跨國(guó)銀行業(yè)務(wù)培訓(xùn)(編輯修改稿)
2025-01-31 02:16 本頁面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 、房地產(chǎn)、金融咨詢、信用擔(dān)保等非銀行金融業(yè)務(wù)。 ? 電子化推動(dòng)跨國(guó)銀行的創(chuàng)新 – 銀行業(yè)務(wù)、工具、結(jié)算方式電子化 – 1996年出現(xiàn)了第一家網(wǎng)絡(luò)銀行，接著出現(xiàn)了 La Folla Band、 Kingfield、 First Union等網(wǎng)絡(luò)銀行。 – 批發(fā)銀行業(yè)務(wù)，銀行借助電子技術(shù)公司客戶有效地提供了現(xiàn)金管理方面的大量服務(wù)。 電子銀行 實(shí)體銀行 虛擬銀行 信息銀行 跨國(guó)銀行的發(fā)展趨勢(shì) ? 經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的多元化與專業(yè)化并存 – 表外業(yè)務(wù)迅速擴(kuò)張，對(duì)證券、信托投資業(yè)務(wù)全面開展。 – 美國(guó)花旗銀行在海外有 3000多家的分支機(jī)構(gòu)與旅行者集團(tuán)合并，目的是利用旅行者集團(tuán)在共同基金、退休金、特別是保險(xiǎn)方面方面的客戶群來推銷其消費(fèi)者貸款、企業(yè)貸款和信托業(yè)務(wù)，外匯買賣和債券交易等 – 歐盟第二銀行明確提出將歐洲統(tǒng)一大市場(chǎng)形成后的銀行定位為全能銀行。其成員國(guó)銀行可以具有包括證券發(fā)行、承銷在內(nèi)的 13項(xiàng)業(yè)務(wù)。 ? 通過并購形成新的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì) – 東京銀行和三菱銀行并購 – 大通銀行和 JP摩根銀行合并 – 瑞士銀行和瑞士聯(lián)合銀行并購 ? 并購的特點(diǎn)是強(qiáng)強(qiáng)合并，加強(qiáng)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，形成更大的更完事的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。走向集中和壟斷。 ? 專業(yè)化：渣打銀行出售其證券、信托和私人銀行業(yè)務(wù)，集中發(fā)展按揭貸款、信用卡和公司業(yè)務(wù)。 ? 金融創(chuàng)新是跨國(guó)銀行的永遠(yuǎn)主題 – 交易品種的創(chuàng)新 – 交易過程的創(chuàng)新 ? 中間業(yè)務(wù)成為金融創(chuàng)新的熱點(diǎn) – 結(jié)算業(yè)務(wù)創(chuàng)新 – 信托業(yè)務(wù)創(chuàng)新 – 現(xiàn)金管理創(chuàng)新 – 信息咨詢業(yè)務(wù)創(chuàng)新 – 自動(dòng)化服務(wù)創(chuàng)新 ? 加強(qiáng)了重點(diǎn)市場(chǎng)的開拓 – 花旗銀行在國(guó)內(nèi)加大批發(fā)業(yè)務(wù)的開發(fā)，在日本加強(qiáng)零售業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)，在歐洲進(jìn)行投行業(yè)務(wù)的開展，根據(jù)不同市場(chǎng)環(huán)境特點(diǎn)開展具有地方特色和區(qū)域況爭(zhēng)力的業(yè)務(wù)。 ? 美、日、歐各國(guó)銀行普遍增強(qiáng)了對(duì)亞洲等新興市場(chǎng)的開拓 – 比如花旗銀行持續(xù)加強(qiáng)對(duì)亞洲市場(chǎng)的定位，努力在亞洲樹立良好的形象，金融交易可以用 8種貨幣進(jìn)行交易，連續(xù) 9年被 《 歐洲貨幣 》 評(píng)為最佳的新興市場(chǎng)銀行 第三節(jié) 跨國(guó)銀行的運(yùn)行系統(tǒng) ? 一、母行與海外分支機(jī)構(gòu)的組織形式 ? 主要有三種： ? 分支行制 ? 控股公司制（集團(tuán)銀行制） ? 國(guó)際財(cái)團(tuán)銀行制 分支行制 ? 它是指母行在海外設(shè)立和控制各種類型的分支機(jī)構(gòu)，通過這些分支機(jī)構(gòu)來開展跨國(guó)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的組織結(jié)構(gòu)形式。 ? 這些分支機(jī)構(gòu)根據(jù)不同的級(jí)別構(gòu)成一個(gè)金字塔型的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)。 控股公司制（集團(tuán)銀行制） ? 它是指銀行通過 “ 銀行持股公司 ” （ Bank Holding Company ）建立海外分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)。 ? 這種組織方式以美國(guó)最為典型。 美國(guó)跨國(guó)銀行的海外分支機(jī)構(gòu)可以由銀行或其持股公司直接建立，而更多的是通過其附屬機(jī)構(gòu) ——“愛治法公司 ” （ Edge Act Corporation ） 建立的。 國(guó)際財(cái)團(tuán)銀行制 ? 它是指由來自不同國(guó)家或地區(qū)的銀行以參股合資或合作的方式組成一個(gè)機(jī)構(gòu)或團(tuán)體來從事特定國(guó)際銀行業(yè)務(wù)的組織方式。 它與為某項(xiàng)貸款而由多個(gè)銀行組成的貸款辛迪加（ Loan Syndicate ） 不同，辛迪加是不具備法人資格的臨時(shí)組織，而國(guó)際財(cái)團(tuán)銀行是正式注冊(cè)的法人。 （二）海外分支機(jī)構(gòu)的具體形式 ? 分理行（ Agency）（經(jīng)理處） ? 分行（ Branch ） ? 附屬行（ Subsidiary ） （子銀行） ? 聯(lián)屬行（ Affiliate ） ? 協(xié)定公司和埃奇法公司（ Agreement Corporations and Edge Act） （二）海外分支機(jī)構(gòu)的具體形式 ? 代理行（ Correspondent Bank ） ? 世界上一些國(guó)家的大銀行通常委托另一些國(guó)家的大銀行代理本行的業(yè)務(wù)，即保持代理行的關(guān)系。這種關(guān)系通常是對(duì)等的。例如，一家美國(guó)銀行（如花旗集團(tuán)）在英國(guó)有一家代理行（巴克萊銀行的），同樣，美國(guó)花旗集團(tuán)也有巴克萊銀行的代理行。各銀行均在對(duì)方持有以當(dāng)?shù)刎泿疟硎镜拇婵顜?，以從事各種代理業(yè)務(wù)。 ? （ 代理行的業(yè)務(wù)包括：承兌匯票、發(fā)放信用證、提供借款人的信用資料、代收代付款項(xiàng)等） ? 代理行事實(shí)上不是跨國(guó)銀行的派出機(jī)構(gòu)。通常不向?qū)Ψ脚神v職員。它們之間的接觸通常是雙方管理人員的互訪。代理行的優(yōu)點(diǎn)的經(jīng)營(yíng)成本低，不容易受所在國(guó)管制的影響，但代理行不能吸收外國(guó)客戶的存款，也不能向外國(guó)客戶發(fā)放貸款。此外，銀行不能將代理行完全置于自
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