商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理概述(ppt79頁(yè))(編輯修改稿)
2025-02-10 20:32 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 。 1845年，我國(guó) 第一家新式 銀行 —— 英國(guó)開設(shè)的 。 1897年， 為 第一個(gè)民族資本 的商業(yè)銀行。麗如銀行中國(guó)通商銀行（二）現(xiàn)代金融中介理論 ? 完全市場(chǎng)假定 —— 不需要金融中介（ Financial intermediation） ﹡ 例如： 在阿羅 — 德布魯（ ArrowDebreu）模型中，市場(chǎng)被假定為完全的，無需金融中介發(fā)揮任何作用，企業(yè)和家庭就能夠通過市場(chǎng)的相互作用使資源配置達(dá)到帕累托最優(yōu)，不存在由中介改進(jìn)福利的余地。 美國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家法馬 (Fama）認(rèn)為如果金融市場(chǎng)是理想狀態(tài)，就是說 信息是對(duì)稱的，沒有交易成本 ，金融中介是否存在不重要。 ? 不完全市場(chǎng) —— 金融中介的存在具有合理性﹡ 格利（ Gurley）和肖（ Shaw）、本斯頓（ Benston）和史密斯（ Smith） 現(xiàn)實(shí)與阿羅 — 德布魯世界相去甚遠(yuǎn)，即 市場(chǎng)信息是不完全 的，由于金融市場(chǎng)的交易成本較高， 而金融中介能夠通過 規(guī)模經(jīng)濟(jì)和專門技術(shù) 來降低 交易成本 。 總之， 以交易成本為基礎(chǔ) 的金融中介理論強(qiáng)調(diào)，由于金融市場(chǎng)是不完善的，存在交易成本，單個(gè)儲(chǔ)蓄者對(duì)金融中介有依賴性，因此，需要金融中介存在。 ﹡3 、 70年代信息經(jīng)濟(jì)學(xué)引進(jìn)后 —— 信息不對(duì)稱作為金融中介理論的基礎(chǔ) 。 萊蘭德（ Leland）和佩勒（ Pyle）提出金融中介是 “ 提供信息的專業(yè)代理人 ” ； 戴蒙德（ Diamond）提出 “ 代理監(jiān)督 ” 功能說，他認(rèn)為借款人和投資者之間存在 信息不對(duì)稱 ，而金融中介可以被眾多投資者委托充當(dāng)監(jiān)督者的角色，避免了由各投資者分別監(jiān)督的高成本。 ﹡ 從 風(fēng)險(xiǎn)的角度 解釋金融中介存在的原因。 1974年，阿羅提出金融中介的 “ 風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和轉(zhuǎn)移 ” 功能說，認(rèn)為通過不同 資產(chǎn)組合 可以增加資金流動(dòng)性，同時(shí)還可以 分擔(dān)和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn) 。 重要性 參閱文獻(xiàn)：秦國(guó)樓，現(xiàn)代金融中介論，中國(guó)金融出版社 馬麗娟，經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的金融中介，中國(guó)金融出版社 （三）現(xiàn)代商業(yè)銀行的功能 ★ 提供流動(dòng)性和支付服務(wù) 提供資產(chǎn)轉(zhuǎn)換 實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)降低風(fēng)險(xiǎn) 監(jiān)督貸款企業(yè)和收集信息 促進(jìn)資源優(yōu)化配置第二節(jié) 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理概覽金融學(xué)知識(shí)： 商業(yè)銀行的資金來源和運(yùn)用資金來源：負(fù)債 ——存款、借款等 資本 ——股本等資金運(yùn)用：資產(chǎn) —— 現(xiàn)金資產(chǎn)、貸款、投資等一、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的要素（一） 資金要素（ “ 錢 ” ） —— 最基本要素（二） 人員要素（人） —— 主體（三） 信息要素（技術(shù)） —— 不可缺少二、銀行經(jīng)營(yíng) 管理系統(tǒng)分析經(jīng)營(yíng)環(huán)境建立組織系統(tǒng)銀行管理系統(tǒng)圖實(shí)現(xiàn)總目標(biāo)建立管理系統(tǒng)確定總目標(biāo)（確定戰(zhàn)略目標(biāo)和戰(zhàn)術(shù)目標(biāo)）第三節(jié) 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)及原則 ◆ 通過對(duì)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的組織和管理實(shí)現(xiàn) 效益最大化 。一、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)﹡ 非股份制銀行 —— 利潤(rùn)最大化﹡ 股份制銀行 —— 股東股權(quán)價(jià)值最大化 ◆ 各國(guó)商業(yè)銀行已普遍認(rèn)同在其經(jīng)營(yíng)管理過程中必須遵循 安全性、流動(dòng)性、盈利性的 “ 三性 ” 原則。二、經(jīng)營(yíng)原則 ★ ★※ 我國(guó)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第四條： 商業(yè)銀行以 安全性、流動(dòng)性、效益性 為經(jīng)營(yíng)原則。 （一）盈利性（效益性）原則 ◆ 盈利性是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的 最終目標(biāo) ，這一目標(biāo)要求商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理層 在可能的情況下 ， 追求銀行的 利潤(rùn)最大化 。意義： 投資者： 獲得較高的收益 國(guó)家： 獲得更多的稅收收入 商業(yè)銀行： 增強(qiáng)自身積累能力和競(jìng)爭(zhēng)能力，增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，提高信譽(yù)，對(duì)客戶有更大的吸引力（二）安全性原則 ◆ 安全性是指商業(yè)銀行的資產(chǎn)、收入、信譽(yù)以及經(jīng)營(yíng)、生存、發(fā)展條件 免遭損失 的可靠程度。 ◆ 安全性原則是指商業(yè)銀行應(yīng)努力避免各種不確定因素對(duì)它的影響，保證商業(yè)銀行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和發(fā)展 。風(fēng)險(xiǎn)種類 ： 環(huán)境風(fēng)險(xiǎn) 、突發(fā)事件風(fēng)險(xiǎn) 信用風(fēng)險(xiǎn)（違約風(fēng)險(xiǎn) ）、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、 操作風(fēng)險(xiǎn) （三）流動(dòng)性原則 （ Liquidity） ◆ 流動(dòng)性是指商業(yè)銀行能夠隨時(shí)滿足
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