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正文內(nèi)容

商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)學(xué)第三章負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)(編輯修改稿)

2025-02-01 13:25 本頁(yè)面
 

【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 網(wǎng)點(diǎn)的控制 按營(yíng)業(yè)時(shí)間 超級(jí)金融百貨商店 提供全面銀行服務(wù)的分行 提供部分銀行服務(wù)的銀行網(wǎng)點(diǎn) 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 證券經(jīng)紀(jì)人 ATM和電話銀行 營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn) 郵購(gòu) 電話銀行 自動(dòng)柜員機(jī) POS 上門(mén)服務(wù) 配套服務(wù),指消費(fèi)貸款等 分支網(wǎng)絡(luò) 代理點(diǎn) ATM互惠計(jì)劃 策略性聯(lián)盟 特約商戶 全天侯包括ATM和電話銀行 正常營(yíng)業(yè)時(shí)間 其他營(yíng)業(yè)時(shí)間包括一周開(kāi)門(mén)七天,一天營(yíng)業(yè)十二小時(shí)幾中午不休息 24 四 、 存款規(guī)模控制 ( 一 ) 影響存款規(guī)模的因素分析 外部因素: ( 1) 經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r; ( 2) 中央銀行的貨幣政策; ( 3) 有關(guān)金融法規(guī); ( 4) 人們的習(xí)慣和偏好 。 25 內(nèi)部因素: ( 1) 存款定價(jià); ( 2) 銀行的信譽(yù)與實(shí)力; ( 3) 貸存依賴關(guān)系和貸款便利; ( 4) 銀行服務(wù)的數(shù)量和質(zhì)量; ( 5) 銀行與社會(huì)各界的關(guān)系; ( 6) 銀行職員素質(zhì)和銀行形象; ( 7) 銀行網(wǎng)點(diǎn)設(shè)施和營(yíng)業(yè)設(shè)施; ( 8) 存款種類(lèi)與形式; ( 9) 銀行地理位置 26 (二)衡量存款規(guī)模的指標(biāo) 存款總額與國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值之比 企業(yè)存款總額同企業(yè)銷(xiāo)售總額或流動(dòng)資金占用總額之比 居民存款總額和居民收入總額之比 27 (三)存款規(guī)模的控制模式 要以存款資金在多大程度上被實(shí)際運(yùn)用于貸款和投資為評(píng)判; 存款的期限結(jié)構(gòu)既能滿足銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的需要,又能適當(dāng)降低成本; 存款的品種結(jié)構(gòu)既能滿足銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的需要,又能滿足客戶的多樣化需求。 邊際成本曲線和實(shí)際收益曲線的交叉點(diǎn)。 28 六 、 存款業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理目標(biāo) ( 一 ) 提高存款的穩(wěn)定性 ( 二 ) 調(diào)節(jié)存款的運(yùn)用率 ( 三 ) 降低存款的成本率 ( 四 ) 擴(kuò)大存款的增長(zhǎng)率 29 第四節(jié) 短期借款的經(jīng)營(yíng)管理 30 一 、 短期借款的特征和意義 ( 一 ) 短期借款的特征 對(duì)時(shí)間和金額上的流動(dòng)性需要十分明確 對(duì)流動(dòng)性需要相對(duì)集中 面臨較高的利率風(fēng)險(xiǎn) 主要用于短期頭寸不足的需要 31 ( 二 ) 短期借款的意義 為銀行提供了絕大部分非存款資金來(lái)源 是滿足銀行周轉(zhuǎn)金需要的重要手段 提高了銀行的資金管理效率 既擴(kuò)大了銀行的規(guī)模 , 又加強(qiáng)了外部的聯(lián)系和往來(lái) 32 二 、 短期借款的主要渠道 短 期 借 款 同業(yè)借款 向中央銀行借款 金融市場(chǎng)借款 同業(yè)拆借 轉(zhuǎn)貼現(xiàn) 轉(zhuǎn)抵押貸款 回購(gòu)協(xié)議 大面額存單 歐洲貨幣市場(chǎng)借款 再貸款 再貼現(xiàn) 33 ( 一 ) 同業(yè)借款 同業(yè)拆借 ( 1) 含義:銀行同業(yè)之間短期資金調(diào)劑的一種方式 。 ( 2) 特點(diǎn):頭寸調(diào)劑;數(shù)量大 , 期限短;利率較高 ,融資對(duì)象 、 數(shù)額和時(shí)間均較靈活;拆借手續(xù)簡(jiǎn)便;在央行存款帳戶進(jìn)行;無(wú)擔(dān)保性;不上繳準(zhǔn)備金 。 ( 3) 方式:直接交易;經(jīng)紀(jì)人撮合 , 雙方面議;通過(guò)代理銀行間接交易 。 ( 4) 央行調(diào)控措施:對(duì)拆入 、 拆出資金的管理 、 對(duì)拆借擔(dān)保的管理 、 運(yùn)用三大法寶調(diào)控 。 ( 5) 支付方式:本票 、 支票 ( 6) 拆借資金的選擇與控制:額度 、 來(lái)源 、 用途 、 盈虧平衡點(diǎn) 、 利率等的確定 。 34 轉(zhuǎn)抵押 ( 1) 含義:銀行把自己對(duì)客戶的抵押貸款再轉(zhuǎn)讓給其他銀行以融通資金的行為 。 ( 2) 特點(diǎn):手續(xù)和涉及的關(guān)系比較復(fù)雜;受金融法規(guī)的約束較大;過(guò)多使用會(huì)形成經(jīng)營(yíng)不穩(wěn)的印象 , 使銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn) 。 ( 3) 優(yōu)缺點(diǎn):只是將信貸資金在銀行體系內(nèi)各商業(yè)銀行之間的轉(zhuǎn)移 , 而不會(huì)影響整個(gè)社會(huì)的貨幣供應(yīng)量 。 但轉(zhuǎn)抵押的資產(chǎn)要由評(píng)估事務(wù)所評(píng)估 , 按評(píng)估金額的一定比例貸款 ,若不還 , 有權(quán)處理抵押品 。 35 轉(zhuǎn)貼現(xiàn) ( 1) 含義:指銀行將其貼現(xiàn)收進(jìn)的未到期票據(jù) ,再向其他銀行或貼現(xiàn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行貼現(xiàn)以融通資金的行為 。 ( 2) 特點(diǎn):手續(xù)和涉及的關(guān)系比較復(fù)雜;受金融法規(guī)的約束較大;過(guò)多使用會(huì)形成經(jīng)營(yíng)不穩(wěn)的印象 ,
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