中小企業(yè)商業(yè)模式復(fù)制推廣介紹(編輯修改稿)
2025-02-05 08:02 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 型企業(yè) （流動(dòng)資金融資、項(xiàng)目貸款、設(shè)備融資、存貨融資） ? 商貿(mào)型企業(yè) （流動(dòng)資金貸款、應(yīng)收帳款融資） ? 物流企業(yè) ? 批發(fā)業(yè) ? 零售業(yè) 第一步： 客戶(hù)區(qū)隔及需求界定 完全擔(dān)保 無(wú)擔(dān)保 目標(biāo)行業(yè) 非目標(biāo)行業(yè) A D C B ? A 金融服務(wù)高度競(jìng)爭(zhēng)區(qū)域 第三步： 推出全套核心產(chǎn)品組合 客戶(hù)導(dǎo)向產(chǎn)品設(shè)計(jì)的“三個(gè)走”戰(zhàn)略 第二步： 明確產(chǎn)品戰(zhàn)略規(guī)劃 產(chǎn)品與風(fēng)險(xiǎn) 制造型企業(yè) 初創(chuàng)期 擴(kuò)張期 成熟期 跨國(guó)型 新設(shè)客戶(hù)基本上不往來(lái)，除提供十足擔(dān)保 /現(xiàn)金 35年中長(zhǎng)期固定資產(chǎn)分期貸款 + 寬限期（ ） 短期流動(dòng)資金貸款 + 透支貸款 (. 5個(gè)月 )+保函 +票據(jù)貼現(xiàn) 進(jìn)出口貿(mào)易融資 +短期流動(dòng)資金貸款 舉例： 13 傳統(tǒng)小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制模式 ?情景分析 ?客戶(hù)準(zhǔn)入 ?授信審批 授信客戶(hù) 授信客戶(hù) ?客戶(hù)準(zhǔn)入 ?授信審批 資產(chǎn)組 合管理 富登中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制模式 風(fēng)險(xiǎn) “五位一體”的風(fēng)險(xiǎn)架構(gòu) 產(chǎn)品與風(fēng)險(xiǎn) 14 財(cái)務(wù)與 IT ：科學(xué)有效地構(gòu)建財(cái)務(wù)模型 內(nèi)容 ? 決定構(gòu)建模型的方式：由上自下（ Bottomup）還是自上而下型（ TopDown) ? 確定財(cái)務(wù)模型年限： 5年還是10年 ? 方式的選擇取決于實(shí)際操作情況和建模的目的 定義變量 ? 定義輸入和輸出變量 ? 列出輸入變量，根據(jù)列表找尋合理的參照值。 ? 列出輸出變量中應(yīng)包含所有關(guān)鍵財(cái)務(wù)指標(biāo) ? 明確輸入與輸出變量之間的數(shù)理函數(shù)關(guān)系 合理假設(shè) ? 設(shè)計(jì)模型架構(gòu) ? 創(chuàng)建電子表格或者編寫(xiě)程序代碼，寫(xiě)入模型變量及其函數(shù)關(guān)系 測(cè)試應(yīng)用 ? 測(cè)試模型：模型輸出 計(jì)算結(jié)果；實(shí)際運(yùn)營(yíng)情況 vs.假設(shè) ? 保護(hù)模型：將輸入變量外的其他信息隱藏起來(lái) ? 應(yīng)用模型 財(cái)務(wù)與 IT 確定邏輯 設(shè)計(jì)模型 ? 直接假設(shè) ? 間接假設(shè) ? 跨年度假設(shè)應(yīng)注意年增幅和流動(dòng)性因素 步驟 15 財(cái)務(wù)與 IT ： IT信息系統(tǒng)的基本架構(gòu)（供參考） ERP系統(tǒng) （含財(cái)務(wù)管 理系統(tǒng)） 信貸管理系統(tǒng) 信用審批 客戶(hù)關(guān)系 管理系統(tǒng) 人力資源管理系統(tǒng) 影像管理系統(tǒng) 對(duì)賬管理 流程管理 報(bào)表引擎 遠(yuǎn)程登錄 貸款管理 預(yù)警 貸后管理 核心系統(tǒng) 招聘及任職 薪酬管理 培訓(xùn) （包括 elearning） 電子印章 財(cái)務(wù)與 IT 押品管理 16 目錄 ? 富登中小企業(yè)商業(yè)模式本地化主要步驟與內(nèi)容 ? 中行富登模式試點(diǎn)成效 ? 中行富登模式復(fù)制要素 17 試點(diǎn)的成效源于各方的努力 中行試點(diǎn)階段性成功 總行推動(dòng) 分行扶持 富登支持 ? 中行高層多次專(zhuān)訪、調(diào)研，專(zhuān)會(huì)研究，定期聽(tīng)取匯報(bào)。 ? 富登高管與總行建立 中小企業(yè)業(yè)務(wù)指導(dǎo)委員會(huì) ? 總行成立中小企業(yè)事業(yè)部 ? 頒布 13號(hào)文件 《 關(guān)于加強(qiáng)我行中小企業(yè)金融服務(wù)工作的通知》 ，確立中小企業(yè)發(fā)展方向。 試點(diǎn)行投入 ? 上海、福建分行投入了大量的人、財(cái)、物資源。分行領(lǐng)導(dǎo)給予資源的傾斜。 ? 分行領(lǐng)導(dǎo)多次與專(zhuān)家溝通，對(duì)診斷意見(jiàn)積極反饋，確保模式正確推進(jìn)。 ? 相關(guān)部門(mén)（信息科技、人事、計(jì)財(cái)?shù)龋┯行f(xié)助。 ? 與總行、省行、試點(diǎn)行定期溝通 ? 駐點(diǎn)上海、泉州試點(diǎn) ? 復(fù)制指導(dǎo)及專(zhuān)業(yè)培訓(xùn) 獨(dú)特的價(jià)值主張：專(zhuān)業(yè)、高效、滿足全面需求 18 00 . 20 . 40 . 60 . 811 . 2中國(guó)銀行試點(diǎn)分行 —— 主動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)動(dòng)能大幅提升，產(chǎn)能上升顯著 客戶(hù)經(jīng)理 生產(chǎn)力良好 試點(diǎn)初期 1 （ 2023年第 1季度） 試點(diǎn)后期 （ 2023年第 3季度） 1. 中行試點(diǎn)前可比數(shù)據(jù)無(wú)法獲得，此處采用試點(diǎn)后初期的（ 2023年第 1季度）數(shù)據(jù)。 累計(jì)名單下發(fā)數(shù) 20296家 銷(xiāo)售支持 每人每月?lián)艽螂娫?323次 累計(jì)電話約訪數(shù) 12647家 累計(jì)拜訪新客戶(hù)數(shù) 1368家 客戶(hù)開(kāi)發(fā) 每人每月拜訪新客戶(hù) 11個(gè) 累計(jì)信貸工廠送件數(shù) 242件 盡職調(diào)查人員 每月進(jìn)行實(shí)地調(diào)查 27個(gè) 累計(jì)新增授信客戶(hù) 197家 累計(jì)已使用額度客戶(hù) 143家 00 . 511 . 52期間貸款余額 客戶(hù)經(jīng)理每月新增放款客戶(hù)數(shù) 元 2億 元 增長(zhǎng) % 增長(zhǎng) % 試點(diǎn)初期 1 （ 2023年第 1季度） 試點(diǎn)后期 （ 2023年第 3季度） 19 中國(guó)銀行試點(diǎn)分行 —— 在中行原有評(píng)級(jí)系統(tǒng)上， 建立“信貸工廠” ，優(yōu)化 資產(chǎn)質(zhì)量，強(qiáng)化貸后監(jiān)控 試點(diǎn)初期 1 （截至 08年 3月） ? 建立預(yù)警專(zhuān)崗，動(dòng)態(tài)監(jiān)控 66個(gè)預(yù)警指標(biāo) ? 觸發(fā)預(yù)警客戶(hù)： 50個(gè) ? 實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查的客戶(hù)：
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