個(gè)人外匯業(yè)務(wù)合規(guī)管理(編輯修改稿)
2025-03-02 12:37 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 支取外幣現(xiàn)鈔（收匯取現(xiàn)、購(gòu)匯取現(xiàn)或賬戶取款）： 日累計(jì)等值 10000美元（含） 以下直接辦理； 日累計(jì) 10000美元以上，憑外管局簽章的《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》辦理。 ? 手持外幣現(xiàn)鈔匯出匯款： 日累計(jì)等值 10000美元（含）以下的直接辦理； 日累計(jì) 10000美元以上的我行不予辦理（需先存入賬戶，再辦理匯出）。 注意： 通過(guò)卡 /折中的現(xiàn)鈔賬戶辦理業(yè)務(wù)，不受上述限制。 現(xiàn)鈔類業(yè)務(wù)管理 外幣現(xiàn)鈔存取、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)檢查 違規(guī)操作： ? 情形 3：超限額辦理個(gè)人現(xiàn)鈔結(jié)匯業(yè)務(wù)。 案例： 20XX年 7月 1日至 12月 31日，我行辦理現(xiàn)鈔結(jié)匯當(dāng)日累計(jì)金額超過(guò)等值 5000美元業(yè)務(wù) 。 未留存本人經(jīng)海關(guān)簽章的《中華人民共和國(guó)海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報(bào)單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)。 規(guī)定： 上述行為涉嫌違反了《條例》第十二條和《關(guān)于進(jìn)一步完善個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)管理的通知》（匯發(fā) [2023]56 號(hào)）第三條的規(guī)定。 ? 情形 4：超限額辦理個(gè)人購(gòu)匯提取外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)。 案例 :20XX年 11月，客戶辦理 2萬(wàn)美元購(gòu)匯業(yè)務(wù)并提取現(xiàn)鈔，沒(méi)有留存屬地外匯局簽章的《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》。 規(guī)定： 上述行為涉嫌違反了《條例》第十五條和《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》（匯發(fā) [2023]1號(hào)）第三十條的規(guī)定 。 儲(chǔ)蓄類 業(yè)務(wù)管理 外幣儲(chǔ)蓄賬戶的收支范圍 （賬戶資金劃轉(zhuǎn)） ? （一）境內(nèi)收付： 本人外幣儲(chǔ)蓄賬戶間資金劃轉(zhuǎn)、本人外幣儲(chǔ)蓄賬戶資金向本人外幣結(jié)算賬戶劃轉(zhuǎn)、本人與其直系親屬同一主體類別的外幣儲(chǔ)蓄賬戶間資金劃轉(zhuǎn)。 ? （二）跨境收付：本人外幣儲(chǔ)蓄賬戶對(duì)境外 非 經(jīng)營(yíng)性收付，境內(nèi)發(fā)生的境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人外幣儲(chǔ)蓄賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)。 業(yè)務(wù)代辦 的相關(guān)規(guī)定 以下業(yè)務(wù)可由代理人開(kāi)辦： ? 開(kāi)戶業(yè)務(wù) ? 存取款、活期賬戶轉(zhuǎn)賬及定活互轉(zhuǎn) ? 協(xié)議儲(chǔ)蓄產(chǎn)品的購(gòu)買和贖回 ? 開(kāi)具存款證明（注：撤銷存款證明必須本人辦理） ? 個(gè)人結(jié)匯與購(gòu)匯（注： 個(gè)人年度總額內(nèi)的結(jié)匯和購(gòu)匯，可委托其直系親屬代辦，還需審核委托人的授權(quán)書、直系親屬關(guān)系證明；超過(guò)年度總額的購(gòu)匯、結(jié)匯以及境外個(gè)人購(gòu)匯，可委托他人代辦，還需審核授權(quán)書和委托人的相關(guān)證明材料。） 代辦以上業(yè)務(wù)時(shí)， 需審核代理人與被代理人的有效實(shí)名證件。 33 監(jiān)管政策－結(jié)售匯代辦管理 ，代辦應(yīng)審核委托人和受托人的有效身份證件、 委托人的授權(quán)書、直系親屬關(guān)系證明。 ，代辦應(yīng)審核雙方有效身份證件、授權(quán)書和委托人的相關(guān)證明材料。 外幣理財(cái)業(yè)務(wù) 概念和術(shù)語(yǔ) 外幣理財(cái)業(yè)務(wù)分類 外幣理財(cái)業(yè)務(wù)： 大理財(cái)概念，包括協(xié)議儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)和理財(cái)業(yè)務(wù) ? 協(xié)議儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù) ? 實(shí)際上是一種非標(biāo)準(zhǔn)期限的定期儲(chǔ)蓄，是我行特色業(yè)務(wù) ? 以編號(hào)的產(chǎn)品形式發(fā)售 （ 011501） ? 為保本固定收益產(chǎn)品 ? 理財(cái)業(yè)務(wù) ? 屬于銀監(jiān)規(guī)定的理財(cái)業(yè)務(wù)范疇，執(zhí)行相關(guān)政策規(guī)定 ? 以編號(hào)的產(chǎn)品形式發(fā)售 （ 021501） ? 目前主要發(fā)行保本保收益產(chǎn)品 理財(cái) — 產(chǎn)品發(fā)售 ? 憑外幣活期賬戶購(gòu)買產(chǎn)品 包括綠卡通和外幣活期一本通的外幣活期賬戶 客戶提前贖回產(chǎn)品及產(chǎn)品到期時(shí)，本息全部轉(zhuǎn)回原關(guān)聯(lián)活期賬戶 購(gòu)買外幣理財(cái)產(chǎn)品的外幣活期子賬戶不能銷戶 ? 與人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)相同，需向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)備 分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在開(kāi)始發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品之日起 5日內(nèi)，向所在地中國(guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。 理財(cái) —— 產(chǎn)品發(fā)售 ? 網(wǎng)點(diǎn)銷售增加 2個(gè)交易： ? 1.“ 理財(cái)產(chǎn)品查詢 ” 增加風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)信息，詳細(xì)界面（ 740103）增加 “產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí) ” 顯項(xiàng)，便于柜員查詢外幣理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。 ? 2.“ 理財(cái)產(chǎn)品發(fā)售 ” 增加風(fēng)險(xiǎn)匹配判斷。界面（ 740201）增加了 “ 客戶風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別 ” 選輸項(xiàng)，購(gòu)買外幣理財(cái)產(chǎn)品時(shí)必須輸入，協(xié)議儲(chǔ)蓄產(chǎn)品不用輸入；發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，柜員需要錄入客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受力評(píng)估結(jié)果，錄入后系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)與發(fā)售產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行比較判斷，若產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)高于客戶的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)等級(jí)，系統(tǒng)將拒絕該交易并給出提示信息。 產(chǎn)品銷售文件包括： 外幣理財(cái)開(kāi)戶協(xié)議書、外幣理財(cái)業(yè)務(wù)委托協(xié)議、客戶風(fēng)險(xiǎn)承受力評(píng)估報(bào)告、產(chǎn)品說(shuō)明書、風(fēng)險(xiǎn)揭示書和客戶權(quán)益須知。其中客戶風(fēng)險(xiǎn)承受力評(píng)估報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)揭示書與人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)共用；客戶權(quán)益須知應(yīng)張貼在網(wǎng)點(diǎn)顯著位置。 產(chǎn)品發(fā)售 開(kāi)戶協(xié)議 協(xié)議儲(chǔ)蓄 產(chǎn)品發(fā)售 開(kāi)戶協(xié)議 理財(cái) 數(shù)據(jù)報(bào)送管理 ? 國(guó)際收支申報(bào) ? 結(jié)售匯信息錄入（ AS0ne） 和日終核對(duì) 國(guó)際收支申報(bào) 申報(bào)主體 ? 境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人通過(guò)我行發(fā)生的跨境匯款交易，應(yīng)由交易主體在境內(nèi)的一方通過(guò)我行進(jìn)行國(guó)際收支間接申報(bào)。 ? 境外個(gè)人與境內(nèi)個(gè)人之間通過(guò)我行發(fā)生的境內(nèi)外匯收付，應(yīng)由境內(nèi)個(gè)人通過(guò)我行進(jìn)行國(guó)際收支間接申報(bào)。 ? 國(guó)際收支申報(bào)工作的重要性： 國(guó)際收支申報(bào)數(shù)據(jù)的 準(zhǔn)確性、及時(shí)性和完整性 是外匯局考核銀行執(zhí)行外匯管理規(guī)定情況的重要指標(biāo)，在 100分的考核分?jǐn)?shù)中占 15分 申報(bào)范圍： ? 涉外收入申報(bào) 居民等值 3000美元以下（含） 的個(gè)人涉外收入（包括跨境收入及接收境內(nèi)非居民款項(xiàng)），實(shí)行限額申報(bào)，即收款人可免填《涉外收入申報(bào)單》，但涉及貿(mào)易出口收匯項(xiàng)下的對(duì)私
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