商業(yè)銀行經營學第三章負債業(yè)務經營(編輯修改稿)
2025-02-01 13:25 本頁面
【文章內容簡介】 網點的控制 按營業(yè)時間 超級金融百貨商店 提供全面銀行服務的分行 提供部分銀行服務的銀行網點 保險經紀人 證券經紀人 ATM和電話銀行 營業(yè)網點 郵購 電話銀行 自動柜員機 POS 上門服務 配套服務，指消費貸款等 分支網絡 代理點 ATM互惠計劃 策略性聯(lián)盟 特約商戶 全天侯包括ATM和電話銀行 正常營業(yè)時間 其他營業(yè)時間包括一周開門七天，一天營業(yè)十二小時幾中午不休息 24 四 、 存款規(guī)?？刂? （ 一 ） 影響存款規(guī)模的因素分析 外部因素： （ 1） 經濟發(fā)展狀況； （ 2） 中央銀行的貨幣政策； （ 3） 有關金融法規(guī)； （ 4） 人們的習慣和偏好 。 25 內部因素： （ 1） 存款定價； （ 2） 銀行的信譽與實力； （ 3） 貸存依賴關系和貸款便利； （ 4） 銀行服務的數量和質量； （ 5） 銀行與社會各界的關系； （ 6） 銀行職員素質和銀行形象； （ 7） 銀行網點設施和營業(yè)設施； （ 8） 存款種類與形式； （ 9） 銀行地理位置 26 （二）衡量存款規(guī)模的指標 存款總額與國內生產總值之比 企業(yè)存款總額同企業(yè)銷售總額或流動資金占用總額之比 居民存款總額和居民收入總額之比 27 （三）存款規(guī)模的控制模式 要以存款資金在多大程度上被實際運用于貸款和投資為評判； 存款的期限結構既能滿足銀行資產業(yè)務的需要，又能適當降低成本； 存款的品種結構既能滿足銀行資產結構的需要，又能滿足客戶的多樣化需求。 邊際成本曲線和實際收益曲線的交叉點。 28 六 、 存款業(yè)務經營管理目標 （ 一 ） 提高存款的穩(wěn)定性 （ 二 ） 調節(jié)存款的運用率 （ 三 ） 降低存款的成本率 （ 四 ） 擴大存款的增長率 29 第四節(jié) 短期借款的經營管理 30 一 、 短期借款的特征和意義 （ 一 ） 短期借款的特征 對時間和金額上的流動性需要十分明確 對流動性需要相對集中 面臨較高的利率風險 主要用于短期頭寸不足的需要 31 （ 二 ） 短期借款的意義 為銀行提供了絕大部分非存款資金來源 是滿足銀行周轉金需要的重要手段 提高了銀行的資金管理效率 既擴大了銀行的規(guī)模 ， 又加強了外部的聯(lián)系和往來 32 二 、 短期借款的主要渠道 短 期 借 款 同業(yè)借款 向中央銀行借款 金融市場借款 同業(yè)拆借 轉貼現 轉抵押貸款 回購協(xié)議 大面額存單 歐洲貨幣市場借款 再貸款 再貼現 33 （ 一 ） 同業(yè)借款 同業(yè)拆借 （ 1） 含義：銀行同業(yè)之間短期資金調劑的一種方式 。 （ 2） 特點：頭寸調劑；數量大 ， 期限短；利率較高 ，融資對象 、 數額和時間均較靈活；拆借手續(xù)簡便；在央行存款帳戶進行；無擔保性；不上繳準備金 。 （ 3） 方式：直接交易；經紀人撮合 ， 雙方面議；通過代理銀行間接交易 。 （ 4） 央行調控措施：對拆入 、 拆出資金的管理 、 對拆借擔保的管理 、 運用三大法寶調控 。 （ 5） 支付方式：本票 、 支票 （ 6） 拆借資金的選擇與控制：額度 、 來源 、 用途 、 盈虧平衡點 、 利率等的確定 。 34 轉抵押 （ 1） 含義：銀行把自己對客戶的抵押貸款再轉讓給其他銀行以融通資金的行為 。 （ 2） 特點：手續(xù)和涉及的關系比較復雜；受金融法規(guī)的約束較大；過多使用會形成經營不穩(wěn)的印象 ， 使銀行承擔風險 。 （ 3） 優(yōu)缺點：只是將信貸資金在銀行體系內各商業(yè)銀行之間的轉移 ， 而不會影響整個社會的貨幣供應量 。 但轉抵押的資產要由評估事務所評估 ， 按評估金額的一定比例貸款 ，若不還 ， 有權處理抵押品 。 35 轉貼現 （ 1） 含義：指銀行將其貼現收進的未到期票據 ，再向其他銀行或貼現機構進行貼現以融通資金的行為 。 （ 2） 特點：手續(xù)和涉及的關系比較復雜；受金融法規(guī)的約束較大；過多使用會形成經營不穩(wěn)的印象 ，
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