)按照實(shí)付保險(xiǎn)費(fèi)與應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的比例支付。 主講：戴穩(wěn)勝保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)2020年 9月 15日星期二 31 保護(hù)保單所有人的條款 ?不沒(méi)收價(jià)值條款 ?也稱(chēng)不喪失價(jià)值選擇權(quán)條款，指投保人因故不再繳納保費(fèi)以維持合同效力時(shí)，由其選擇如何自理保單項(xiàng)下積存的責(zé)任準(zhǔn)備金； ?按理保單必須包含用以計(jì)算保單提供的不沒(méi)收價(jià)值的生命表、利率以及計(jì)算方法； ?對(duì)雙方都有好處，對(duì)保險(xiǎn)人，可穩(wěn)定業(yè)務(wù)從而穩(wěn)定現(xiàn)金流，對(duì)保單持有人意義更大（保單提供了現(xiàn)金價(jià)值）。 主講：戴穩(wěn)勝保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)2020年 9月 15日星期二 32 保護(hù)保險(xiǎn)公司的條款 ?自殺條款 ?防止逆選擇 ?具體情況具體處理 ?《 保險(xiǎn)法 》 第六十六條： ? 以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，被保險(xiǎn)人自殺的，除本條第二款規(guī)定外，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但對(duì)投保人已支付的保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人應(yīng)按照保險(xiǎn)單退還其現(xiàn)金價(jià)值。 ?以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，自成立之日起滿(mǎn)二年后，如果被保險(xiǎn)人自殺的，保險(xiǎn)人可以按照合同給付保險(xiǎn)金。 主講：戴穩(wěn)勝保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)2020年 9月 15日星期二 33 動(dòng)動(dòng)腦 ?某人購(gòu)買(mǎi)一份長(zhǎng)期壽險(xiǎn)超過(guò)了三年，因犯重罪逃亡，逃亡途中畏罪自殺，公司是否賠付？
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