現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務管理(編輯修改稿)
2025-02-11 01:00 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 一次需要的天數(shù)。? （ 2）即期庫存現(xiàn)金支出水平。即每天庫存現(xiàn)金的支出量。? （營業(yè)網(wǎng)點）? T=CQ/2+PA/Q? 其中：? T表示總成本； C表示現(xiàn)金占有費率；? Q表示每次運鈔數(shù)量； Q/2表示平均庫存現(xiàn)金量；? CQ/2表示庫存現(xiàn)金全年平均占用費用；? P表示每次運鈔費用；? A表示一定時期內(nèi)的現(xiàn)金收入（或支出）量；? A/Q表示運鈔次數(shù)； PA/Q表示全年運鈔總費用。? 運用微分法計算得：? 舉例：某銀行市分行在距中心庫 30公里處設立一個分理處，根據(jù)往年有關數(shù)據(jù)測算，年投放現(xiàn)金量為 1825萬元，平均每天投放 5萬元。每次運鈔需支付燃油費、保安出差補助費約 50元，資金占用費率為年利率 %。? ? 現(xiàn)金調(diào)撥臨界點 =平均每天正常支出量 提前天數(shù) +保險庫存? 保險庫存量 =（預計每天最大支出 平均每天正常支出） 提前天數(shù)? 接上例：該分理處的最適運鈔量為 ，提前時間為 1天，平均每天正常支出 5萬元，預計每天的最大支出為7萬元，則：? 保險庫存量 =（ 75） 1=2萬元? 現(xiàn)金調(diào)撥臨界點 =5 1+2=7（萬元）? ? （ 1）應將庫存現(xiàn)金狀況與有關人員的經(jīng)濟利益掛鉤。? （ 2）應實現(xiàn)現(xiàn)金出納業(yè)務的規(guī)范化操作。（開戶單位發(fā)放工資開除存單）? （ 3）要掌握儲蓄現(xiàn)金收支規(guī)律。? 這些規(guī)律是：? A：庫戶存款和取款的概率基本相等；? B：上午取款的平均數(shù)大于下午；? C:每個月出現(xiàn)凈現(xiàn)金流入和流出的的日期基本固定。中上旬存款，下旬取款? （ 4）解決壓低庫存現(xiàn)金的技術性措施。如票面結構、中心庫的調(diào)節(jié)作用、當天收現(xiàn)當天清點、儲蓄所上交的資金當天入帳、回收殘幣及時清點上繳等。? （三）嚴格庫房安全管理措施? 在現(xiàn)金清點、包裝、入庫、安全保衛(wèi)、出庫、現(xiàn)金運送等環(huán)節(jié)。? 三、存款準備金的管理? 存款準備金包括兩部分：? 一是按照中央銀行規(guī)定的比例上繳的法定存款準備金；? 二是準備金賬戶中超過了法定存款準備金的超額準備金。? 因此，存款準備金的管理包括：? 一是滿足中央銀行法定準備金的要求；? 二是適度控制超額準備金的規(guī)模。? （一）滿足法定存款準備金的要求? 法定存款準備金管理主要是準確計算法定存款準備金的需要量和及時上繳應繳的準備金。? 計算法定存款準備金的方法有兩種：? 。? 。? ? 這種方法是根據(jù)前期存款負債的余額確定本期準備金的需要量的方法。根據(jù)這種方法，銀行應根據(jù)兩周前的存款負債余額來確定目前應持有的準備金數(shù)量。這樣，銀行可根據(jù)兩周前的 7天作為基期，以基期的實際存款余額為基礎，計算準備金持有周應持有的準備金的平均數(shù)。? 這種方法主要是用于非交易性賬戶存款準備金的計算。? 例如： 2月 7日（星期四）至 13日（星期三）期間的非交易型存款平均余額為 50000萬元，按照 13%的存款準備金率，該行在 2月 21日（星期四）到 27日（星期三）這一周中應保持的準備金平均余額為 5000013%=6500萬元。 2. 21 計算基期周 準備金保持周? ? 這種計算法是指以本期的存款余額為基礎，計算本期的準備金需要量的方法。? 這種方法適用于交易性賬戶存款準備金的計算。? 通常的做法是：確定兩周為一個計算期，如從 2月 5日（星期二）到 2月 18日（星期一）為一個計算期，計算在這 14天中銀行交易性賬戶的日平均余額。準備金的保持期從 2月 7日（星期四）開始，到 2月 20日（星期三）結束。 計 算 基 期準 備 金 保 持 周? 根據(jù)上述方法計算出來的銀行在一定時期內(nèi)需要交納的法定存款準備金后，要講這一數(shù)額與已繳存的法定存款準備金進行比較，如果前者大于后者，表明法定存款準備金不足，應及時補足準備金；反之，則應調(diào)減法定準備金，增加銀行可用頭寸。? （二）超額準備金的管理? 超額
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