【文章內(nèi)容簡介】 管理體系風(fēng)險識別 風(fēng)險評估 風(fēng)險監(jiān)控與風(fēng)險化解風(fēng)險管理總體框架及政策制定風(fēng)險管理分析與政策修訂稽核評價體系客戶信用風(fēng)險監(jiān)控客戶財務(wù)風(fēng)險監(jiān)控貸款使用風(fēng)險監(jiān)控業(yè)務(wù)創(chuàng)新風(fēng)險識別IT技術(shù)風(fēng)險防范匯率風(fēng)險監(jiān)控貸款回收風(fēng)險利率風(fēng)險監(jiān)控籌資風(fēng)險監(jiān)控風(fēng)險管理體系 64 信用管理體系 信用管理指標(biāo)體系制定信用管理系統(tǒng)應(yīng)用信用管理指標(biāo)體系維護開發(fā)立項風(fēng)險化解風(fēng)險監(jiān)控風(fēng)險評估風(fēng)險識別稽核評價信貸管理項目評審客戶信用評級系統(tǒng)行業(yè)評級系統(tǒng)地區(qū)評級系統(tǒng)市場評級系統(tǒng)決策支持與綜合計劃體系IT支撐系統(tǒng)65 、財務(wù)一體化，增強資金使用效率及實時掌握財務(wù)狀況及關(guān)鍵指標(biāo) ，通常根據(jù)業(yè)務(wù)傳票手工或模擬手工方式在電腦系統(tǒng)記帳。 標(biāo)桿 約束 流程優(yōu)化： 會計核算體系 66 ? 在總體規(guī)劃的指導(dǎo)下，重新設(shè)計財務(wù)軟件系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)與功能，實施財務(wù)業(yè)務(wù)一體化的會計核算系統(tǒng)，業(yè)務(wù)信息自動轉(zhuǎn)入財務(wù)系統(tǒng)，實現(xiàn) “ 大集中管理 ” 。 ? 財會人員相應(yīng)地從核算型會計轉(zhuǎn)為管理型會計 。 優(yōu)化要點： 會計核算 67 會計核算體系 資金平衡 籌資 資金頭寸管理 調(diào)撥執(zhí)行 分行資金管理 貸款發(fā)放應(yīng)付系統(tǒng) 支付清算系統(tǒng) 清算系統(tǒng) 支付清算系統(tǒng) 應(yīng)收系統(tǒng)總帳管理資產(chǎn)管理費用預(yù)算控制......財務(wù)報表分析系統(tǒng)財務(wù)管理報告客戶收益性報告 資產(chǎn)負債報表............總行 分行68 ? 綜計局在宏觀層次，行使整體計劃與監(jiān)控職能 。 ? 綜計局依據(jù)資產(chǎn)負債管理原則制定綜合經(jīng)營計劃。并指導(dǎo)與監(jiān)督檢查各二級計劃的制定和執(zhí)行 。 ? 綜計局負責(zé)資產(chǎn)負債管理 。 ? 綜計局負責(zé)經(jīng)營管理考核 。 ? 綜計局負責(zé)信用總量控制 。 ? 綜計局負責(zé)利率管理。 ? 綜計局 與信息管理局協(xié)同，組織與推動國家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)流程的持續(xù)創(chuàng)新。 優(yōu)化要點： 綜合計劃 69 計劃管理體系 開發(fā)立項 項目評審 談判簽約 貸款發(fā)放貸款回收/重組/保全貸后管理資金運作不良資產(chǎn)化解計劃項目貸款計劃項目貸款計劃項目評審計劃決策支持與綜合計劃管理體系（資產(chǎn)負債管理監(jiān)控）研發(fā)計劃計劃體系總體框架及政策制定計劃體系分析與政策修訂計劃的指標(biāo)體系與分析模型設(shè)計市場開發(fā)計劃IT規(guī)劃資金使用計劃貸款本息回收計劃發(fā)債計劃項目用款計劃存款計劃呆壞帳核銷計劃70 計劃管理體系 業(yè)務(wù)平臺分析歷史數(shù)據(jù)建立模型庫、方法庫、基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，數(shù)據(jù)倉庫，應(yīng)用數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)制定總體計劃計劃的分解與細化計劃的執(zhí)行計劃的監(jiān)督與控制計劃的評價與考核計劃管理的規(guī)章制度數(shù)據(jù)倉庫技術(shù)平臺制定總體計劃的前提和依據(jù)：對歷史數(shù)據(jù)的分析；對未來發(fā)展趨勢的預(yù)測；對戰(zhàn)略目標(biāo)的落實。形成三個層次的計劃：指令計劃層指導(dǎo)性計劃層業(yè)務(wù)操作計劃層關(guān)鍵績效指標(biāo)（KPI）71 ，提供全方位、長期的、廣泛的金融產(chǎn)品服務(wù)。 ，提供量身定制的個性化服務(wù)。 標(biāo)桿 約束 流程優(yōu)化： 業(yè)務(wù)創(chuàng)新 72 ? 建議將原政策研究室的職能進行較大拓展，專事金融市場的研究和金融產(chǎn)品的研發(fā)。原負責(zé)的文件、報告起草工作歸口辦公廳。 優(yōu)化要點： 業(yè)務(wù)創(chuàng)新 73 客戶經(jīng)理反映 業(yè)務(wù)問題 產(chǎn)品跟蹤 市場研究 創(chuàng)新專題組 會計核算制度方法 業(yè)務(wù)新品操作方法 人力資源管理制度 方案審批崗審批 試運行 繼續(xù) 業(yè)務(wù)創(chuàng)新流程（目標(biāo)） 74 試運行 接上圖 運行機制完善 審批同意推廣 全行業(yè)務(wù)推廣 業(yè)務(wù)創(chuàng)新流程（目標(biāo)） 75 （ DSS）對創(chuàng)新提供支持。 。 （ CRM）系統(tǒng)中的大量客戶信息為創(chuàng)新提供了市場需求的方向。 。 ，進入“業(yè)務(wù)制度信息庫”共享。 IT支撐： 業(yè)務(wù)創(chuàng)新 76 、協(xié)調(diào)外界 IT公司資源。 2. IT技術(shù)有效、合理的支撐業(yè)務(wù)流程。 標(biāo)桿 約束 流程優(yōu)化： IT支撐 77 ? 信息中心的職能更加專注于整體規(guī)劃、協(xié)調(diào)外界 IT公司資源、 IT運作管理、決策支持。 ? 建議成立標(biāo)準(zhǔn)化委員會 ,標(biāo)準(zhǔn)化委員會的職責(zé)包括：組織制定、審批、發(fā)布標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)則、監(jiān)控數(shù)據(jù)的整合與共享應(yīng)用情況 。 ? 信息中心與綜合計劃局協(xié)同，組織與推動國家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)流程的持續(xù)創(chuàng)新 。 優(yōu)化要點： IT支撐 78 IT支撐體系 開行電子銀行外部門戶網(wǎng)站開行電子銀行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)客戶CALL CENTER/CRM(客戶關(guān)系管理）系統(tǒng)會計核算系統(tǒng)決策支持系統(tǒng)（DSS)/KPI績效考核指標(biāo)體系基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫公共資料庫 內(nèi)部資料庫客戶管理信息庫 項目管理信息庫信用管理信息庫 資金管理信息庫人力資源信息庫 日常業(yè)務(wù)信息庫其它信息庫辦公自動化處理系統(tǒng)綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)管理信息系統(tǒng)圖例：網(wǎng)絡(luò) 應(yīng)用系統(tǒng) 數(shù)據(jù)庫外匯交易市場證券交易市場79 總體目標(biāo)業(yè)務(wù)流程 80 流程優(yōu)化： 總分行關(guān)系 ?總分行兩級管理 ?相互信息反饋不及時 ?對分行考核不健全 大集中模式，一級管理 分行運作規(guī)范性和靈活性的把握 標(biāo)桿 約束 問題表現(xiàn) 81 設(shè)置原則： ? 分析總行哪些業(yè)務(wù)需要延伸 ? 延伸原則：強化開發(fā) 、 加快響應(yīng)速度 、 降低成本 分行組織機構(gòu)設(shè)計框架 82 財會 系統(tǒng) 呼叫 中心 動態(tài) 網(wǎng)站 信貸 系統(tǒng) 最終用戶 N 開發(fā) 談判 服務(wù) 結(jié)算 分 行 M 總 行 受理 /評審 風(fēng)險控制 計劃管理 會計核算 /清算 人力資源 /監(jiān)察 局域網(wǎng) /廣域網(wǎng)（加密） 大集中 系統(tǒng) 人行系統(tǒng) 物理位置在 總行運行中心 資金 系統(tǒng) 目標(biāo)模式 83 總體目標(biāo)業(yè)務(wù)流程 84 國家開發(fā)銀行 電子銀行 業(yè)務(wù)流程重組 漢普咨詢 項目副組長 王玉榮 開行 組織職能調(diào)整 建議 85 組織機構(gòu)調(diào)整的原則 ? 依流程決定組織，而不是依組織決定流程。 ? 局級部門數(shù)量基本不變、名稱適當(dāng)調(diào)整、合并少量發(fā)生、重在： 組織職能的內(nèi)容優(yōu)化與實質(zhì)改進 86 組織機構(gòu)設(shè)計框架 決策支持（金融工程局） 綜合計劃（綜合計劃局） 資 金 局 信貸局 … ... 投資局 風(fēng)險管理委員會、稽核評價局、法律事務(wù)局 財務(wù)管理（財會局）、 核算清算（清算中心） 后臺 IT系統(tǒng)支撐 前臺系統(tǒng) 項目開發(fā)客戶經(jīng)理 客戶 評審評管財務(wù)市場 分 行 87 職能調(diào)整方案一：綜合計劃局 ? 資產(chǎn)負債管理 ? 全行年度計劃總體平衡 ? 監(jiān)控各業(yè)務(wù)局的單項業(yè)務(wù)計劃 ? 與信息管理部門共同負責(zé)開行 業(yè)務(wù)流程的持續(xù)改進。 ? 立項登記、項目儲備庫分類，歸口到評審 管理局 。 ?全行業(yè)務(wù)綜合管理； ? 一些國家部委項目的受理； ? 項目儲備庫管理； ? 信貸資產(chǎn)質(zhì)量分析。 88 職能調(diào)整方案一：評審管理局 ?負責(zé)評審辦法的制定。制定評審計劃。 ?下達評審計劃和快通道項目通知單。 ?與評審工作相關(guān)的各領(lǐng)域?qū)＜屹Y源管理。 ?安排評審報告上報貸委會審批。 ? 項目初評與立項管理 ?客戶經(jīng)理的管理歸口評審管理局。 ?市場分析局專家委辦公室，歸口評審管理局。?信用評價系統(tǒng)研究與設(shè)計，歸口信貸管理局。 ?制定評審計劃；審查綜合協(xié)調(diào)； ?某些項目的受理； ?信用評級系統(tǒng)的管理 。 89 職能調(diào)整方案一：市場分析局 ?負責(zé)審查貸款項目市場風(fēng)險、產(chǎn)業(yè)政策和項目所設(shè)計的市場前景，出具 《 市場分析報告 》 。 ?市場分析專家資源管理職能，歸口到評審管理局。 ?金融產(chǎn)品開發(fā)處，歸口到政策研究室。 ?負責(zé)審查貸款項目市場風(fēng)險、產(chǎn)業(yè)政策和前景，出具 《 市場分析報告 》 。 90 職能調(diào)整方案一：財務(wù)分析局 ?負責(zé)審查貸款項目財務(wù)狀況及風(fēng)險 ?負責(zé)對金融新產(chǎn)品與重大投資項目的評審。 ?負責(zé)審查貸款項目財務(wù)狀況及風(fēng)險 。 91 職能調(diào)整方案一：法律事務(wù)局 ?項目評審階段參與工作，制定草案，明確底線。 ?配合客戶經(jīng)理擬訂合同預(yù)案，參與合同談判。 ?審批合同法律條款。 ?參與不良資產(chǎn)化解中的法律工作。 ?其他法律事務(wù)事宜。 ?負責(zé)全行法律事務(wù)工作 92 職能調(diào)整方案一：信貸管理局 ?全面負責(zé)開行信貸業(yè)務(wù)，監(jiān)督分行信貸執(zhí)行 ?信貸合同的歸口管理部門； ?負責(zé)外匯信貸業(yè)務(wù)操作及對外協(xié)調(diào)； ?貸后檢查歸口管理部門，制定貸款檢查辦法。 資產(chǎn)質(zhì)量分類管理歸口部門，制定不良資產(chǎn)化解方案，負責(zé)債權(quán)變更事宜。 ?信用評價指標(biāo)系統(tǒng)歸口信貸管理局。 ?制定信貸日常管理的制度與方法； ?參加不良資產(chǎn)化解方案的提出； ?資產(chǎn)質(zhì)量管理；某些項目的受理。 93 職能調(diào)整方案一：資產(chǎn)重組保全局 ?5類資產(chǎn)的保全操作。 ?債權(quán)變更職能，歸口到信貸管理局 。 ?三、四、五類資產(chǎn)的管理； ?不良資產(chǎn)化解方案的制定。 94 職能調(diào)整方案一：財會局 ?制定全行財務(wù)會計工作辦法，組織和管理全行的財務(wù)核算。 ?利潤指標(biāo)制定；