銀行業(yè)務(wù)基礎(chǔ)培訓(xùn)(編輯修改稿)
2025-03-06 14:33 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 析 ?盈利能力分析 ?杜邦分析 ?現(xiàn)金流量分析 ?流量匯總分析 ?定比趨勢(shì)分析 ?環(huán)比趨勢(shì)分析 ?固定資產(chǎn)狀況 ?資本組成情況 ?企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)情況 ?大額進(jìn)出記錄 ?財(cái)務(wù)管理信息 ?企業(yè)存貨情況 ?在建工程情況 ?對(duì)外投資情況 ?其他相關(guān)信息 企業(yè)客戶檔案信息 國(guó)家 973計(jì)劃“金融風(fēng)險(xiǎn)控制的定量分析與計(jì)算”項(xiàng)目 計(jì)劃“金融風(fēng)險(xiǎn)控制的定量分析與計(jì)算”項(xiàng)目23 業(yè)務(wù)與系統(tǒng)：信貸管理 客戶 ?客戶詳細(xì)情況 ?本行貸款信息 ?本行擔(dān)保情況 ?形態(tài)變化情況 ?客戶評(píng)級(jí)情況 ?統(tǒng)一授信情況 ?聯(lián)保成員情況 ?關(guān)聯(lián)客戶情況 ?家庭成員情況 ?家庭財(cái)產(chǎn)情況 ?生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況 ?其他相關(guān)信息 ?入股本行情況 ?本行存款情況 ?他行貸款情況 ?他行擔(dān)保情況 ?個(gè)人不良記錄 ?起訴貸款情況 ?其它詳細(xì)信息 ?原始資料名目 ?…… 個(gè)人客戶檔案信息 個(gè)人客戶 60多項(xiàng)基本信息 20類輔助信息 個(gè)人客戶管理 國(guó)家 973計(jì)劃“金融風(fēng)險(xiǎn)控制的定量分析與計(jì)算”項(xiàng)目 計(jì)劃“金融風(fēng)險(xiǎn)控制的定量分析與計(jì)算”項(xiàng)目24 業(yè)務(wù)與系統(tǒng)：信貸管理 客戶 黑名單管理 查找不良 客戶 加入 黑名單 登記上榜 原因 退出 黑名單 發(fā)放貸款 黑名單 貸款控制 黑名單管理 任何一個(gè)銀行都存在一些高風(fēng)險(xiǎn)客戶，關(guān)鍵是發(fā)現(xiàn)這些客戶之后，如何防止這些客戶繼續(xù)在本行社內(nèi)取得貸款。黑名單管理就是最好的解決辦法，把這些客戶放進(jìn)黑名單中，就杜絕了這個(gè)后顧之憂。因?yàn)樵诒鞠到y(tǒng)發(fā)放貸款時(shí)，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)檢測(cè)客戶是否進(jìn)入了黑名單中，如果已進(jìn)入了黑名單，系統(tǒng)拒絕發(fā)放貸款，有效防止了新一輪風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。 國(guó)家 973計(jì)劃“金融風(fēng)險(xiǎn)控制的定量分析與計(jì)算”項(xiàng)目 計(jì)劃“金融風(fēng)險(xiǎn)控制的定量分析與計(jì)算”項(xiàng)目25 業(yè)務(wù)與系統(tǒng)：信貸管理 評(píng)級(jí)授信管理 通過(guò)評(píng)級(jí)篩選出優(yōu)良客戶，淘汰不良客戶。減少信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高客戶貢獻(xiàn)度。將貸款風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)由貸后移至貸前。 ? 運(yùn)用評(píng)級(jí)模型，統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、統(tǒng)一尺度，全系統(tǒng)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)評(píng)級(jí)模型。 ? 評(píng)級(jí)模型按客戶分類設(shè)置，模型指標(biāo)可自主調(diào)整。 農(nóng)戶評(píng)級(jí)模型 城鎮(zhèn)個(gè)人評(píng)級(jí)模型 企業(yè)評(píng)級(jí)模型 ?自然情況 ?職業(yè)情況 ?家庭情況 ?與本行社關(guān)系 ?…… ?家庭主要成員情 況 ?家庭財(cái)產(chǎn)情況 ?家庭生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況 ?借貸記錄 ?民意情況 ?…… ?評(píng)價(jià)指標(biāo) 償債能力狀況 財(cái)務(wù)效益狀況 資金營(yíng)運(yùn)狀況 發(fā)展能力狀況 ?評(píng)議指標(biāo) 定性指標(biāo) …… 國(guó)家 973計(jì)劃“金融風(fēng)險(xiǎn)控制的定量分析與計(jì)算”項(xiàng)目 計(jì)劃“金融風(fēng)險(xiǎn)控制的定量分析與計(jì)算”項(xiàng)目26 業(yè)務(wù)與系統(tǒng)：信貸管理 貸款業(yè)務(wù)管理 業(yè)務(wù)辦理必須按事先設(shè)定好的流程節(jié)點(diǎn)走，進(jìn)入業(yè)務(wù)流程后，任何人都無(wú) 權(quán)跳過(guò)、繞過(guò)任何一個(gè)節(jié)點(diǎn)，否則都不可能到達(dá)最后的審批環(huán)節(jié)。流程可按業(yè) 務(wù)類型設(shè)計(jì)，滿足業(yè)務(wù)流程再造和崗位責(zé)任制的要求； 流程化 每個(gè)節(jié)點(diǎn)需要登記的信息、需要檢測(cè)的項(xiàng)目都是事先設(shè)定好的，信息登記不全、或者項(xiàng)目檢測(cè)通不過(guò)，都不能進(jìn)入下一個(gè)節(jié)點(diǎn)。 規(guī)范化 智能化進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)，自動(dòng)出具風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)報(bào)告、貸前檢查報(bào)告。 智能化 統(tǒng)一流程崗位的作業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，將業(yè)務(wù)流程中的調(diào)查項(xiàng)目參數(shù)化，按照統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)設(shè)置，利用參數(shù)模型自動(dòng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制，輔助信貸決策分析。 標(biāo)準(zhǔn)化 國(guó)家 973計(jì)劃“金融風(fēng)險(xiǎn)控制的定量分析與計(jì)算”項(xiàng)目 計(jì)劃“金融風(fēng)險(xiǎn)控制的定量分析與計(jì)算”項(xiàng)目27 業(yè)務(wù)與系統(tǒng)：信貸管理 貸款業(yè)務(wù)流程 建立 信貸 關(guān)系 客戶 評(píng)級(jí) 貸款 申請(qǐng) 貸款 初審 貸款 調(diào)查 貸款 審查 貸款 審議 貸款 審批 簽訂 合同 報(bào)備 咨詢 新客戶 老客戶 業(yè)務(wù)流程 金額超限 國(guó)家 973計(jì)劃“金融風(fēng)險(xiǎn)控制的定量分析與計(jì)算”項(xiàng)目 計(jì)劃“金融風(fēng)險(xiǎn)控制的定量分析與計(jì)算”項(xiàng)目28 業(yè)務(wù)與系統(tǒng)：信貸管理 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警 1 2 到期貸款預(yù)警 連續(xù)欠息預(yù)警 保證時(shí)效預(yù)警 執(zhí)行時(shí)效預(yù)警 起訴時(shí)效預(yù)警 長(zhǎng)期逾期貸款預(yù)警 拖欠本息預(yù)警 呆滯貸款預(yù)警 連續(xù)欠息客戶報(bào)警 …… …… 3 4 5 6 7 8 9 10 多項(xiàng)預(yù)警報(bào)警功能
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