市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)第5章商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)管理(編輯修改稿)
2025-02-08 23:14 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 生工具交易業(yè)務(wù)近年來(lái)越來(lái)越成為重要的表外業(yè)務(wù) 。 商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理 商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理原則 1)盈利性原則 ?盈利性原則，是指商業(yè)銀行要以實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化為經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。 2)安全性原則 ?安全性原則，是指商業(yè)銀行要避免經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，保證資金安全。 3)流動(dòng)性原則 ?流動(dòng)性原則，是指商業(yè)銀行要保證能夠滿足客戶隨時(shí)提取存款的需求。 資產(chǎn)負(fù)債管理理論及方法 ?商業(yè)銀行自產(chǎn)生以來(lái)，其經(jīng)營(yíng)管理理論隨著經(jīng)濟(jì)、金融環(huán)境的變化而不斷演變，大致經(jīng)歷了資產(chǎn)管理理論、負(fù)債管理理論和資產(chǎn)負(fù)債綜合 ?資產(chǎn)管理理論是最早出現(xiàn)的系統(tǒng)指導(dǎo)銀行管理的重要理論 ，認(rèn)為銀行經(jīng)營(yíng)管理的重點(diǎn)是資產(chǎn)業(yè)務(wù)，要致力于通過(guò)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的合理安排，求得安全性、流動(dòng)性和收益性的協(xié)調(diào) ?負(fù)債管理理論認(rèn)為，銀行對(duì)于負(fù)債并非完全被動(dòng)，無(wú)能為力，而是完全能夠也應(yīng)該采取主動(dòng)，可以主動(dòng)到市場(chǎng)爭(zhēng)取資金，擴(kuò)大負(fù)債，有了更多的負(fù)債，才能有更多的資產(chǎn)的獲利。 ?資產(chǎn)負(fù)債綜合管理兼顧銀行的資產(chǎn)與負(fù)債結(jié)構(gòu)，強(qiáng)調(diào)資產(chǎn)與負(fù)債兩者之間的整體規(guī)劃與搭配協(xié)調(diào)，通過(guò)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與負(fù)債結(jié)構(gòu)的共同調(diào)整和資產(chǎn)、負(fù)債兩方面的統(tǒng)一協(xié)調(diào)管理，保持資金的高度流動(dòng)性，從而在市場(chǎng)利率波動(dòng)的情況下，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。 1)資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論實(shí)踐的要點(diǎn) – (1)資產(chǎn)與負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)狀況對(duì)銀行資金的流動(dòng)性有直接影響 – (2)資產(chǎn)與負(fù)債的總量結(jié)構(gòu)狀況對(duì)銀行的利率管理效果有直接影響 – (3)資產(chǎn)與負(fù)債的內(nèi)部結(jié)構(gòu)是否合理，對(duì)銀行的資本管理效率有重要影響 – (4)資產(chǎn)收益與負(fù)債成本是否協(xié)調(diào)，直接影響銀行的利潤(rùn)最大化目標(biāo)能否實(shí)現(xiàn) 2)資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的主要方法 (1)缺口管理法 ?缺口指的是一家銀行所持有的可變利率資產(chǎn)超過(guò)可變利率負(fù)債的額度。對(duì)缺口的決策有三種模型，如圖 51所示。 ?根據(jù)利率的變化調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，這是采用缺口管理的積極方式。缺口的正負(fù)、大小與準(zhǔn)確的利率預(yù)測(cè)緊密相關(guān)，因此預(yù)測(cè)利率一定要力求準(zhǔn)確。在一個(gè)完整的利率周期里，如能準(zhǔn)確把握利率的動(dòng)態(tài)過(guò)程并不失時(shí)機(jī)地制訂戰(zhàn)略，將會(huì)使銀行的利差收益放大。 圖 51 缺口管理法 浮動(dòng)利率資產(chǎn) 浮動(dòng)利率負(fù)債 固定利率資產(chǎn) 固定利率負(fù)債 浮動(dòng)利率負(fù)債 固定利率負(fù)債 浮動(dòng)利率資產(chǎn) 固定利率資產(chǎn) 浮動(dòng)利率負(fù)債 固定利率負(fù)債 浮動(dòng)利率資產(chǎn) 固定利率資產(chǎn) A 零缺口 B 正缺口 C 負(fù)缺口 (2) ?資產(chǎn)負(fù)債比例管理，是指通過(guò)一系列指標(biāo)體系約束銀行的資金運(yùn)用，以確保銀行資金的安全性、流動(dòng)性、盈利性三者均衡與協(xié)調(diào)，從而使銀行
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