【文章內(nèi)容簡介】 險代理人和保險經(jīng)紀人 ? 保險業(yè)監(jiān)督 ? 條款和費率的管理 ? 接管 第六單元 《 保險法 》 中保險業(yè)部分 理財規(guī)劃業(yè)務中常見保險產(chǎn)品介紹 武漢文海世紀 43 武漢文海世紀 44 + 壽險產(chǎn)品主要類別 、 特點及應用 + 健康險產(chǎn)品主要類別 + 人身意外傷害保險 + 家庭財產(chǎn)保險 + 責任保險 武漢文海世紀 45 ?壽險產(chǎn)品主要類別 ?健康險產(chǎn)品主要類別 ?人身意外傷害保險 第一單元 常見人身保險產(chǎn)品 武漢文海世紀 46 ? 定期壽險 ? 保單規(guī)定的期間內(nèi)提供死亡保障 ， 期滿時無生存給付的人壽保險 。 ? 特點：可續(xù)保性 、 可轉(zhuǎn)換性 、 重新加入性 ? 類型： ? 水平保額 （ 保費遞增型 、 水平保費 、 平均余命 、 65（ 70） 歲到期 ） ? 非水平保額 （ 保額遞增 、 保額遞減 ） ? 運用和局限性 ? 收入較低而保險需求較高 ? 剛剛起步 ， 收入暫時有限 ? 撫養(yǎng)子女期間 ? 財務風險對沖 ? 確保債務人死亡后能夠繼續(xù)得以償付 壽險產(chǎn)品的主要類別 (1) 武漢文海世紀 47 ? 終身壽險 ? 無論被保險人何時被保險人何時死亡 ， 保險公司都將支付死亡保險金 。 ? 終身壽險的種類 ? 普通壽險 ? 限期繳費終身壽險 ? 當期假定終身壽險 ? 變額壽險 ? 多生命壽險 壽險產(chǎn)品的主要類別 (2) 武漢文海世紀 48 ? 生死兩全保險 ? 數(shù)理角度：水平保額的定期和純生存保險 ? 經(jīng)濟角度：遞減的定期壽險和遞增的保單儲蓄 ? 運用：一種有效的儲蓄工具 ? 萬能壽險 ? 特點：保費支付靈活 、 保單面額可適時調(diào)整 、 使用當期利率 、 保單儲蓄功能和保障功能分離 、 價格適宜 、 保費水平和死亡給付由保單所有人在一定條件下決定 。 ? 運用：適合作為整個生命周期的保險保障 壽險產(chǎn)品的主要類別 (3) 武漢文海世紀 49 ?變額萬能壽險 ? 特點：現(xiàn)金價值隨投資績效波動 、 沒有最低死亡給付保證 、 通常前端和后端都收取費用 ? 適用：那些愿意把保單現(xiàn)金價值看作是一種投資而不是儲蓄的消費者 。 ?不斷創(chuàng)新的壽險產(chǎn)品 ? 保險公司：提供更低成本的保險保障 、 增加靈活性 、 信息更加公開化 ? 消費者承擔更多風險 壽險產(chǎn)品的主要類別 (4) 武漢文海世紀 50 ? 疾病保險 ? 以保險合同約定的疾病的發(fā)生為給付保險金條件的保險 ? 醫(yī)療保險 ? 以保險合同約定的醫(yī)療行為的發(fā)生為給付保險金條件，為被保險人接受診療期間的醫(yī)療費用支出提供保障的保險。 ? 按照保險金的給付性質(zhì)分為費用補償型醫(yī)療保險和定額給付型醫(yī)療保險。 費用補償型醫(yī)療保險是指，根據(jù)被保險人實際發(fā)生的醫(yī)療費用支出，按照約定的標準確定保險金數(shù)額的醫(yī)療保險。 定額給付型醫(yī)療保險是指，按照約定的數(shù)額給付保險金的醫(yī)療保險。 健康險主要類別 (1) 武漢文海世紀 51 ? 失能收入損失保險 ? 以因保險合同約定的疾病或者意外傷害導致工作能力喪失為給付保險金條件，為被保險人在一定時期內(nèi)收入減少或者中斷提供保障的保險。 ? 護理保險 ? 以因保險合同約定的日常生活能力障礙引發(fā)護理需要為給付保險金條件，為被保險人的護理支出提供保障的保險。 健康險主要類別 (2) 武漢文海世紀 52 健康險主要類別 （ 3） ?醫(yī)療費用保險 ? 住院費用 ? 外科手術費用 ? 護理費用 （ 專業(yè)護理費用 、 家庭健康護理費用 、 病危護理費用 、 其他醫(yī)療費用 ） ?大病醫(yī)療費用保險 ? 補償大病醫(yī)療 ? 綜合大病醫(yī)療 ? 特征 （ 承保費用 、 免賠條款 、 共保條款 、 最大給付限額 ） 武漢文海世紀 53 ? 在保險期內(nèi)因發(fā)生意外事故致使被保險人死亡或傷殘 ，保險人按合同規(guī)定給付保險金的一種保險 。 ? 非本意的 ? 外來原因造成的 ? 突然發(fā)生的 ? 保障項目 ? 死亡給付 ? 殘疾給付 ? 醫(yī)療給付 ? 停工給付 人身意外傷害保險 武漢文海世紀 54 ?家庭財產(chǎn)保險 ?責任險 第二單元 常見財產(chǎn)保險產(chǎn)品 保險標的 責任范圍 基本險 一般只包括室內(nèi)財產(chǎn)，如家具用具、家用電器、衣物和床上用品等。個別公司的條款中還承保了室內(nèi)裝修 意外事故、自然災害、外來原因和施救費用 綜合險 房屋和房屋的附屬設施 室內(nèi)財產(chǎn)和 室內(nèi)裝修 現(xiàn)金、首飾、有價證券 意外事故、自然災害、外來原因和施救費用 盜搶 水管破裂 用電安全 第三者責任保險 武漢文海世紀 56 ? 綜合個人責 任保險 ? 代替被保險人支付法律上應該由被保險人支付的 、 由于身體傷害或者財產(chǎn)損失而造成的損失 。 包括醫(yī)療費用和他人財產(chǎn)損壞 ? 保險公司同意幫助被保險人對保單所包含的任何訴訟進行辯護 ， 但辯護職責在保險公司所賠付的損失額達到保單的責任限額時終止 。 ? 除外風險： ? 商業(yè)或職業(yè)追求 ? 汽車 、 大型船舶和飛機的所有權 、 維護或使用 ? 被保險人有意引起的傷害或損壞 ? 根據(jù)工傷補償法的規(guī)定應該支付的保險金 ? 被保險人在所有非書面合同 、 協(xié)議中或者商業(yè)合同中所承擔的責任 ? 除了因為火災 、 煙霧或者爆炸所引起的財產(chǎn)損壞以外 ， 由被保險人租賃 、 使用 、 管理的財產(chǎn)的損壞；被保險人所擁有財產(chǎn)的損壞 ， 被保險人身體傷害 ? 由于已控制物質(zhì) 、 犯罪活動 、 可傳染疾病和被保險人特定的其他活動而引起的身體傷害或者財產(chǎn)損壞 。 責任保險 保險計劃 武漢文海世紀 57 武漢文海世紀 58 + 客戶保險需求分析 + 制定綜合保險規(guī)劃 + 調(diào)整方案 + 人壽保險信托 武漢文海世紀 59 ?影響個人保險需求的因素 ?分析壽險需求 ?分析健康險需求 ?分析財產(chǎn)險需求 ?分析責任險需求 ?工作準備 第一單元 保險需求分析 武漢文海世紀 60 影響個人保險需求的因素 ?風險規(guī)避是促使人們購買保險的基本動力 ?保費附加 ? 價格上升 （ 保單的保費附加 ） ， 需求減少 。 ? 在極端情況下 ， 保費附加過高 ， 人們不會買保險 。 ?收入和財富 ? 財富較多的人通常會增加購買保險數(shù)量 ? 很窮的人會承受風多的風險 （ 少購買保險 ） ? 隨著財富的增加 ， 風險規(guī)避的程度可能會降低 ? 有限責任促使財富較少的人少用