商業(yè)銀行業(yè)務(wù)及其經(jīng)營(yíng)(編輯修改稿)
2025-02-26 13:28 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 （ 包括從不同渠道取得資金 ） 同業(yè)拆借 ：金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期資金融通業(yè)務(wù)。中國(guó)人民銀行 2023年 7月發(fā)布 《 同業(yè)拆借管理辦法 》 ，同業(yè)拆借最長(zhǎng)期限不超過(guò)一年，不同金融機(jī)構(gòu)最長(zhǎng)拆借時(shí)間存在差異，人民銀行可根據(jù)市場(chǎng)發(fā)展和管理需要調(diào)整最長(zhǎng)拆借期限。 再貼現(xiàn)和再貸款 ：主要用于緩解暫時(shí)性資金短缺 。 再貼現(xiàn)是經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行向央行借款主要途徑 。 票據(jù)市場(chǎng)欠發(fā)達(dá)國(guó)家 ， 商業(yè)銀行利用自身信用或提供抵押向央行再貸款是其主要借款形式 。 發(fā)行債券 ：商業(yè)銀行通過(guò)發(fā)行債券滿足長(zhǎng)期資金需求 。 可憑自己信譽(yù) ， 也可資產(chǎn)作為抵押或通過(guò)第三方擔(dān)保發(fā)行債券 。 國(guó)際金融市場(chǎng)借款 ：商業(yè)銀行在境外金融市場(chǎng)籌集資金 回購(gòu)協(xié)議： 商業(yè)銀行向資金盈余者出售金融資產(chǎn) ， 承諾一定時(shí)期內(nèi)再按照約定價(jià)格重新購(gòu)回資產(chǎn)的短期融資方式 結(jié)算資金短期占用 （二）資產(chǎn)業(yè)務(wù) 商業(yè)銀行將負(fù)債業(yè)務(wù)聚集的資金加以運(yùn)用的業(yè)務(wù) 庫(kù)存現(xiàn)金 +存款準(zhǔn)備金 +同業(yè)存款 +托收中的現(xiàn)金 ● 存款準(zhǔn)備金：商業(yè)銀行存放中央銀行的資金，包括法定存款準(zhǔn)備金和超額準(zhǔn)備金。 ● 同業(yè)存款：是商業(yè)銀行為便于在銀行間開(kāi)展代理和結(jié)算業(yè)務(wù)而存放在其他銀行的存款，一般為活期，可隨時(shí)支取。 ● 托收中的現(xiàn)金 2. 貼現(xiàn)：銀行買(mǎi)進(jìn)未到期票據(jù)，扣除未到期利息，將票面余額付給持票人的業(yè)務(wù)。 貼現(xiàn)利息 =票面金額 貼現(xiàn)率 未到期時(shí)間 貼現(xiàn)付款額 =票面金額 貼現(xiàn)利息 ：銀行將所吸收資金按一定利率貸給客戶并約定歸還期限的業(yè)務(wù)。按不同標(biāo)準(zhǔn)可劃分為不同類(lèi)型。 ：銀行購(gòu)買(mǎi)有價(jià)證券業(yè)務(wù)。目的是增加收益和增強(qiáng)流動(dòng)性；主要對(duì)象是國(guó)庫(kù)券和公債券；中國(guó)目前商業(yè)銀行可以投資的對(duì)象是政府債券、央行融資票據(jù)和金融債券。 （三）中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù) 2023年 7月中國(guó)人民銀行頒布 《 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定 》 ，中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。 ● 匯兌：匯款人委托銀行將其交付款項(xiàng)支付給異地收款人 ● 信用證：商業(yè)銀行提供付款保證的業(yè)務(wù) ● 承兌：商業(yè)銀行為客戶開(kāi)出票據(jù)簽章并承諾到期付款 ● 信托：商業(yè)銀行接受他人委托，代為管理、經(jīng)營(yíng)和處理所托管資金或財(cái)產(chǎn)，并為其盈利，銀行一般只收
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