2-融資融券業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)(主講石寅)(編輯修改稿)
2025-01-30 03:05 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 客戶劃分為不同類別與層次，為融資融券客戶授信提供依據(jù)的過(guò)程 ? 融資融券業(yè)務(wù)的征信與銀行信貸業(yè)務(wù)的征信側(cè)重點(diǎn)不同 四、融資融券業(yè)務(wù)流程 Company Logo 客戶信 用評(píng)級(jí) 四、融資融券業(yè)務(wù)流程 信用評(píng)級(jí)的思路 ? 客戶信用評(píng)級(jí)與客戶提交的擔(dān)保物價(jià)值分離 ? 重點(diǎn)關(guān)注客戶投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和歷史信用記錄，同時(shí)了解客戶基本情況及財(cái)產(chǎn)收入情況 ? 信用等級(jí)對(duì)應(yīng)信用系數(shù)，影響公司向客戶發(fā)放的最高授信額度 Company Logo 四、融資融券業(yè)務(wù)辦理流程 簽署業(yè)務(wù)合同和風(fēng)險(xiǎn)揭示書 ? 營(yíng)業(yè)部融資融券專員向客戶講解 《 融資融券業(yè)務(wù)合同 》 和 《 融資融券業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)揭示書 》 條款的含義，并指導(dǎo)自然人客戶或法人客戶授權(quán)代理人填寫 《 融資融券業(yè)務(wù)合同 》 （一式三份），并由客戶本人親筆簽名或加蓋法人公章 ? 《 融資融券業(yè)務(wù)合同 》 的傳遞： ?營(yíng)業(yè)部 —— 融資融券部 —— 營(yíng)業(yè)部 Company Logo ?對(duì)客戶身份確認(rèn)無(wú)誤后 ， 通過(guò)電子影像系統(tǒng)相連接的攝像頭采集客戶本人影像資料；法人客戶開(kāi)戶需采集其授權(quán)代理人的影像資料 。 ?具體要求同普通賬戶開(kāi)戶之規(guī)定 四、融資融券業(yè)務(wù)辦理流程 信用賬戶開(kāi)戶 ?準(zhǔn)確、完整地錄入客戶信息，并根據(jù)公司統(tǒng)一規(guī)定設(shè)置初始密碼 。 ?辦理上海指定交易?？蛻羧玳_(kāi)立上海信用證券賬戶的，需在次一交易日辦理上海指定交易操作 ?營(yíng)業(yè)部完成信用賬戶開(kāi)戶后，零售客戶總部回訪人員進(jìn)行復(fù)核回訪 ?回訪的內(nèi)容包括客戶基本信息、客戶參與融資融券培訓(xùn)情況和風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知程度等。 ?將賬戶卡返還客戶 。 ?將開(kāi)戶回執(zhí)交給客戶本人或法人客戶授權(quán)代理人簽字確認(rèn)并收回 。 簽字須與開(kāi)戶業(yè)務(wù)表單上的客戶筆跡核對(duì) ， 客戶使用不同筆跡簽名的 ， 需請(qǐng)客戶重簽 。 ?收取開(kāi)戶費(fèi)用 ， 以現(xiàn)金方式收取 。 、返卡和 開(kāi)戶回執(zhí) 歸檔 開(kāi)戶操作 影像資料 ?打印開(kāi)戶回執(zhí)（待客戶簽字確認(rèn)）、信用證券賬戶卡，并加蓋“ 融資融券業(yè)務(wù)開(kāi)（銷）戶專用章 ” ?在開(kāi)戶業(yè)務(wù)辦理當(dāng)天掃描并完成上傳。其中，《 融資融券客戶開(kāi)戶檔案 》 營(yíng)業(yè)部保留一份，寄送至融資融券部保留一份。 Company Logo 提交保證金 ?證券公司向客戶融資、融券，應(yīng)當(dāng)向客戶收取一定比例的保證金。 ?保證金可以現(xiàn)金或證券充抵 ?充抵保證金的證券，在計(jì)算保證金金額時(shí)應(yīng)當(dāng)以證券市值或凈值按折算率進(jìn)行折算。 量 格 % 1.—— % 四、融資融券業(yè)務(wù)流程 Company Logo 1. 可充抵保證金證券品種 1. 折算率 1. A股 1. 上證 180指數(shù)成份股 2. 深證 100指數(shù)成份股 1. 不超過(guò) 70% 1. 非上證 180指數(shù)成份股 2. 非深證 100指數(shù)成份股 1. 不超過(guò) 65% 1. 被實(shí)行特別處理和被暫停上市的 A股 1. 0% 1. 基金 1. 交易所交易型開(kāi)放式指數(shù)基金（ ETF） 1. 不超過(guò) 90% 1. 其他上市基金 1. 不超過(guò) 80% 1. 債券 1. 國(guó)債 1. 不超過(guò) 95% 1. 其他上市債券 1. 不超過(guò) 80% 1. 權(quán)證 1. 權(quán)證 1. 0% 四、融資融券業(yè)務(wù)流程 可充抵保證金證券范圍和折算率 Company Logo 授信 ? 授信：客戶授信是指在客戶征信的基礎(chǔ)上，公司確認(rèn)客戶信用額度上限的過(guò)程。 ? 證券公司一般規(guī)定，客戶最高授信額度不得超過(guò)： ?客戶擬申請(qǐng)授信額度 ?客戶普通賬戶資產(chǎn) *信用系數(shù) ?客戶金融資產(chǎn) *50% ?客戶總資產(chǎn) *25% 四、融資融券業(yè)務(wù)流程 Company Logo Company Logo 五、融資融券交易詳解 Company Logo （一）融資、融券時(shí)可以買 /賣什么？ 標(biāo)的證券 ?指客戶可融資買入和可融券賣出的證券 ?上交所和深交所已公布試點(diǎn)階段標(biāo)的證券范圍 ?上證 50指數(shù)成份股與深圳成指指數(shù)成份股 ?共有 90只股票 五、融資融券交易詳解 Company Logo 標(biāo)的證券與可充抵保證金證券的范疇關(guān)系 “ 保證金可以標(biāo)的證券以及本所認(rèn)可的其他證券充抵” —— 交易所 可充抵保證 金的證券 標(biāo)的證券 Company Logo 五、融資融券交易詳解 （二）融資、融券時(shí)可以買 /賣多少？ ? 雙重控制 ? 最高授信額度控制交易金額上限 ? 保證金比例、保證金確定交易金額 ?保證金比例 ?保證金 ?可融資買入金額＝保證金 /融資保證金比例 ?可融券賣出金額＝保證金 /融券保證金比例 Company Logo 保證金比例 ?保證金比例控制可融資買入或融券賣出數(shù)量。 ?保證金比例是投資者交付的保證金與融資 /融券交易金額的比例 ?保證金比例＝保證金 /融資融券交易金額 ?滬深交易所規(guī)定，融資 /融券保證金比例不得低于 50% 五、融資融券交易詳解 Company Logo ?公司規(guī)定，不同證券對(duì)應(yīng)不同的融資 /融券保證金比例 ?證券的融資 /融券保證金比例與該證券折算率相關(guān) ?證券融資保證金比例＝交易所規(guī)定下限（ 50％） +1－該證券折算率 ?證券的融券保證金比例相比于融資保證金比例更高 ?在保證金金額一定的情況下，證券折算率越低，保證金比例越高，投資者可融資 /融券的規(guī)模越少，杠桿效應(yīng)越低 五、融資融券交易詳解 例 例 % % % % % % Company Logo ?示例：假設(shè)客戶提交保證金價(jià)值為 100萬(wàn)元， A、 B證券的價(jià)格均為 20元，則客戶融資、融券交易分別可買入或賣出 A、 B證券多少？ 融資保證金比例 =保證金 /（融資買入證券數(shù)量 買入價(jià)格） 可融資買入 A數(shù)量 =100247。 80％ 247。 20元＝ 可融資買入 B數(shù)量 =
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