個人外匯管理業(yè)務培訓(編輯修改稿)
2025-03-02 12:59 本頁面
【文章內容簡介】 賬戶 注意： 個人辦理對外貿易購付匯、收結匯（經常項目項下經營性外匯收支）應通過本人的外匯結算賬戶進行。 存在問題： 許多個人申報貨物貿易收入的款項被銀行允許進入個人外匯儲蓄賬戶，違反了賬戶管理有關規(guī)定。 資本項目賬戶 外國投資者投資專用賬戶 特殊目的公司專用賬戶 投資并購專用賬戶 個 人 開 立 書面申請 身份證件 有關主管部門出具的證明材料 向外匯局申請 賬戶資金劃轉 本人外匯儲蓄賬戶資金境內劃轉 憑本人有效身份證件辦理 儲蓄賬戶 A 儲蓄賬戶 B 儲蓄賬戶 C 本人賬戶資金 劃轉 劃轉 賬戶資金劃轉 直系親屬間 外匯儲蓄賬戶資金境內劃轉 憑雙方有效身份證件、直系親屬關系證明辦理 A 儲蓄賬戶 B 儲蓄賬戶 本人賬戶資金 劃轉 直系親屬賬戶資金 能證明直系親屬 （ 父母、子女、配偶） 關系的戶口簿、結婚證或街道辦事處等政府基層組織或公安部門、公證部門出具的有效親屬關系證明。 賬戶資金劃轉 境內個人外匯儲蓄賬戶與境外個人賬戶資金境內劃轉 按跨境交易進行管理 儲蓄賬戶 儲蓄賬戶 境內個人賬戶資金 劃轉 境外個人賬戶資金 賬戶資金劃轉 本人外匯結算賬戶與外匯儲蓄賬戶資金劃轉 憑本人有效身份證件辦理 限于劃款當日的對外支付，不得劃轉后結匯 儲蓄賬戶 結算賬戶 本人賬戶資金 劃 轉 劃 轉 賬戶資金劃轉 本人外匯結算賬戶與外貿代理企業(yè)賬戶資金劃轉 憑本人與代理企業(yè)簽定的進口代理合同或協(xié)議 結算賬戶 結算賬戶 本人賬戶資金 劃 轉 代理企業(yè)賬戶資金 四、個人外幣現(xiàn)鈔管理 個人提取外幣現(xiàn)鈔 外匯賬戶 提 鈔 當日累計等值 1萬美元以下（含）的 銀行直接辦理 當日累計超過等值 1萬美元 憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料 銀行所在地外匯局事前報備 銀行憑 本人有效身份證件 和經外匯局簽章的 《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》 為個人辦理提取外幣現(xiàn)鈔手續(xù)。 個人存入外幣現(xiàn)鈔 當日累計等值 5000美元以下（含）的 銀行直接辦理 銀行應在相關單據上標注存款銀行名稱、存款金額及存款日期。（簽注原件、留復印件） 儲蓄賬戶 存 鈔 當日累計超過等值 5000美元 本人有效身份證件、經海關簽章的《中華人民共和國海關進境旅客行李物品申報單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據 銀行辦理 攜帶外幣現(xiàn)鈔出境管理 5000美元（含）以下 5000美元 10000美元（含） 10000美元以上 無須攜帶證 銀行開攜帶證 外匯局 《攜帶外匯出境許可證》 五、個人結售匯信息系統(tǒng) 通過個人結售匯系統(tǒng)辦理個人結售匯業(yè)務。 除以下情況外，銀行辦理個人結售匯業(yè)務都應納入個人結售匯系統(tǒng) : （ 1） 通過外幣代兌點發(fā)生的結售匯； （ 2） 通過銀行柜臺尾零結匯、轉利息結匯等小于等值 100美元（含 100美元）的結匯 （注意：文件沒有包括小額購匯） （ 3） 外幣卡境內消費結匯； （ 4） 境外卡通過自助銀行設備提取人民幣現(xiàn)鈔； （ 5） 境內卡境外使用購匯還款。 不納入系統(tǒng)的業(yè)務 銀行為個人辦理結售匯業(yè)務時，應當按照下列流程辦理 辦理業(yè)務流程 查詢 審核 錄入 打印 留存 通過個人結售匯系統(tǒng)查詢個人結售匯情況 1 按規(guī)定審核個人提供的證明材料 2 在個人結售匯系統(tǒng)上 逐筆 錄入結售匯業(yè)務數據 3 通過個人結售匯系統(tǒng)打印“結匯 /購匯通知單”，作為會計憑證留存?zhèn)洳? 4 辦理業(yè)務流程 注意： 部分銀行網點存在個人結售匯系統(tǒng)錄入操作與辦理結售匯業(yè)務分離的狀況。這樣有可能會發(fā)生銀行錄入個人結售匯系統(tǒng)，但客戶最終沒有辦理個人結售匯業(yè)務的情況發(fā)生。 結匯交易中應注意的幾點 “撤銷”和“修改”功能只針對當天的結匯交易，即只能對當天的結匯交易進行“撤銷”和“修改”。 （ 1）身份證件號、結匯資金屬性輸錯或此交易取消時，應使用“撤銷”功能，再將正確的信息重新輸入； （ 2）除上述情況外，均可使用“修改”功能直接修改錯誤項。 結售匯交易中新增“沖正”功能 沖正主要是針對非當日辦理錯誤的交易進行修正，具體操作如下： 身份證件號、結匯資金屬性、金額或幣種項輸入錯誤，都應先“沖零”（金額項輸入原金額的相反值，其他項與原值一樣），同時在備注欄寫明沖正原因及沖哪筆（結匯流水號）。 之后，可重新輸入一筆正確的結匯信息。 常見錄入差錯匯總 境內個人購匯系統(tǒng)錄入常見差錯 購匯金額超過 1萬美元，供匯方式：提鈔。但沒有 經外匯局簽章的 《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》 購匯種類 —— 匯往地點，沒準確填寫。 常見錄入差錯匯總 境外個人購匯系統(tǒng)錄入常見差錯 購匯種類選擇錯誤 沒有選擇“境外個人經常項目收入購匯”或“境外個人原幣兌回”欄。 證件號碼填錯 境外個人購匯時，“身份證件號”應錄入 3位國別代碼加護照號，如“ CHNG12345678”，存在
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