外匯產(chǎn)品第1講(編輯修改稿)
2025-03-02 10:53 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 未到期的遠(yuǎn)期出口信用證項(xiàng)下已經(jīng)開證行承兌的票據(jù)有追索權(quán)地買入，為客戶提供的短期融資業(yè)務(wù)。 銀行支付的金額為匯票金額扣除從付款日到到期日的貼現(xiàn)息后的凈額。 國際貿(mào)易融資的運(yùn)用q貼現(xiàn)行對(duì)出口商、背書人有追索權(quán)q融資期一般不超過 3個(gè)月q進(jìn)口地銀行已承兌，風(fēng)險(xiǎn)較小出口貼現(xiàn)業(yè)務(wù) 特點(diǎn) 2 應(yīng)用對(duì) 客 戶 來 說 如 為 即期收 匯 ，可申 請(qǐng) 出口押 匯 ；如 為遠(yuǎn) 期收 匯 ， 則 在國外 銀 行承 兌 可申 請(qǐng) 出口 貼現(xiàn) 。3 對(duì)銀行的益處低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，增加貼息和中間業(yè)務(wù)收入4業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要是承兌和保付銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)和國家風(fēng)險(xiǎn)。由總行統(tǒng)一控制。而且我行對(duì)客戶有追索權(quán)，在國外銀行拒付情況下可以向客戶追索。國際貿(mào)易融資的運(yùn)用 福費(fèi)廷 無追索權(quán)的票據(jù)買斷業(yè)務(wù) “ 福費(fèi)廷 ” （ Forfaiting）一詞來源于法語，含 “ 放棄權(quán)利 ” 的意思。 福費(fèi)廷業(yè)務(wù)是 我行 以無追索權(quán)形式為出口商貼現(xiàn) 跟單信用證項(xiàng)下經(jīng)開證銀行承兌的遠(yuǎn)期匯票或承諾付款的應(yīng)收帳款 的金融服務(wù)。1產(chǎn)品概念福費(fèi)廷業(yè)務(wù)起源及發(fā)展概況? 起源于二戰(zhàn)后的東西方貿(mào)易，瑞士以美國向東歐出售谷物為背景，率先開辦? 目前，西歐主要有倫敦、蘇黎世、法蘭克福三個(gè)福費(fèi)廷一級(jí)市場? 福費(fèi)廷業(yè)務(wù)量最大的 10個(gè)國家是：中南美洲的墨西哥、秘魯、巴西、阿根廷，非洲的埃及，西亞的土耳其、伊朗，東亞的中國、韓國和南亞的印度（主要指包買商買斷上述國家的銀行開出信用證項(xiàng)下的債務(wù)）。 q不占客戶授信額度、加速資金周轉(zhuǎn)q入帳時(shí)同時(shí)出具出口收匯核銷專用聯(lián) 提前辦理核銷和出口退稅q百分百無追索權(quán)融資，轉(zhuǎn)嫁商業(yè)和國家風(fēng)險(xiǎn)q使與高風(fēng)險(xiǎn)國家進(jìn)行貿(mào)易成為可能，增強(qiáng)競爭力q交易簡便快捷，單據(jù)簡單明了（ 2）福費(fèi)廷－服務(wù)功能交易流程 1開證出口商 進(jìn)口商出口商銀行ABC 開證行進(jìn)出口合同 ①（ 3)開立信用證②開證申請(qǐng)④通知L/C 交易流程 2出貨交單出口商 進(jìn)口商出口商銀行ABC開證行⑥L/C相符單據(jù)⑥ L/C相符單據(jù)⑤ 貨物出運(yùn)⑥L/C相符單據(jù)交易流程 3融資出口商 進(jìn)口商出口商銀行ABC開證行⑦ 承兌電文⑧福費(fèi)庭單據(jù) 9貼現(xiàn)凈額（ 11)到期付款10到期付款包買銀行9貼現(xiàn)凈額⑧ 福費(fèi)庭單據(jù)q經(jīng)辦行負(fù)責(zé)該業(yè)務(wù)的營銷、與客戶簽定合同、貿(mào)易真實(shí)性審查、會(huì)計(jì)科目處理q省行負(fù)責(zé)統(tǒng)一對(duì)外詢價(jià)、報(bào)價(jià)和代理行額度控制福費(fèi)廷 管理國際貿(mào)易融資的種類、運(yùn)用及風(fēng)險(xiǎn)3 對(duì)銀行的益處 ① 豐富產(chǎn)品種類，吸引客戶 ② 可適時(shí)在二級(jí)市場轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn) ③ 收益率較高，利差收入一般在 2040bp之間。4業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要是開證行的風(fēng)險(xiǎn)及所在國家風(fēng)險(xiǎn)。（ 5)福費(fèi)廷 與其他融資產(chǎn)品比較? 福費(fèi)廷? 可以提前結(jié)匯、退稅? 不占用客戶授信額度? 融資期限三個(gè)月以上，較長? 出口貼現(xiàn) /押匯? 不可以提前退稅? 占用客戶授信額度? 融資期限一般為短期，三個(gè)月以下保理業(yè)務(wù)（ 1)概念 國際保理業(yè)務(wù)，是一項(xiàng)集商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收帳款管理、信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保、貿(mào)易融資于一體的綜合性金融服務(wù)。 根據(jù) FCI定義，在出口商將債權(quán)轉(zhuǎn)移后，不論是否提供融資，至少包涵下列服務(wù)中的一項(xiàng)，即為國際保理： 銷售分戶賬管理 應(yīng)收帳款催收 壞賬擔(dān)保保理業(yè)務(wù)（ 2）起源 購買他人債權(quán)以獲利的行為可追溯到古巴比倫時(shí)代，現(xiàn)代保理源于 1 18世紀(jì)歐美的貿(mào)易往來，在歐美國家的貿(mào)易結(jié)算中，基本取代信用證（ 3)保理業(yè)務(wù)發(fā)展的原因及發(fā)展概況◆ 全球貿(mào)易買方市場 信用證業(yè)務(wù)占比呈下降趨勢 國外客戶要求更優(yōu)惠的交易條件（ L/C D/P D/A O/A O/A90)◆ 信用風(fēng)險(xiǎn)提高 國外客戶資信變化、付款期限的延長 沒有開證行的信用，收匯是否有保障◆ 資金周轉(zhuǎn)壓力加大 為賒銷貿(mào)易設(shè)計(jì)融資方案，滿足資金需要◆ 專業(yè)的理帳、催帳需要 一攬子合解決方案 —— 國際保理? 88年中行試辦， 92年正式辦理， 98年 11月結(jié)算業(yè)務(wù)部保理業(yè)務(wù)處正式成立?！?中國銀行、交通銀行、光大銀行、中信銀行、工商銀行、建設(shè)銀行等都加入 FCI （中國銀行 15月份 同期的 ） ◆ 農(nóng)業(yè)銀行 2023年 1月加入 FCI，浙江、江蘇分行已辦理中國保理業(yè)務(wù)發(fā)展概況（ 4)保理業(yè)務(wù)流程流程 1：額度申請(qǐng)與核準(zhǔn)流程 2：出單與融資流程 3：催收與結(jié)算流程流程 1：額度申請(qǐng)與核準(zhǔn)：額度申請(qǐng)與核準(zhǔn)1 1 需求并要求為進(jìn)口商核準(zhǔn)信用額度1 進(jìn)行信用評(píng)估1 ,進(jìn)口保理商將為其核準(zhǔn)信用額度1234出口商 進(jìn)口商出口保理商 進(jìn)口保理商尋找貿(mào)易伙伴提出申請(qǐng)要求信用評(píng)估核準(zhǔn)額度流程流程 2：出單與融資：出單與融資? 5. 出口商供貨 ,并將附有轉(zhuǎn)讓條款的發(fā)票寄送進(jìn)口商? ? 詳情? ,出口保理商付給出口商不超過發(fā)票金
教學(xué)課件相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1