商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理教材(ppt77頁(yè))(編輯修改稿)
2025-02-10 20:36 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 赤字單位使用，收取利息和投資收益，在資金赤字和盈余單位之間起到橋梁作用，充當(dāng)買賣“資本商品使用權(quán)”的商人角色。 二、商業(yè)銀行的職能 ?信用中介是商業(yè)銀行 最基本 的功能，這一功能的發(fā)揮可以起到三個(gè)方面的作用： 1）將閑散貨幣轉(zhuǎn)化為資本； 2）使閑置資本得到充分利用； 3）將短期資金轉(zhuǎn)化為長(zhǎng)期資金。 二、商業(yè)銀行的職能 （二）支付中介 ?支付中介是指商業(yè)銀行借助支票這種信用流通工具，通過(guò)客戶活期存款帳戶的資金轉(zhuǎn)移為客戶辦理貨幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換和存款轉(zhuǎn)移等業(yè)務(wù)活動(dòng)。 ?商業(yè)銀行的支付中介功能與信用中介功能是密切相聯(lián)的。 二、商業(yè)銀行的職能 ?支付中介是商業(yè)銀行的 傳統(tǒng)功能 。商業(yè)銀行發(fā)揮支付中介功能主要有兩個(gè)作用： 1）節(jié)約流通費(fèi)用； 2）降低商業(yè)銀行的籌資成本，擴(kuò)大商業(yè)銀行的資金來(lái)源。 二、商業(yè)銀行的職能 （三）信用創(chuàng)造 ?信用創(chuàng)造是指商業(yè)銀行通過(guò)吸收活期存款、發(fā)放貸款，從而增加商業(yè)銀行的資金來(lái)源、擴(kuò)大社會(huì)貨幣供應(yīng)量。 ?信用創(chuàng)造功能是商業(yè)銀行的 特殊功能 ，是在商業(yè)銀行發(fā)揮信用中介功能的基礎(chǔ)上派生出來(lái)的。 ?商業(yè)銀行發(fā)揮信用創(chuàng)造功能的作用主要是通過(guò)創(chuàng)造存款貨幣等流通工具和支付手段，既可以節(jié)省現(xiàn)金使用，減少社會(huì)流通費(fèi)用，又能夠滿足社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)流通手段和支付手段的需要。 二、商業(yè)銀行的職能 （四）金融服務(wù) ?金融服務(wù)是指商業(yè)銀行利用在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中聯(lián)系面廣、信息靈通等特殊地位和優(yōu)勢(shì)，利用其在發(fā)揮信用中介和支付中介功能的過(guò)程中所獲得的大量信息，借助電子計(jì)算機(jī)等先進(jìn)手段和工具，為客戶提供財(cái)務(wù)咨詢、融資代理、信托租賃、代收代付等各種金融服務(wù)。 ?通過(guò)金融服務(wù)功能，商業(yè)銀行既提高了信息與信息技術(shù)的利用價(jià)值，加強(qiáng)了銀行與社會(huì)的聯(lián)系，擴(kuò)大了銀行的市場(chǎng)份額，同時(shí)獲得了不少費(fèi)用收入，提高了銀行的盈利水平。 第三節(jié) 商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)與原則 （一）高負(fù)債率 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的是特殊的貨幣商品，它主要從事信用的授受。一方面，商業(yè)銀行借入資金的 80%～ 90%來(lái)源于社會(huì)公眾和工商企業(yè)的存款，另一方面，它又把大部分借入資金貸給公眾和工商企業(yè)，從而使自己成為全社會(huì)最大的債務(wù)人和最大的債權(quán)人。 一、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn) （二）高風(fēng)險(xiǎn)性 商業(yè)銀行業(yè)是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，除了前面所述的銀行因出現(xiàn)信用危機(jī)而可能發(fā)生的擠兌風(fēng)險(xiǎn)，它還面臨著發(fā)放出去的貸款可能收不回來(lái)的信貸風(fēng)險(xiǎn)，由于市場(chǎng)利率、匯率變化帶來(lái)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，以及由于銀行從業(yè)人員水平不高、業(yè)務(wù)操作不當(dāng)所帶來(lái)的操作性風(fēng)險(xiǎn)等。 一、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn) （三）監(jiān)督管制的嚴(yán)格性 由于商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)具有高負(fù)債率、高風(fēng)險(xiǎn)性的特點(diǎn)，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)與社會(huì)公眾的利益息息相關(guān)，它在社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中具有特殊重要的地位，因此各國(guó)政府對(duì)商業(yè)銀行業(yè)都實(shí)施嚴(yán)格的管制，例如規(guī)定銀行的開(kāi)業(yè)資格、限制銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)領(lǐng)域、限制銀行利率等。 一、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn) 安全性 流動(dòng)性 盈利性 二、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則 權(quán)衡 二、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則 （一）安全性原則 ? 安全性原則即要求銀行在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中必須保持足夠的清償能力，經(jīng)得起重大風(fēng)險(xiǎn)和損失，能夠隨時(shí)應(yīng)付客戶提存，使客戶對(duì)銀行保持堅(jiān)定的信心。 ? 為實(shí)現(xiàn)安全性目標(biāo)，商業(yè)銀行要做到以下幾點(diǎn)： ，提高自有資本在全部負(fù)債中的比重 ，提高資產(chǎn)質(zhì)量 ，合法經(jīng)營(yíng) 二、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則 （二）流動(dòng)性原則 ? 流動(dòng)性是指商業(yè)銀行隨時(shí)應(yīng)付客戶提存以及銀行支付需要的能力。 ? 商業(yè)銀行的流動(dòng)性包括資產(chǎn)的流動(dòng)性和負(fù)債的流動(dòng)性。 資產(chǎn)的變現(xiàn)成本 ? 資產(chǎn)的流動(dòng)性是指資產(chǎn)的 變現(xiàn)能力 資產(chǎn)的變現(xiàn)速度 取得可用資金的價(jià)格 ? 負(fù)債的流動(dòng)性是指銀行 以適當(dāng)?shù)膬r(jià)格取得可用資金 的能力 取得可用資金的時(shí)效 二、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則 ? 為滿足流動(dòng)性要求，商業(yè)銀行要做到以下幾點(diǎn)： ，維持流動(dòng)性較好資產(chǎn)的適度比例。 ，注重從負(fù)債方面來(lái)滿足銀行經(jīng)營(yíng)的流動(dòng)性要求。 ，實(shí)現(xiàn)流動(dòng)性管理目標(biāo)。 二、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則 （三）盈利性原則 ? 盈利性原則是指商業(yè)銀行在其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中獲取利潤(rùn)的能力，是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的基本動(dòng)力。 ? 根據(jù)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)收入與業(yè)務(wù)支出的主要內(nèi)容，商業(yè)銀行追求盈利水平的提高應(yīng)做到以下幾點(diǎn)： ，提高盈利性資產(chǎn)的比重。 ，擴(kuò)大資金來(lái)源。 ，節(jié)約管理費(fèi)用開(kāi)支。 二、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則 （四）安全性、流動(dòng)性和盈利性權(quán)衡的原則 ? 商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理是一個(gè)權(quán)衡利害、趨利避害的過(guò)程，在決策時(shí)應(yīng)該堅(jiān)持盈利性和安全性權(quán)衡的原則。 ? 首先，安
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