商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)之個(gè)人貸款概述(編輯修改稿)
2025-02-14 04:06 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 貸 款履行期內(nèi)不得中斷保 險(xiǎn) ，保 險(xiǎn) 金 額 不得少于抵押物的 總 價(jià) 值 。在 貸 款本息 還 清之前，保 險(xiǎn)單交由 銀 行 執(zhí) 管。174。 （ 6）開(kāi)立 專門(mén)還 款 賬戶 購(gòu) 房者在 簽訂 《樓宇按揭抵押 貸 款合同》后，按合同 約 定，在 銀 行指定的金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立 專門(mén)還 款 賬戶 ，并 簽訂 授 權(quán)書(shū) ，授 權(quán)該 機(jī)構(gòu)從該賬戶 中支付 銀 行與按揭 貸 款合同有關(guān)的 貸款本息和欠款。 銀 行在確 認(rèn)購(gòu) 房者符合按揭貸 款條件，履行《樓宇按揭抵押 貸 款合同》 約定 義務(wù) 。并 辦 理相關(guān)手 續(xù) 后，一次性將 該貸款劃入 發(fā) 展商在 銀 行開(kāi) 設(shè) 的 銀 行 監(jiān) 管 賬戶 ，作 為購(gòu) 房者的 購(gòu) 房款 . 25五、住宅抵押 貸 款 風(fēng)險(xiǎn) 分析信用 風(fēng)險(xiǎn)利率 風(fēng)險(xiǎn)提前 還 款 風(fēng)險(xiǎn)六、住宅抵押 貸 款 證 券化174。 個(gè)人住宅抵押 貸 款 證 券化是指 銀 行等金融機(jī)構(gòu)發(fā) 放個(gè)人住宅抵押 貸 款后，把所持有的個(gè)人住宅抵押 貸 款 債權(quán) 出售 給 SPV(特殊目的 載 體 )， 該機(jī)構(gòu)在 資 本市 場(chǎng) 上 發(fā) 行以其收 購(gòu) 的個(gè)人住宅抵押 貸 款 為 基 礎(chǔ) 的 證 券 MBS (MortgagebackedSecurity住宅抵押 貸 款支持 證 券 )的過(guò) 程。通 過(guò) 個(gè)人住宅抵押 貸 款 證 券化的 實(shí) 施，既可以解決商 業(yè)銀 行 “ 短存 長(zhǎng)貸 ” 問(wèn)題 ，又可以 為購(gòu) 房者提供源源不斷的 資 金，另外 還 可 為投 資 者提供新的投 資 工具，從而活 躍 金融市 場(chǎng)。 抵押 貸 款 證 券化的 發(fā) 展v興 起于 20世 紀(jì) 70年代的美國(guó)，于 80年代迅速 發(fā) 展。 許 多國(guó)家 紛紛 引入 這 一新的融 資 模式。v2023年，建 設(shè)銀 行 進(jìn) 行住宅抵押 貸 款 證券化 試 點(diǎn)v2023年 4月 22日，人行和 銀監(jiān) 會(huì)公布 實(shí)施《信 貸資產(chǎn)證 券化 試 點(diǎn)管理 辦 法》。28 汽 車貸 款一、汽 車貸 款供 給 方式 “ 間 客模式 ” ： 指 銀 行通 過(guò) 汽 車經(jīng)銷 商向客戶 開(kāi)展 業(yè)務(wù) 活 動(dòng) 并形成借 貸 關(guān)系，汽 車 信 貸業(yè)務(wù) 的大部分 環(huán)節(jié) 是由 經(jīng)銷 商來(lái)完成的。 “ 直客模式 ” ： 指 銀 行直接面 對(duì) 客 戶 開(kāi)展汽車 信 貸業(yè)務(wù) 。 間 客模式與直客模式的比 較 ： 優(yōu) 劣 勢(shì)二、汽 車貸 款 業(yè)務(wù)174。汽 車貸 款基本要求174。汽 車貸 款 結(jié) 構(gòu)174。貸 款金 額 取決于保 證 方式174。貸 款期限一般 為 1－ 3年，最 長(zhǎng) 不超 過(guò) 5年174。貸 款的 償還 方式兩種30汽 車貸 款的 業(yè)務(wù) 流程 （ 1） “ 間 接模式 ” 下 客 戶 向 經(jīng)銷 商咨 詢 → 客 戶 決定 購(gòu)買 → 經(jīng)銷 商初審 → 與 銀 行交 換 意 見(jiàn) → 銀 行準(zhǔn)予 貸 款 → 交首付款以及相關(guān) 費(fèi) 用 → 簽訂購(gòu)車 合同 書(shū) → 經(jīng)銷 商代理公 證 、保 險(xiǎn) → 客 戶 提 車 → 借款人按期 還 本付息。 （ 2） “ 直接模式 ” 下 客 戶 向 銀 行咨 詢 → 如有 貸 款 購(gòu)車 意向， 遞 交相關(guān)材料 → 銀 行開(kāi)具《 貸 款核準(zhǔn)通知 書(shū) 》 → 客 戶到 經(jīng)銷 商 處選購(gòu) 汽 車 → 交首付款以相關(guān) 費(fèi) 用 →簽訂購(gòu)車 合同 書(shū) → 銀 行代理公 證 、保 險(xiǎn) 事宜 →客 戶 提 車 → 借款人按期 還 本付息?！?直接模式 ” 下具體流程1． 提出申 請(qǐng) 。看好 擬購(gòu)車輛 后，填寫(xiě)汽 車 消 費(fèi)貸 款申 請(qǐng)書(shū) 、 資 信情況 調(diào)查 表，并 連 同個(gè)人情況的相關(guān) 證 明一并提交 貸 款 銀 行。2． 銀 行 進(jìn) 行 貸 前 調(diào)查 和 審 批。 銀 行在受理借款申 請(qǐng) 后， 對(duì) 借款人和保 證 人的 資 信情
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