【文章內容簡介】 位銀行結算賬戶，自正式 開立之日起 3個工作日后，方可辦理付款業(yè)務； ? 《實施細則》第二十六條規(guī)定：當存款人在同一銀行營業(yè)機構撤消銀行結算帳戶后重新開立銀行結算帳戶時，重新開立的銀行結算帳戶可自開立之日起辦理付款業(yè)務。59賬戶使用的期限要求? 有效期管理 要求? 臨時存款賬戶的有效期限最長（包括展期）不得超過 2年。對于 2年期滿，存款人未按《辦法》規(guī)定主動到開戶銀行辦理撤消銀行結算賬戶手續(xù)的，銀行有權停止其對外支付，并盡快通知存款人辦理銷戶手續(xù)。60二、賬戶使用的范圍? 銀行結算賬戶的使用范圍（一） ? 基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶。存款人日常經營活動的資金收付及其工資、獎金和現(xiàn)金的支取，應通過該賬戶辦理 ? 一般存款賬戶用于辦理存款人借款轉存、借款歸還和其他結算的資金收付。該賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取61賬戶使用的范圍? 專用存款賬戶用于辦理各項專用資金的收付? 臨時存款賬戶用于辦理臨時機構以及存款人臨時經營活動發(fā)生的資金收付 ? 個人銀行結算賬戶用于辦理個人轉賬收付和現(xiàn)金存取62三、賬戶使用的現(xiàn)金管理? 支取現(xiàn)金的范圍：? 一般存款賬戶不得支取現(xiàn)金? 　　臨時存款賬戶支取現(xiàn)金，應按照國家現(xiàn)金管理的規(guī)定辦理。注冊驗資的臨時賬戶在驗資期間只收不付。? 　　專用存款賬戶的現(xiàn)金使用（ 3個層次）： 不得支取、報批后辦理現(xiàn)金業(yè)務、現(xiàn)金支取符合現(xiàn)金管理規(guī)定63四、個人銀行結算賬戶的使用? 允許轉入個人銀行結算賬戶的款項有： 工資、獎金收入；稿費、演出費等勞務收入；債券、期貨、信托等投資的本金和收益；個人債權或產權轉讓收益；個人貸款轉存；證券交易結算資金和期貨交易保證金；繼承、贈與款項，保險理賠、保費退還等款項；納稅退還；農、副、礦產品銷售收入及其他合法款項。64個人銀行結算賬戶的使用? 單位銀行結算賬戶款項轉入的條件： 代發(fā)工資協(xié)議和收款人清單；獎勵證明；新聞出版、演出主辦等單位與收款人簽訂的勞務合同或支付給個人款項的證明；證券公司、期貨公司、信托投資公司、獎券發(fā)行或承銷部門支付或退還給自然人款項的證明；債權或產權轉讓協(xié)議；借款合同；保險公司的證明；稅收征管部門的證明；農、副、礦產品購銷合同；其他合法款項的證明。 65第四章 銀行結算賬戶的管理? 管理機構與職責 ? 中國人民銀行是銀行結算賬戶的監(jiān)督管理部門。 ? 銀行負責所屬營業(yè)機構銀行結算賬戶開立和使用的管理，監(jiān)督和檢查其執(zhí)行本《辦法》的情況，糾正違規(guī)開立和使用銀行結算賬戶的行為。66賬戶的分類? 核準類賬戶? 備案類賬戶67核準類賬戶的管理? 核準類賬戶? 基本存款賬戶、臨時存款賬戶和預算單位專用存款賬戶? 存款人開立基本存款賬戶、臨時存款賬戶和 預算單位開立專用存款賬戶實行核準制度 ，經中國人民銀行核準后核發(fā)開戶許可證。但存款人因注冊驗資需要開立的臨時存款賬戶除外。 68備案類賬戶的管理備案類賬戶 一般存款賬戶、非預算單位專用存款賬戶、 個人銀行結算賬戶備案類銀行結算賬戶的備案方式　 　 銀行應通過賬戶管理系統(tǒng)向人民銀行當地分支行報備備案類銀行結算賬戶，無須向人民銀行當地分支行報送紙質資料。69賬戶管理內控制度建立健全銀行結算賬戶業(yè)務復核制度? 加強內部控制和管理，防止銀行結算賬戶業(yè)務處理 “一手清 ”。? 開戶銀行應當對存款人提交的開戶申請資料的真實性、完整性和合規(guī)性進行雙人審查，并簽章予以確認。70銀行結算賬戶的管理? 開戶許可證管理? 存款人遺失開戶許可證，應在報刊媒體上進行遺失公告，宣布該遺失開戶許可證作廢。存款人提出補發(fā)申請開戶許可證時，應出具遺失證明和已進行遺失公告的證明。71賬戶的年檢? 銀行機構根據人民銀行通知，按規(guī)定在年檢窗口時限內辦理銀行結算賬戶的年檢工作，應先年檢核準類銀行結算賬戶，再年檢備案類銀河結算賬戶。年檢時存款人應提供的資料主要為存款人開立賬戶時相對應的有效證明文件原件，賬戶信息發(fā)生變更時，應辦理變更手續(xù)。 72存款人、銀行的權、責、罰? 存款人的權利? 存款人可以自主選擇銀行開戶， 除國家法律、行政法規(guī)和國務院規(guī)定外，任何單位和個人不得強令存款人到指定銀行開立銀行結算賬戶。? 銀行應依法為存款人的銀行結算賬戶信息保密。對單位銀行結算賬戶的存款和有關資料，除國家法律、行政法規(guī)另有規(guī)定外，銀行有權拒絕任何單位或個人查詢。對個人銀行結算賬戶的存款和有關資料，除國家法律另有規(guī)定外，銀行有權拒絕任何單位或個人查詢。73存款人的義務? 存款人應按照《辦法》的規(guī)定使用銀行結算賬戶辦理結算業(yè)務。? 存款人不得出租、出借銀行結算賬戶，不得利用銀行結算賬戶套取銀行信用。 74對存款人違規(guī)行為的處罰? 違規(guī)開立、撤銷銀行結算賬戶行為的處罰 ：非經營性 警告并處以 1000元罰款；經營性警告并處以 1萬－ 3萬罰款。? 違規(guī)使用銀行賬戶行為的處罰 ：? 非經營性 警告并處以 1000元罰款；經營性 警告并處以 5000元－ 3萬元罰款 。75對存款人違規(guī)行為的處罰? 違反本辦法規(guī)定，偽造、變造、私自印制開戶登記證的存款人，屬非經營性的處以1000元罰款；屬經營性的處以 1萬元以上 3萬元以下的罰款；構成犯罪的，移交司法機關依法追究刑事責任。76對銀行違規(guī)行為的處罰? 違規(guī)開立銀行賬戶行為的處罰 ：? 給予警告，并處以 5萬元以上 30萬元以下的罰款；對該銀行直接負責的高級管理人員、其他直接負責的主管人員、直接責任人員按規(guī)定給予紀律處分；情節(jié)嚴重的，中國人民銀行有權停止對其開立基本存款賬戶的核準，責令該銀行停業(yè)整頓或者吊銷經營金融業(yè)務許可證；構成犯罪的，移交司法機關依法追究刑事責任。77對偽造變造開戶證明文件事件的處理? ，發(fā)現(xiàn)偽造變造開戶證明文件的，應留置開戶申請書及偽造變造的開戶證明文件原件，復印留存其他開戶申請資料，并及時報送人民銀行當地分支行。人民銀行當地分支行應對存款人是否偽造變造開戶證明文件進一步予以核實。人民銀行在對開戶銀行報送的存款人開戶申請資料進行審核時發(fā)現(xiàn)偽造變造開戶證明文件的，應扣留開戶證明文件復印件及開戶申請書。78對偽造變造開戶證明文件事件的處理? 銀行結算賬戶，開戶銀行應立即停止為該銀行結算賬戶辦理支付結算業(yè)務，并通知存款人立即撤銷該銀行結算賬戶。 79對偽造變造開戶證明文件事件的處理? 、工商營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、組織機構代碼證、財政證明文件的，應將相關情況通報公安、工商管理、稅務、質（技）監(jiān)、財政等部門。對于非法存款人（即存款人不是合法設立的單位）騙取開立單位銀行結算賬戶的，應向當地公安部門報案。80對偽造變造開戶證明文件事件的處理? 在涂改、倒賣、出租、出借開戶許可證，或以其他形式非法轉讓開戶許可證行為的存款人，依據《行政許可法》的相關規(guī)定進行處理。81第五章 公民身份信息聯(lián)網核查業(yè)務? 一、 聯(lián)網核查的 含義? 二、 聯(lián)網核查業(yè)務的 規(guī)章制度? 三、聯(lián)網核查業(yè)務的處理? 四、 銀行機構的保密義務82一、聯(lián)網核查的含義 （一）通過聯(lián)網核查公民身份信息系統(tǒng)核對或查詢相關個人的公民身份信息； （二）驗證身份證記載的下列內容的真實性 83 2023年 6月 30日聯(lián)網核查公民身份信息系統(tǒng)在全國推廣應用?！　〗鹑跈C構 對辦理銀行賬戶業(yè)務、支付結算業(yè)務，需要核對相關個人居民身份證，應進行聯(lián)網核查，銀行機構為加強內部管理，在辦理除規(guī)定業(yè)務之外的其他銀行業(yè)務時可進行聯(lián)網核查。84二、聯(lián)網核查業(yè)務的規(guī)章制度（一）銀行業(yè)金融機構聯(lián)網核查公民身份信息業(yè)務處理規(guī)定（試行）〉（銀辦發(fā)〔 2023〕 126號）（二）聯(lián)網核查公民身份信息系統(tǒng)操作規(guī)程（試行）（銀辦發(fā)〔 2023〕 126號）（三）中華人民共和國反洗錢法（四）人民幣銀行結算賬戶管理辦法及其細則（五）個人存款賬戶實名制規(guī)定等85三、聯(lián)網核查業(yè)務的處理（一）聯(lián)網核查結果完全一致的業(yè)務處理（二）聯(lián)網核查結果不完全一致業(yè)務處理（三）疑義信息的核實 （四）虛假證件的處理86聯(lián)網核查結果完全一致的業(yè)務處理 銀行機構為辦理規(guī)定業(yè)務進行聯(lián)網核查，當相關個人的 姓名、公民身份號碼、照片和簽發(fā)機關 與居民身份證所記載的信息核對完全相符時，可按照相關規(guī)定繼續(xù)辦理業(yè)務。87聯(lián)網核查結果不一致原因? 一是客戶出具的居民身份證確實是偽造、變造或者冒用他人的居民身份證；? 二是全國人民基本信息資源庫的數據存在少量誤差。? 銀行機構不得以核查結果不一致為由拒絕為客戶辦理相關業(yè)務。88聯(lián)網核查結果不完全一致業(yè)務處理 （一）能夠確切判斷為虛假證件的業(yè)務處理 銀行機構為辦理規(guī)定業(yè)務進行聯(lián)網核查，當個人的姓名、公民身份號碼、照片和簽發(fā)機關中一項或多項核對不一致且能夠確切判斷客戶出示的居民身份證為虛假證件時，銀行機構應拒絕為該客戶辦理相關業(yè)務?！?確切判斷虛假證件應本著謹慎的原則，一般應根據聯(lián)網核查返回結果，結合人工判斷或借用專用機具鑒定等識別方式進行綜合判斷。89聯(lián)網核查結果不完全一致業(yè)務處理（二）無法確切判斷為虛假證件的業(yè)務處理 1. 單位銀行結算賬戶處理 客戶申請辦理 單位銀行結算賬戶業(yè)務 的，銀行機構應 暫停 為該客戶辦理業(yè)務，同時將核查結果明確告知客戶，并及時對相關個人的居民身份證的真?zhèn)芜M一步