【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 中國(guó)金融教育發(fā)展基金會(huì) 金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì) (FPSCC) 專業(yè)勝任具體準(zhǔn)則 —限定服務(wù)范圍 ? 金融理財(cái)師應(yīng)當(dāng)在所能勝任的范圍內(nèi)為客戶提供金融理財(cái)服務(wù) ? 在尚不具備勝任能力的領(lǐng)域： ? 聘請(qǐng)專家協(xié)助工作 ? 向?qū)I(yè)人員咨詢 ? 將客戶介紹給其他相關(guān)組織 44 版權(quán)屬所有 受法律保護(hù) 169。 金融理財(cái)師 AFP資格認(rèn)證培訓(xùn) 中國(guó)金融教育發(fā)展基金會(huì) 金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì) (FPSCC) ? 未經(jīng)客戶書面許可，不得向第三方透露任何有關(guān)客戶的個(gè)人信息； ? 對(duì)雇主和客戶應(yīng)遵循相同的保密標(biāo)準(zhǔn)。 保守秘密（） 45 版權(quán)屬所有 受法律保護(hù) 169。 金融理財(cái)師 AFP資格認(rèn)證培訓(xùn) 中國(guó)金融教育發(fā)展基金會(huì) 金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì) (FPSCC) 保守秘密具體準(zhǔn)則 —豁免條款 金融理財(cái)師可在下述情況下使用客戶信息： 建立咨詢或經(jīng)紀(jì)人賬戶、為達(dá)成交易、或協(xié)議中所默許的其它情形； 依法要求披露信息； 針對(duì)失職投訴，金融理財(cái)師進(jìn)行申辯時(shí)； 與客戶之間產(chǎn)生民事糾紛需要披露時(shí)。 46 版權(quán)屬所有 受法律保護(hù) 169。 金融理財(cái)師 AFP資格認(rèn)證培訓(xùn) 中國(guó)金融教育發(fā)展基金會(huì) 金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì) (FPSCC) ? 具有職業(yè)的榮譽(yù)感； ? 尊重和禮貌對(duì)待客戶及其他金融理財(cái)師； ? 與同業(yè)者充分合作，共同維護(hù)和提高該行業(yè)的公眾形象及服務(wù)質(zhì)量； ? 按照中國(guó)金融教育發(fā)展基金會(huì)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)制定的各項(xiàng)規(guī)范和準(zhǔn)則的要求，使用和商標(biāo)。 ? 注：上述相關(guān)的規(guī)章和規(guī)范性文件，現(xiàn)將由現(xiàn)代國(guó)際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)（上海）有限公司（ ）沿用與執(zhí)行。 專業(yè)精神（） 47 版權(quán)屬所有 受法律保護(hù) 169。 金融理財(cái)師 AFP資格認(rèn)證培訓(xùn) 中國(guó)金融教育發(fā)展基金會(huì) 金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì) (FPSCC) 專業(yè)精神具體準(zhǔn)則 ? 遵守后續(xù)認(rèn)證要求，包括繼續(xù)教育、繳納年費(fèi)、定期簽署和提交認(rèn)證更新程序中所要求的金融理財(cái)師聲明文件等； ? 遵循公平合理的競(jìng)爭(zhēng)原則開展業(yè)務(wù)； ? 不得使用或威脅使用本款詆毀或惡意傷害同行； ? 從事其他專業(yè)服務(wù)時(shí)取得從業(yè)資格或法律授權(quán)； ? 了解到其他金融理財(cái)師違反本準(zhǔn)則的規(guī)定，應(yīng)當(dāng)立即通知現(xiàn)代國(guó)際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)（上海）有限公司（ ）； ? 有理由懷疑所在機(jī)構(gòu)內(nèi)部有人從事非法活動(dòng)時(shí)，應(yīng)收集證據(jù)并向直接主管報(bào)告；如確信非法活動(dòng)存在而所在機(jī)構(gòu)沒有采取補(bǔ)救措施的，應(yīng)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)和現(xiàn)代國(guó)際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)（上海）有限公司（ ）報(bào)告。 48 版權(quán)屬所有 受法律保護(hù) 169。 金融理財(cái)師 AFP資格認(rèn)證培訓(xùn) 中國(guó)金融教育發(fā)展基金會(huì) 金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì) (FPSCC) 恪盡職守（ ） ? 恪盡職守是指充分計(jì)劃并監(jiān)督實(shí)施； ? 為客戶提供服務(wù)時(shí)應(yīng)及時(shí)、周到、勤勉。 49 版權(quán)屬所有 受法律保護(hù) 169。 金融理財(cái)師 AFP資格認(rèn)證培訓(xùn) 中國(guó)金融教育發(fā)展基金會(huì) 金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì) (FPSCC) 恪盡職守具體準(zhǔn)則 ? 根據(jù)客戶的具體情況提供并實(shí)施有針對(duì)性的 ? 理財(cái)建議； ? 對(duì)向客戶推薦的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行調(diào)查； ? 對(duì)下屬向客戶提供的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)進(jìn)行 ? 監(jiān)督，對(duì)其觸犯道德準(zhǔn)則的行為應(yīng)及時(shí)制止。 50 版權(quán)屬所有 受法律保護(hù) 169。 金融理財(cái)師 AFP資格認(rèn)證培訓(xùn) 中國(guó)金融教育發(fā)展基金會(huì) 金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì) (FPSCC) ，執(zhí)業(yè)者可以協(xié)助客戶偷稅漏稅 ，只強(qiáng)調(diào)該產(chǎn)品過去的業(yè)績(jī) 融理財(cái)服務(wù)的必要條件 ，可以轉(zhuǎn)介客戶資料給其他相關(guān)金融機(jī)構(gòu)做交叉服務(wù)（符合法律的規(guī)定） 答案： 4 討論：何者正確 51 版權(quán)屬所有 受法律保護(hù) 169。 金融理財(cái)師 AFP資格認(rèn)證培訓(xùn) 中國(guó)金融教育發(fā)展基金會(huì) 金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì) (FPSCC) ? 建立和界定與客戶的關(guān)系 ? 收集客戶信息，了解客戶的目標(biāo)和期望 ? 分析和評(píng)估客戶當(dāng)前的財(cái)務(wù)狀況 ? 制定并向客戶提交個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案 ? 執(zhí)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案 ? 監(jiān)控個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案執(zhí)行 三 .執(zhí)業(yè)操作準(zhǔn)則 52 版權(quán)屬所有 受法律保護(hù) 169。 金融理財(cái)師 AFP資格認(rèn)證培訓(xùn) 中國(guó)金融教育發(fā)展基金會(huì) 金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì) (FPSCC) 《金融理財(cái)師執(zhí)業(yè)操作準(zhǔn)則》概述 ? 金融理財(cái)師的執(zhí)業(yè)標(biāo)準(zhǔn) ? 制定目的 :保證服務(wù)專業(yè)水準(zhǔn)和職業(yè)道德要求 ? 最早由美國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)制定 ? 正在向系列認(rèn)證發(fā)展 53 版權(quán)屬所有 受法律保護(hù) 169。 金融理財(cái)師 AFP資格認(rèn)證培訓(xùn) 中國(guó)金融教育發(fā)展基金會(huì) 金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì) (FPSCC) 金融理財(cái)師的功能與角色 金融理財(cái)師 家庭醫(yī)生 專業(yè)顧問群 會(huì)計(jì)師、律師 證券分析師 ?？漆t(yī)生 銀行、基金 保險(xiǎn)、券商 提供產(chǎn)品 藥店提供藥品 客 戶 患者 54 版權(quán)屬所有 受法律保護(hù) 169。 金融理財(cái)師 AFP資格認(rèn)證培訓(xùn) 中國(guó)金融教育發(fā)展基金會(huì) 金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì) (FPSCC) 金融理財(cái)?shù)膱?zhí)業(yè)標(biāo)準(zhǔn) ，了解客戶的目標(biāo)和期望 55 版權(quán)屬所有 受法律保護(hù) 169。 金融理財(cái)師 AFP資格認(rèn)證培訓(xùn) 中國(guó)金融教育發(fā)展基金會(huì) 金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì) (FPSCC) 準(zhǔn)客戶 名單 電話接近 收集和分析 客戶財(cái)務(wù) 狀況和需求 持續(xù)金融 理財(cái)服務(wù) 制定和解 說書面理 財(cái)規(guī)劃報(bào)告 要求推 薦介紹 建立和客戶 的關(guān)系 明確客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)，制定理財(cái)方案，尋找理財(cái)產(chǎn)品 執(zhí)行理財(cái) 方案 理財(cái)規(guī)劃服務(wù)基本流程 56 版權(quán)屬所有 受法律保護(hù) 169。 金融理財(cái)師 AFP資格認(rèn)證培訓(xùn) 中國(guó)金融教育發(fā)展基金會(huì) 金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì) (FPSCC) 57 第一步：建立和界定與客戶的關(guān)系 ? 金融理財(cái)服務(wù)的首要步驟 ? 目標(biāo)： ? 取得客戶信賴 ? 建立長(zhǎng)期服務(wù)和合作關(guān)系 ? 明確權(quán)責(zé)利的劃分和其他法律關(guān)系 ? 過程： ? 充分準(zhǔn)備 ? 充分溝通 ? 充分引導(dǎo) 版權(quán)屬所有 受法律保護(hù) 169。 金融理財(cái)師 AFP資格認(rèn)證培訓(xùn) 中國(guó)金融教育發(fā)展基金會(huì) 金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì) (FPSCC) 準(zhǔn)客戶 名單 電話預(yù)約 寒暄 收集客戶財(cái)務(wù) 信息和需求 要求推 薦介紹 面談準(zhǔn)備 介紹面談的 目的 、過程 及收獲 介紹公司、 個(gè)人、金融 理財(cái)?shù)睦砟? 要求得到 客戶授權(quán) 簡(jiǎn)單分析客戶的 財(cái)務(wù)需求并 提供解決方法 預(yù)約下次 面談時(shí)間， 結(jié)束面談 首次面談基本流程 58 版權(quán)屬所有 受法律保護(hù) 169。 金融理財(cái)師 AFP資格認(rèn)證培訓(xùn) 中國(guó)金融教育發(fā)展基金會(huì) 金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì) (FPSCC) 執(zhí)業(yè)者的主要客戶群 ? 已積累大量財(cái)富，但沒有時(shí)間規(guī)劃管理資產(chǎn)的客戶； ? 目前財(cái)富積累少，但積極規(guī)劃未來的客戶； ? 有高度家庭責(zé)任感，對(duì)子女期望很高的客 ? 戶； ? 家庭或居住環(huán)境面臨較大改變，需要做特殊調(diào)整安排的客戶。 59 版權(quán)屬所有 受法律保護(hù) 169。 金融理財(cái)師 AFP資格認(rèn)證培訓(xùn) 中國(guó)金融教育發(fā)展基金會(huì) 金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì) (FPSCC) 執(zhí)業(yè)者的判斷 （ 10為滿分） 意識(shí)到退休的臨近 年金或個(gè)人退休賬戶的結(jié)轉(zhuǎn) 遺產(chǎn)的繼承或獲得意想不到的一筆橫財(cái) 為教育融資的壓力 投資 /個(gè)人資產(chǎn)的縮水 ,證券市場(chǎng)的低迷 投資復(fù)雜性的不斷增加 婚姻狀況的轉(zhuǎn)變 孩子的出生 照顧、護(hù)理老人的義務(wù) 購(gòu)買 /賣出 /開始經(jīng)營(yíng)一個(gè)小型企業(yè) 潛在的 /實(shí)際的失業(yè) 大額的健康護(hù)理支出 個(gè)人債務(wù)的增加 激發(fā)客戶尋找理財(cái)服務(wù)的事件 60 版權(quán)屬所有 受法律保護(hù) 169。 金融理財(cái)師 AFP資格認(rèn)證培訓(xùn) 中國(guó)金融教育發(fā)展基金會(huì) 金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì) (FPSCC) 電話預(yù)約 —金融理財(cái)服務(wù)由此而始 ? 選擇適當(dāng)?shù)臅r(shí)間致電客戶 ? 明確電話預(yù)約的目的 ? 切忌在電話中提及金融理財(cái)產(chǎn)品 ? 為面談選擇適當(dāng)?shù)臅r(shí)間和地點(diǎn)，并估計(jì)面談所需時(shí)間的長(zhǎng)短（包括談話和客戶填寫調(diào)查表的時(shí)間） ? 一般而言，與客戶面談的地點(diǎn)應(yīng)該定在金融理財(cái)師的辦公室。這樣安排可以使客戶避免來自外界的干擾，有利于金融理財(cái)師控制整個(gè)面談的過程和時(shí)間 ? 同時(shí)應(yīng)告知客戶面談大約所需的時(shí)間 ? 確認(rèn)客戶是否有財(cái)務(wù)決定權(quán)，是否清楚自身的財(cái)務(wù)狀況 ? 通知客戶需要攜帶的個(gè)人材料，這些材料如投資憑證、保險(xiǎn)單等等 61 版權(quán)屬所有 受法律保護(hù) 169。 金融理財(cái)師 AFP資格認(rèn)證培訓(xùn) 中國(guó)金融教育發(fā)展基金會(huì) 金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì) (FPSCC) 與客戶面談的準(zhǔn)備 ? 每次和客戶通電話、約訪、見面，金融理財(cái)師須明確此次與客戶接觸的目的，同時(shí)確定談話內(nèi)容的細(xì)節(jié)。并且應(yīng)盡量先將擬訂的談話大綱用書面的形式加以列示。 ? 準(zhǔn)備好所有的背景資料，包括： ? 公司及其有關(guān)金融理財(cái)服務(wù)的資料 ? 金融理財(cái)師的簡(jiǎn)介 ? 金融理財(cái)計(jì)劃的樣本 ? 有關(guān)的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo) ? 其他 62 版權(quán)屬所有 受法律保護(hù) 169。 金融理財(cái)師 AFP資格認(rèn)證培訓(xùn) 中國(guó)金融教育發(fā)展基金會(huì) 金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì) (FPSCC) 3P ? 目的（）：面談的目的是什么 ? 過程（）：整個(gè)面談的流程及所需時(shí)間 ? 收獲（）：客戶能從此次面談中得到怎樣的收獲 63 版權(quán)屬所有 受法律保護(hù) 169。 金融理財(cái)師 AFP資格認(rèn)證培訓(xùn) 中國(guó)金融教育發(fā)展基金會(huì) 金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì) (FPSCC) ? 有多少相關(guān)經(jīng)驗(yàn) ? 通過了哪些資質(zhì)認(rèn)證 ? 提供何種服務(wù) ? 如何作理財(cái)規(guī)劃（基本方法與工具的使用） ? 有無團(tuán)隊(duì)支持 ? 如何支付費(fèi)用 ? 大約收多少費(fèi)用 ? 是否其他人因理財(cái)顧問的建議而獲益 ? 是否因?yàn)槁殬I(yè)上的過失而受到過紀(jì)律處分 ? 以上問題是否能得到書面答復(fù) 客戶需要了解的執(zhí)業(yè)者的信息（美國(guó)） 64 版權(quán)屬所有 受法律保護(hù) 169。 金融理財(cái)師 AFP資格認(rèn)證培訓(xùn) 中國(guó)金融教育發(fā)展基金會(huì) 金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì) (FPSCC) 需要向客戶了解的信息 ? 事實(shí)性信息 ? 通常是指一些關(guān)于客戶的事實(shí)性描述，包括客戶的工資收入、年齡等 ? 判斷性信息 ? 主要指一些無法用數(shù)字來表示的信息，常常帶有主觀性。判斷性信息包括客戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度、客戶未來的工作前景等 ? 推論性信息 ? 很多判斷性信息并不能在客戶的回答中直接得出，而是需要金融理財(cái)師加以分析和推斷的，這類信息我們稱為推論性信息。 65 版權(quán)屬所有 受法律保護(hù) 169。 金融理財(cái)師 AFP資格認(rèn)證培訓(xùn) 中國(guó)金融教育發(fā)展基金會(huì) 金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委