銀行業(yè)務基礎培訓(編輯修改稿)
2025-03-06 14:33 本頁面
【文章內容簡介】 析 ?盈利能力分析 ?杜邦分析 ?現(xiàn)金流量分析 ?流量匯總分析 ?定比趨勢分析 ?環(huán)比趨勢分析 ?固定資產狀況 ?資本組成情況 ?企業(yè)領導情況 ?大額進出記錄 ?財務管理信息 ?企業(yè)存貨情況 ?在建工程情況 ?對外投資情況 ?其他相關信息 企業(yè)客戶檔案信息 國家 973計劃“金融風險控制的定量分析與計算”項目 計劃“金融風險控制的定量分析與計算”項目23 業(yè)務與系統(tǒng)：信貸管理 客戶 ?客戶詳細情況 ?本行貸款信息 ?本行擔保情況 ?形態(tài)變化情況 ?客戶評級情況 ?統(tǒng)一授信情況 ?聯(lián)保成員情況 ?關聯(lián)客戶情況 ?家庭成員情況 ?家庭財產情況 ?生產經營情況 ?其他相關信息 ?入股本行情況 ?本行存款情況 ?他行貸款情況 ?他行擔保情況 ?個人不良記錄 ?起訴貸款情況 ?其它詳細信息 ?原始資料名目 ?…… 個人客戶檔案信息 個人客戶 60多項基本信息 20類輔助信息 個人客戶管理 國家 973計劃“金融風險控制的定量分析與計算”項目 計劃“金融風險控制的定量分析與計算”項目24 業(yè)務與系統(tǒng)：信貸管理 客戶 黑名單管理 查找不良 客戶 加入 黑名單 登記上榜 原因 退出 黑名單 發(fā)放貸款 黑名單 貸款控制 黑名單管理 任何一個銀行都存在一些高風險客戶，關鍵是發(fā)現(xiàn)這些客戶之后，如何防止這些客戶繼續(xù)在本行社內取得貸款。黑名單管理就是最好的解決辦法，把這些客戶放進黑名單中，就杜絕了這個后顧之憂。因為在本系統(tǒng)發(fā)放貸款時，系統(tǒng)會自動檢測客戶是否進入了黑名單中，如果已進入了黑名單，系統(tǒng)拒絕發(fā)放貸款，有效防止了新一輪風險的產生。 國家 973計劃“金融風險控制的定量分析與計算”項目 計劃“金融風險控制的定量分析與計算”項目25 業(yè)務與系統(tǒng)：信貸管理 評級授信管理 通過評級篩選出優(yōu)良客戶，淘汰不良客戶。減少信貸風險，提高客戶貢獻度。將貸款風險點由貸后移至貸前。 ? 運用評級模型，統(tǒng)一標準、統(tǒng)一尺度，全系統(tǒng)統(tǒng)一標準評級模型。 ? 評級模型按客戶分類設置，模型指標可自主調整。 農戶評級模型 城鎮(zhèn)個人評級模型 企業(yè)評級模型 ?自然情況 ?職業(yè)情況 ?家庭情況 ?與本行社關系 ?…… ?家庭主要成員情 況 ?家庭財產情況 ?家庭生產經營情況 ?借貸記錄 ?民意情況 ?…… ?評價指標 償債能力狀況 財務效益狀況 資金營運狀況 發(fā)展能力狀況 ?評議指標 定性指標 …… 國家 973計劃“金融風險控制的定量分析與計算”項目 計劃“金融風險控制的定量分析與計算”項目26 業(yè)務與系統(tǒng)：信貸管理 貸款業(yè)務管理 業(yè)務辦理必須按事先設定好的流程節(jié)點走，進入業(yè)務流程后，任何人都無 權跳過、繞過任何一個節(jié)點，否則都不可能到達最后的審批環(huán)節(jié)。流程可按業(yè) 務類型設計，滿足業(yè)務流程再造和崗位責任制的要求； 流程化 每個節(jié)點需要登記的信息、需要檢測的項目都是事先設定好的，信息登記不全、或者項目檢測通不過，都不能進入下一個節(jié)點。 規(guī)范化 智能化進行風險檢測，自動出具風險檢測報告、貸前檢查報告。 智能化 統(tǒng)一流程崗位的作業(yè)標準，將業(yè)務流程中的調查項目參數(shù)化，按照統(tǒng)一標準設置，利用參數(shù)模型自動進行風險控制，輔助信貸決策分析。 標準化 國家 973計劃“金融風險控制的定量分析與計算”項目 計劃“金融風險控制的定量分析與計算”項目27 業(yè)務與系統(tǒng)：信貸管理 貸款業(yè)務流程 建立 信貸 關系 客戶 評級 貸款 申請 貸款 初審 貸款 調查 貸款 審查 貸款 審議 貸款 審批 簽訂 合同 報備 咨詢 新客戶 老客戶 業(yè)務流程 金額超限 國家 973計劃“金融風險控制的定量分析與計算”項目 計劃“金融風險控制的定量分析與計算”項目28 業(yè)務與系統(tǒng)：信貸管理 風險預警 1 2 到期貸款預警 連續(xù)欠息預警 保證時效預警 執(zhí)行時效預警 起訴時效預警 長期逾期貸款預警 拖欠本息預警 呆滯貸款預警 連續(xù)欠息客戶報警 …… …… 3 4 5 6 7 8 9 10 多項預警報警功能
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