理財(cái)銷售人員培訓(xùn)-產(chǎn)品(編輯修改稿)
2025-02-26 12:49 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 的剩余期限不一致時(shí)，應(yīng)將不少 于 30%的理財(cái)資金投資于高流動(dòng)性、本金安全程度高的存款、債券等產(chǎn) 品。 18 信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn) 信貸資產(chǎn)本身是銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，在一定程度上受到宏觀經(jīng) 濟(jì)政策和監(jiān)管政策限制，通過開發(fā)信貸資產(chǎn)類產(chǎn)品銀行可以 將部分信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)至表外，由資產(chǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)變?yōu)橹虚g業(yè)務(wù)，因 此在資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模受到控制的條件下，銀行有動(dòng)力利用信貸 資產(chǎn)開發(fā)理財(cái)產(chǎn)品。從這個(gè)意義上說，信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品 的開發(fā)是銀行調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的一個(gè)手段。 但在宏觀經(jīng)濟(jì)政策收緊，信貸規(guī)模受到嚴(yán)格控制的條件下， 信貸資產(chǎn)類產(chǎn)品的大規(guī)模開發(fā)會直接影響到宏觀經(jīng)濟(jì)政策的 有效性，因此信貸資產(chǎn)類產(chǎn)品受到監(jiān)管部門的重視，甚至?xí)? 通過窗口指導(dǎo)來壓縮此類產(chǎn)品。 19 組合投資類理財(cái)產(chǎn)品 1..組合投資類理財(cái)產(chǎn)品概念 ? 組合投資類理財(cái)產(chǎn)品通常投資于多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合 或資產(chǎn)池，其中包括：債券、票據(jù)、債券回購、貨幣市場 存拆放交易、新股申購、信貸資產(chǎn)以及他行理財(cái)產(chǎn)品等多 種投資品種，同時(shí)發(fā)行主體往往采用動(dòng)態(tài)的投資組合管理 方法和資產(chǎn)負(fù)債管理方法對資產(chǎn)池進(jìn)行管理。 ? 與其他理財(cái)產(chǎn)品相比，組合投資類理財(cái)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)兩大突破， 一是突破了理財(cái)產(chǎn)品投資渠道狹窄的限制，進(jìn)行多種組合 投資，甚至可以跨多個(gè)市場進(jìn)行投資；二是突破了銀行理 財(cái)產(chǎn)品間歇性銷售的形式，組合投資類理財(cái)產(chǎn)品可以滾動(dòng) 發(fā)行和連續(xù)銷售。 20 組合投資類型財(cái)產(chǎn)品現(xiàn)狀 組合投資類理財(cái)產(chǎn)品以其獨(dú)特的靈活性和更強(qiáng)的資產(chǎn)配置能力成為 2023 年以來銀行理財(cái)產(chǎn)品市場的主要品種。從收益類型來看，組合投資類 理財(cái)產(chǎn)品主要有保本浮動(dòng)收益和非保本浮動(dòng)收益兩種類型。投資者需根 據(jù)自身對理財(cái)產(chǎn)品的收益、風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性偏好水平選擇理財(cái)產(chǎn)品。 4. 組合投資類理財(cái)產(chǎn)品參考案例 ? “ 安心得利”理財(cái)產(chǎn)品，是指由農(nóng)業(yè)銀行自主發(fā)起的相對固定期限理財(cái)產(chǎn)品，以農(nóng)業(yè)銀行投資于銀行間債券市場、貨幣市場、優(yōu)質(zhì)信托項(xiàng)目、商業(yè)票據(jù)及銀行存款等金融資產(chǎn)為支撐，向公眾發(fā)售的具有較高收益的非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品。 21 第 1章測試題樣 1 ? （單選） 貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品中，管理信托 資產(chǎn)的是 ( )。 A．銀行 C．銀行委 托的管理人 B．信托投資公司 D．信貸資產(chǎn)的借款 人 ? （ 單選） 某投資者購買 10萬元甲銀行期限為 3個(gè)月 (90天 )的人民幣債券理財(cái)計(jì)劃，到期一次還本付息， 預(yù)期本產(chǎn)品年化收益率為 2． 75%，則投資者到期 可獲得的理財(cái)收益為 ( )。 (一年按 360天計(jì)算 ) A． C． 2750元 B． 275元 D． 68． 75元 22 第 1章測試題樣 2 ? （多選） 對于投資者而言，購買債券型理財(cái)產(chǎn)品 面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)來自 ( )。 A．利率風(fēng)險(xiǎn) C．信用風(fēng)險(xiǎn) B．匯率風(fēng)險(xiǎn) D．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) E．系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) ? （判斷） 保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按 照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投 資風(fēng)險(xiǎn)由客戶與銀行共同承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資 收益情況確定客戶實(shí)際收益水平的理財(cái)計(jì)劃。 ( ) 24 第 2章 我行 理財(cái)產(chǎn) 品介紹 25 金信富 ?豐登 ? 產(chǎn)品名稱： XXXXXX銀行 “ 金信富 ?豐登 ”2023 年第 1期 保本型人民幣理財(cái)產(chǎn)品 ? 產(chǎn)品代碼 : SCRCU2023001A057 ? 性 質(zhì) : 保本浮動(dòng)收益型 ? 目標(biāo)客戶 : 經(jīng)我行風(fēng)險(xiǎn)評估，評定為穩(wěn)健型、平衡型、 進(jìn)取型、激進(jìn)型的客戶 ? 認(rèn)購起點(diǎn) : 個(gè)人客戶 5萬元，對公客戶 10萬元，超過認(rèn)購 起點(diǎn)份額部分，以 1000元的整數(shù)倍遞增 ? 預(yù)期年化收益率 : % 26
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