利率定價機制研究(編輯修改稿)
2025-02-24 23:22 本頁面
【文章內容簡介】 客戶信用等級評定 ? 5C原則： 品德與聲望、資格和能力、資金實力、擔保水平、經營條件 ?財務報表分析 資產負債表、損益表、現金流量表 銀行客戶信用等級評定 ?我國評定指標 市場競爭力、流動性、管理水平等 ?評分表示例 ?客戶等級分類 AAA級、 AA級、 A級、 BBB級、 BB級等 ?客戶等級分類標準示例 我國商業(yè)銀行貸款定價的缺陷 ?成本收益的分析不完全 ?風險估計不全面 ?貸款價格單一，定價方式單一 ?對市場競爭因素的考慮不足 美國商業(yè)銀行存款定價策略 ?核心存款與不穩(wěn)定存款 核心存款（利率不敏感） 不穩(wěn)定存款（利率敏感性存款） 存款定價影響因素 ? 商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標 利潤最大化 ? 商業(yè)銀行的營銷目標 擴大存款規(guī)模 ? 預期物價變動情況 通貨膨脹預期水平 ? 有價證券的收益率 同存款利率競爭 存款定價方法 ?邊際成本定價法 邊際成本 =邊際收益 ?市場滲透定價法 高于市場利率水平的利率吸引客戶 ?客戶關系定價法 客戶收益分析的延伸 存款定價方法 ?上層目標定位法 高余額低進出客戶戰(zhàn)略 ?“成本 +利潤”定價法 經營費用 +管理費用 +預期利潤 ?帳戶管理費定價法 有條件定價策略（小額收費策略） 對存款定價策略的評價 ?處理好成長性與盈利性的關系 ?存款結構是影響利潤率的重要因素 ?存款策略必須與整體營銷策略保持一致 ?帳戶管理費的收取要慎重 我國商業(yè)銀行中間業(yè)務的定價權 ?現狀： 定價權的管理多頭控制 ?目標： 商業(yè)銀行自主定價權 ?約束： 銀行同業(yè)公會可以承擔監(jiān)督任務 中間業(yè)務定價策略 ?成本定價策略 人力成本、物力成本、風險成本 ?競爭定價策略 銀行的競爭地位、對手的價格
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