商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)現(xiàn)場(chǎng)檢查方法探索與實(shí)踐(編輯修改稿)
2025-02-26 13:35 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 公司完成的業(yè)務(wù)，在銀行很多業(yè)務(wù)中都存在 “ 飛單 ” 現(xiàn)象，在理財(cái)業(yè)務(wù)中就是指銀行理財(cái)銷售人員違規(guī)銷售非本行的理財(cái)產(chǎn)品。近年來(lái)， “飛單 ” 事件在銀行業(yè)里頻頻上演，給商業(yè)銀行帶來(lái)了較大的聲譽(yù)損失，但由于 “ 飛單 ” 事件都是在客戶資金受損后才暴露出來(lái)，因此事前難以發(fā)現(xiàn)，目前主要方法一是加強(qiáng)銷售人員管理，二是及時(shí)從信訪投訴等環(huán)節(jié)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)苗頭，及時(shí)進(jìn)行處置，降低風(fēng)險(xiǎn)。 即調(diào)查消費(fèi)者投訴和信訪情況，了解是否存在不當(dāng)銷售或 “ 飛單 ” 業(yè)務(wù)。 24分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)管理檢查要點(diǎn) 對(duì)數(shù)據(jù) 分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)銷售檢查方法小經(jīng)驗(yàn) 股份制處在檢查工作中形成了一個(gè)良好的傳統(tǒng)，即每次檢查時(shí)設(shè)計(jì)數(shù)據(jù)篩選表，將銀行的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)按照我們的檢查要求進(jìn)行篩選，找出可能存在問(wèn)題的業(yè)務(wù)，進(jìn)行重點(diǎn)檢查，從而有效提高了檢查準(zhǔn)確性和有效性。 即通過(guò)設(shè)計(jì)數(shù)據(jù)核對(duì)報(bào)表，將報(bào)表數(shù)據(jù)與理財(cái)銷售系統(tǒng)及業(yè)務(wù)狀況表發(fā)生額進(jìn)行核對(duì)，檢查銷售數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性。 25分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)管理檢查要點(diǎn) 錢都去哪了？ 分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)銷售檢查方法存在問(wèn)題 在檢查工作中我們發(fā)現(xiàn)在理財(cái)銷售環(huán)節(jié)銀行存在的問(wèn)題較為普遍，主要包括：理財(cái)銷售合同文本簽訂不合規(guī)、未抄錄風(fēng)險(xiǎn)揭示書提示語(yǔ)句、對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估不審慎等問(wèn)題，銀行銷售環(huán)節(jié)出現(xiàn)問(wèn)題主要原因還是銷售人員責(zé)任心不強(qiáng)、工作不細(xì)致等方面。但銀行也存在宣傳資料風(fēng)險(xiǎn)揭示不充分等問(wèn)題。 26分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)管理檢查要點(diǎn) 我要投訴！ 一點(diǎn)體會(huì) 商業(yè)銀行在理財(cái)產(chǎn)品銷售過(guò)程中存在的問(wèn)題絕大多數(shù)屬于細(xì)小的瑕疵，但卻因此授人以柄。一些資金受到損失的金融消費(fèi)者，為滿足資金賠償?shù)囊?，抓住銀行銷售的細(xì)微問(wèn)題進(jìn)行信訪和投訴，增加了我們監(jiān)管部門工作量。因此，為減少這些不必要的糾紛，應(yīng)督促金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)理財(cái)銷售環(huán)節(jié)的管理，提高責(zé)任意識(shí)，避免因?yàn)楣ぷ魇韬龆斐陕曌u(yù)和資金的損失。分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)銷售檢查方法27三、 理 財(cái)業(yè)務(wù)資 金投 資 運(yùn)用 檢查 要點(diǎn)與方法28分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)管理檢查要點(diǎn) 一、 理財(cái)資金會(huì)計(jì)核算的合規(guī)性 理財(cái)資金是否由總行統(tǒng)一進(jìn)行資金劃撥 是否存在分行募集理財(cái)資金后直接進(jìn)行投資的現(xiàn)象 理財(cái)業(yè)務(wù)資金投資運(yùn)用檢查的要點(diǎn)29分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)管理檢查要點(diǎn) 二、 理財(cái)資金投資的合規(guī)性 理財(cái)資金流向是否合規(guī) 是否通過(guò)相互購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品或發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品投資另一款理財(cái)產(chǎn)品來(lái)進(jìn)行監(jiān)管套利，變相調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo) 理財(cái)資金投資是否符合 《 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問(wèn)題的通知 》 （銀監(jiān)發(fā) 【 2023】 8號(hào)），簡(jiǎn)稱 “ 8號(hào)文 ” 的有關(guān)規(guī)定等 理財(cái)業(yè)務(wù)資金投資運(yùn)用檢查的要點(diǎn) 三、 理財(cái)資金投資的風(fēng)險(xiǎn)管理 30分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)管理檢查要點(diǎn) 理財(cái)業(yè)務(wù)資金投資運(yùn)用檢查的要點(diǎn)8號(hào)文的下發(fā)背景 8號(hào)文的下發(fā)背景在正文中已經(jīng)有了明確的說(shuō)明：近期，商業(yè)銀行理財(cái)資金直接或通過(guò)非銀行金融機(jī)構(gòu)、資產(chǎn) 交易平臺(tái) 等間接投資于 “ 非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn) ” 業(yè)務(wù)增長(zhǎng)迅速。一些銀行在業(yè)務(wù)開展中存在規(guī)避貸款管理、未及時(shí)隔離投資風(fēng)險(xiǎn)等問(wèn)題。為有效防范和控制風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展，下發(fā)了 8號(hào)文。31分支機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)管理檢查要點(diǎn) 模式一：北金所 “ 委托債權(quán)投資類 ” 理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)北京金融資產(chǎn)交易所簡(jiǎn)介 ：北京金融資產(chǎn)交易所有限公司（簡(jiǎn)稱北金所）是北京市政府批準(zhǔn)成立的專業(yè)金融資產(chǎn)交易機(jī)構(gòu)，于 2023年 5月30日正式揭牌運(yùn)營(yíng)。業(yè)務(wù)范圍包括金融企業(yè)國(guó)有資產(chǎn)交易、信貸資產(chǎn)交易、信托產(chǎn)品交易、債券產(chǎn)品交易、私募股權(quán)交易、黃金交易等。業(yè)務(wù)定義 ：北金所于 2023年 3月推出委托債權(quán)投資理財(cái)產(chǎn)品，業(yè)務(wù)定義為 “ 有投資意愿且有投資能力的投資者作為委托人，通過(guò)專業(yè)金融機(jī)構(gòu)（即受托人）進(jìn)行的債權(quán)性固定收益類投資 ” ?；窘灰啄Ｊ?：企業(yè)委托銀行將其融資需求包裝為債權(quán)投資產(chǎn)品在北金所掛牌交易，銀行再向社會(huì)發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品籌集資金，用來(lái)投資北金所該筆掛牌債權(quán)。一般為一家銀行加北金所來(lái)做，也有不同銀行交叉運(yùn)作情況。轄內(nèi)銀行
環(huán)評(píng)公示相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1