跨境人民幣結算業(yè)務介紹-人行杭州中心支行跨境辦(編輯修改稿)
2025-01-31 02:16 本頁面
【文章內容簡介】 金可以轉存為一年期以內 （ 含一年 ） 的存款 ， 其他賬戶均為活期 。 ? 比外幣較為便利的使用管理 。 34 ?人民幣外債業(yè)務案例 ： ?2023年 11月百世物流科技（中國）有限公司經商務部門批準成立，投資總額 9499萬美元，注冊資本 4200萬美元， 12月向其股東百世物流科技有限公司 （香港）借款 2億元人民幣，期限 20年，借款利率為 0。 企業(yè)篇 （三）： 跨境人民幣投融資 35 ? 境外項目人民幣貸款 ? 文件依據： 《 關于境內銀行業(yè)金融機構境外項目人民幣貸款的指導意見 》 （銀發(fā) 【 2023】255號） ? 業(yè)務種類： 指境內企業(yè)“走出去”過程中開展的各類境外投資和其他合作項目；包括但不限于境外直接投資、對外承包工程以及出口買方信貸等。 企業(yè)篇 （三）： 跨境人民幣投融資 36 ? 境外項目人民幣貸款 ? 業(yè)務資格： 銀行以法人為單位向注冊地人民銀行進行資格備案后，可以開展境外項目人民幣貸款。企業(yè)有“走出去”項目或開展出口買方信貸。 ? 業(yè)務辦理： 企業(yè)通過銀行辦理 境外項目人民幣貸款合同簽約后 15個工作日內，銀行向所在地人民銀行提交貸款合同副本。首次辦理境外項目人民幣貸款業(yè)務的；還應當同時提交相關規(guī)章制度復印件。 企業(yè)篇 （三）： 跨境人民幣投融資 37 ? 境外項目人民幣貸款 ? 貸款資金來源及利率相關規(guī)定 ? 銀行可以根據境外項目需要，向其境外分行調撥人民幣資金，或者向其境外子行或境外代理行融出人民幣資金。 ? 境外項目人民幣貸款 單獨統(tǒng)計 ，貸款 利率 應當符合人民銀行 有關規(guī)定 。 企業(yè)篇 （三）： 跨境人民幣投融資 38 ? 境外項目人民幣貸款案例 ? 某省某公司出口智利水電站設備并承包項目的工程建設，總金額 ，智利方以我國進出口銀行的出口買方信貸支付，其中設備款，工程設計費用 ，設備安裝費 ，中方勞務報酬 。 企業(yè)篇 （三）： 跨境人民幣投融資 39 ? 境外項目人民幣貸款案例 ? 2023年 7月，富通集團有限公司通過富通集團（香港）有限公司擬認購日本昭和電線定向增發(fā)股票，某政策性銀行與富通集團（香港）有限公司簽訂人民幣貸款合同，共發(fā)放人民幣貸款 ，期限 8年，貸款利率 %。 ? 2023年 12月，某政策性銀行與 香港海亮銅貿易有限公司簽訂人民幣流動資金貸款 合同，合同金額 5000萬元，期限 1年，貸款利率 %。 企業(yè)篇 （三）： 跨境人民幣投融資 40 企業(yè)篇 （三）： 跨境人民幣投融資 ? 貿易融資（出口代付） ? 境內銀行利用其境外分行或代理行的人民幣資金，為客戶辦理跨境貿易結算時提供的短期融資服務。 ? 四原則： 出口試點企業(yè)名單內企業(yè)、借還人民幣、貿易合同人民幣結算、符合國內利率政策 41 企業(yè)篇 （三）： 跨境人民幣投融資 ? 貿易融資 境內銀行 境外銀行 出口企業(yè) 境外企業(yè) 1 4 6 3 7 5 2 42 企業(yè)篇 （三）： 跨境人民幣投融資 ? 貿易融資 ? ①出口商向境內銀行申請，境內銀行按照相應的管理辦法進行初審； ? ②業(yè)務初審通過后，境內銀行向境外銀行詢價，并商定最終價格、融資期限等事宜，并提供貿易合作等相關業(yè)務資料； ? ③境外銀行按報文要求將融資款項匯往境內銀行； ? ④境內銀行收到境外銀行融資性付匯報文后，進行信貸和貿易背景真實性的審查，將款項入客戶賬戶； ? ⑤境外客戶向境內出口商匯出貨款； ? ⑥出口商收到貨款后，將融資款本息償還境內銀行； ? ⑦境內銀行將融資款項扣除手續(xù)費用后歸還境外銀行。 43 企業(yè)篇 （三）： 其他業(yè)務 ? 境內非金融企業(yè)境外發(fā)人民幣債券 ? 2023年 5月 — 發(fā)改委文件 《 境內非金融機構赴港特別行政區(qū)發(fā)行人民幣債券有關事項的通知 》 ? 其他渠道 44 企業(yè)篇 （四）：業(yè)務準備 ? 依法誠信經營，確保跨境貿易人民幣結算的貿易真實性； ? 與境外對手簽訂人民幣商務合同； ? 找境內結算銀行為其做跨境人民幣結算； ? 首次辦理業(yè)務時向其境內結算銀行提供企業(yè)名稱、組織機構代碼、海關編碼、稅務登記證號以及企業(yè)法定代表人、負責人身份證等信息，即填寫 《 企業(yè)信息情況表 》 ? 建立跨境貿易人民幣結算臺賬，準確記錄進出口報關信息和人民幣資金收付信息 45 企業(yè)篇 （四）：業(yè)務準備 ? 哪類境外企業(yè)更易接受人民幣 1）在香港注冊的企業(yè)（離岸人民幣市場） 2） 在境外有關聯公司的企業(yè)（尤其在東盟） 3） 在香港、東盟設立賬戶的外國企業(yè) 4）其他企業(yè) 8月 1日起，香港銀行可以為非香港居民開戶和提供各類的人民幣服務。 8月 31日， 《 海峽兩岸貨幣清算合作備忘錄 》 簽署，兩岸之間人民幣結算、投資將便利化。 46 浙江試點以來境外人民幣實際收付累計結算量占比 國別（地區(qū)） 結算量（億元） 占 比 香港 2508 % 新加坡 544 % 澳門 372 % 日本 264 % 英屬維爾京群島 108 % 卡塔爾 107 % 法國 95 % 澳大利亞 92 % 德國 61 % 美國 52 % 韓國 51 % 合 計 4254 % 47 企業(yè)篇 （四）：業(yè)務準備 ? 與對手談判技巧 ? 采用人民幣時，我方無匯率風險和匯兌成本，但對方有匯率風險和匯兌成本 ? 告知境外企業(yè)怎樣獲取人民幣資金 ? 告知境外企業(yè)怎樣使用人民幣資金 48 企業(yè)篇 （四）：業(yè)務準備 告知境外企業(yè)怎樣獲取人民幣資金 ? 貿易渠道： – 向境內企業(yè)出口收取人民幣 ? 購買渠道： – 向當地境外參加行購買人民幣 ? 融資渠道： – 由當地境外參加行提供人民幣貿易融資 – 由境內結算銀行直接提供人民幣貿易融資（融資金額以雙方貿易合同金額為限） – 由當地貨幣當局動用與人民銀行簽訂的“雙邊本幣互換協議”中的人民幣，通過當地境外參加行向企業(yè)提供人民幣融資 49 告知境外企業(yè)怎樣使用人民幣資金 ? 貿易渠道 ? 出售渠道： – 將人民幣賣給當地境外參加行，可投資于國內銀行間債券市場 ? 投資渠道： – 存放在當地境外參加行獲取利息 – 用于向國內的直接投資，股東、關聯公司借款 企業(yè)篇 （四）：業(yè)務準備 50 企業(yè)篇 （四）：業(yè)務準備 ? 可能遇到一些問題 ? 人民幣作為被普遍接受的結算貨幣地位尚未建立（美國、歐洲） ? 企業(yè)核心競爭力不強、議價能力有限
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