人民幣類理財業(yè)務(wù)介紹(編輯修改稿)
2025-07-22 03:30 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 收取的，—%。根據(jù)基金法規(guī)定，贖回手續(xù)費的25%進入基金資產(chǎn)，余下的75%歸基金公司與代銷機構(gòu)。根據(jù)基金公司規(guī)定，部分基金的贖回手續(xù)費，隨基金份額持有時間的增加，贖回手續(xù)費逐漸減少，一般持有滿三年后，不收贖回手續(xù)費。貨幣基金和部分債券基金不收贖回手續(xù)費。尾隨傭金又稱管理費，是基金公司支付給代銷機構(gòu)的，以每日基金沉淀份額為基準(zhǔn)，%—%計提的手續(xù)費。托管手續(xù)費如代銷的基金是在郵儲銀行托管的，除上述部分的手續(xù)費外，還有托管手續(xù)費收入。%計提，總行將根據(jù)各省的銷售量計算托管手續(xù)費分配。l 個人理財業(yè)務(wù)，根據(jù)客戶需求和對風(fēng)險的偏好及承受能力，通過掌握的客戶信息，分析客戶財務(wù)狀況，綜合運用郵政金融資源自行開發(fā)銷售個人理財產(chǎn)品或接受金融同業(yè)委托，為其代銷個人理財產(chǎn)品，并以此為基礎(chǔ)將適合的金融產(chǎn)品進行組合，代為客戶制定理財規(guī)劃并提供相應(yīng)的理財顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)。個人理財業(yè)務(wù)屬于全國性中間業(yè)務(wù)，由郵政儲蓄銀行總行統(tǒng)一開辦、統(tǒng)一應(yīng)用、統(tǒng)一管理。個人理財業(yè)務(wù)是郵政儲蓄未來發(fā)展的核心業(yè)務(wù)之一。通過依托郵政儲蓄網(wǎng)絡(luò)和個人金融客戶資源，塑造專業(yè)的理財隊伍，建設(shè)完善的個人理財系統(tǒng)，統(tǒng)一規(guī)劃個人理財產(chǎn)品開發(fā)，建立統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的理財服務(wù)流程，實施規(guī)范統(tǒng)一的客戶服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，打造郵政儲蓄個人理財品牌。保證收益理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益, 應(yīng)是對客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。商業(yè)銀行理財計劃的宣傳和介紹材料，應(yīng)包含對產(chǎn)品風(fēng)險的揭示，并以醒目、通俗的文字表達；對非保證收益理財計劃，在與客戶簽訂合同前，應(yīng)提供理財計劃預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù)、測算方式和測算的主要依據(jù)。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃?？蛻粼谵k理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財業(yè)務(wù)人員?？蛻糁鲃右罅私饣蛸徺I有關(guān)產(chǎn)品時，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本知識，并以書面形式確認(rèn)是客戶主動要求了解和購買產(chǎn)品。二、理財產(chǎn)品分類，分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)。，理財計劃可以分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃。三、我
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