擔保業(yè)務管理及風控管理知識分析(編輯修改稿)
2025-02-26 12:50 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 ?特殊原因申請回避； ?應主動聲明的情況 ?對評委進行考核。 第四節(jié) 項目決策與實施 ? 簽約流程 ? 抵押流程 ? 放款流程 ? 法律事務操作人員管理制度 第四節(jié) 項目決策與實施 法律事務操作管理 —— 簽約流程 ? 基本程序 ? 簽約注意事項 ? 合同復核工作 第四節(jié) 項目決策與實施 簽約流程 —— 基本程序 第四節(jié) 項目決策與實施 制作合同 經(jīng)辦項目經(jīng)理 合同審核 法務經(jīng)理 A角 銀行批復 銀行獨立審批流程 安排簽約 經(jīng)辦項目經(jīng)理 合同復核 法務經(jīng)理 B角 簽字蓋章 擔保機構法定代表 簽約流程 —— 簽約注意事項 ?提供身份證明，合同面簽 ?提供抵押手續(xù)所需資料 ?借款企業(yè)、擔保企業(yè)的董事會或股東會決議 ?向企業(yè)解釋抵押質(zhì)押登記機關及時間安排 ?向企業(yè)解釋清楚放款所需的條件 第四節(jié) 項目決策與實施 簽約流程 —— 合同復核工作 ? 合同文本簽署是否完整 ? 主要資料是否完備 ? 反擔保資料是否完備 第四節(jié) 項目決策與實施 法律事務操作管理 —— 抵押流程 ?房地產(chǎn)抵押 ?應收賬款質(zhì)押及監(jiān)管 ?汽車抵押或質(zhì)押 ?有價證券質(zhì)押 ?退稅款賬戶監(jiān)管 ?股權質(zhì)押 ?設備抵押 第四節(jié) 項目決策與實施 ?個人保證 ?企業(yè)保證 （ 1）房地產(chǎn)抵押 ? 可公開交易房地產(chǎn)抵押 ? 非公開交易的房地產(chǎn)證原件質(zhì)押 ? 核原件，核查國土局登記情況 ? 注意事項 ? 產(chǎn)權共有人一并簽署抵押合同； ? 配偶簽署抵押聲明； ? 出租的房產(chǎn)需核實是否影響抵押權實現(xiàn)及變現(xiàn)； ? 第四節(jié) 項目決策與實施 （ 2）設備抵押 ? 可抵押設備：國內(nèi)購置設備，進口已完稅設備，已過海關監(jiān)管期且已解除監(jiān)管的設備。 ? 不可受理抵押設備：海關監(jiān)管設備，租賃設備。 ? 上網(wǎng)查驗發(fā)票、付款憑證、進口批文、報關單、完稅證明。 ? 注意事項：查驗設備權屬是否清晰；設備是否被抵押、查封；有回購要求的簽訂回購協(xié)議 第四節(jié) 項目決策與實施 （ 3）個人保證 ? 選擇范圍：股東、主要經(jīng)營者、產(chǎn)品技術擁有者。 ? 核對身份證明、婚姻狀況、財產(chǎn)清單。 ? 財產(chǎn)產(chǎn)權證明核對原件，保留復印件：房地產(chǎn)、汽車、股票、債券、銀行存單、股權。 ? 已婚者其配偶需一并簽署保證合同； ? 授權簽署合同需提供經(jīng)公證的授權書。 第四節(jié) 項目決策與實施 （ 4）企業(yè)保證 ? 經(jīng)營業(yè)績良好的關聯(lián)企業(yè)或其他企業(yè)。 ? 查驗兩者的關聯(lián)性，查驗保證企業(yè)是否合乎保證的基本條件。 ? 保證企業(yè)的董事會或股東會決議。 ? 非主要反擔保措施。 第四節(jié) 項目決策與實施 （ 5）股權質(zhì)押 ? 范圍：借款企業(yè)股權；特許經(jīng)營權企業(yè)的股權；優(yōu)質(zhì)上市公司的股權。 ? 查驗企業(yè)注冊資本的真實性，資產(chǎn)狀況，負債情況。 ? 董事會或股東會決議；簽署股東名冊；股東身份證明。 ? 非主要反擔保措施。 第四節(jié) 項目決策與實施 （ 6）退稅款賬戶監(jiān)管 ? 范圍：經(jīng)稅務機關核定的應退未退出口貨物增值稅款。 ? 查驗歷史退稅情況；核實應退未退稅額的真實性。 ? 要求退稅賬戶開在貸款銀行且為唯一退稅賬戶；超出質(zhì)押部分經(jīng)擔保機構同意后可轉(zhuǎn)出使用；出口退稅登記證原件由擔保機構保存。 第四節(jié) 項目決策與實施 （ 7）有價證券質(zhì)押 ? 范圍：存單、債券、銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票。 ? 查驗真實性。 ? 幣種僅限于人民幣、美元、港幣；企業(yè)債券和商業(yè)承兌匯票需考慮出票人的資信狀況。 第四節(jié) 項目決策與實施 （ 8）汽車抵押或質(zhì)押 ? 價值較高、車況良好、證件齊全。 ? 查驗車況、行車時間、里程、維修記錄、違章記錄。 ? 汽車來源的合法性；只接受本市車牌的車輛；質(zhì)押車輛需存放在擔保機構指定地點。 第四節(jié) 項目決策與實施 （ 9）應收款質(zhì)押及賬戶監(jiān)管 ? 范圍：金額較大、付款條件合理、付款人為資信較好的大企業(yè)。 ? 不可接受的應收款：合同尾款；付款條件苛刻的合同款；無合同的應收款。 ? 監(jiān)管帳戶為應收款的唯一回款賬戶。 ? 較寬松的監(jiān)管方式不應為主要的反擔保措施。 第四節(jié) 項目決策與實施 法律事務操作管理 —— 放款流程 ?基本程序 ?法務經(jīng)理審核 ?關注合同編號是否完整；還款條件填寫是否完備；評審后超過三個月未放款的項目需重新上會 第四節(jié) 項目決策與實施 法律事務操作管理 —— 法律事務操作人員管理制度 時效性 監(jiān)督機制 第四節(jié) 項目決策與實施 信用擔保全過程管理概述 項目受理 盡職調(diào)查與擔保方
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