營銷經(jīng)理培訓——(編輯修改稿)
2025-01-28 04:56 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 拓展其他資產(chǎn)客戶和營銷我行新的業(yè)務(wù)產(chǎn)品； 發(fā)展個人網(wǎng)上銀行客戶和借記卡客戶； 收集客戶信息 、 行業(yè)動態(tài)以及同業(yè)信息 ， 了解客戶對我行產(chǎn)品及服務(wù)的評價和需求 ， 及時反饋操作過程中存在的問題 ， 并提出產(chǎn)品建議和其他合理化建議； 完成交辦的其他任務(wù) 。 發(fā)展個人業(yè)務(wù)的原因 企業(yè)籌資逐漸從間接融資轉(zhuǎn)向直接融資，特別是企業(yè)短期融資券的發(fā)行，企業(yè)對銀行的依賴越來越少。 隨著利率市場化的迫近，長期壟斷的資金價格將被打破，市場趨勢是降價。相對而言，企業(yè)的議價能力較強，收益較小，個人客戶的議價能力較弱，收益較大。 發(fā)展個人業(yè)務(wù)的原因 由于資本充足率的約束，銀行的業(yè)務(wù)從傳統(tǒng)的公司業(yè)務(wù)逐漸轉(zhuǎn)向低資本消耗的個人業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)。 個人業(yè)務(wù)風險分散，客戶穩(wěn)定，受經(jīng)濟周期變化的影響較少。 計算機及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的普及使銀行向個人客戶提供高效、快捷的服務(wù)成為可能。 個人業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢 銀行從原來的賣產(chǎn)品轉(zhuǎn)向賣服務(wù) ， 銀行不僅要滿足客戶的功能性需求 ， 而且要滿足客戶的情感性需求 ， 讓客戶得到超期望值的 體驗 。 個人業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢 ? 服務(wù)方式電子化 網(wǎng)上銀行 、 手機銀行 、 客戶服務(wù)中心 、 ATM機使用更加廣泛 。 ? 組織機構(gòu)專業(yè)化 銀行將按公司 、 零售業(yè)務(wù)為主體建立事業(yè)部制 。 零售業(yè)務(wù)將分為個貸業(yè)務(wù) 、 信用卡業(yè)務(wù) 、 財富管理三大板塊 。 個人業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢 業(yè)務(wù)重點多元化 零售業(yè)務(wù)的范圍將從傳統(tǒng)的消費信貸擴大到投資管理、個人理財、財務(wù)咨詢等方面。 金融產(chǎn)品個性化 銀行將根據(jù)市場細分，對不同類型的客戶提供個性化服務(wù)。 個人業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢 客戶管理分層化 按客戶的資產(chǎn)狀況，將客戶劃分為不同的層次，對貴賓客戶將提供更多的增值服務(wù)。 銀行營銷系統(tǒng)化 銀行不再采用守株待兔的方式辦理個人業(yè)務(wù)，各大銀行將沿用保險公司的模式，組織營銷團隊，建立營銷系統(tǒng)，大力推廣個人業(yè)務(wù)。 不得向關(guān)系人發(fā)放個人信用貸款； 向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。 關(guān)系人是指： 商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬； 前項所列人員投資或者擔任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。 關(guān)于關(guān)系人的相關(guān)限定 保證 是指保證人和債權(quán)人約定，當債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或承擔責任的行為。 抵押 是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔保。債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依照擔保法規(guī)定以該財產(chǎn)折價或拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。 質(zhì)押 是指債務(wù)人或者第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利移交債權(quán)人占有，將該財產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔保。債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依照擔保法規(guī)定以該財產(chǎn)（權(quán)利）折價或拍賣、變賣該財產(chǎn)（權(quán)利）的價款優(yōu)先受償。 銀行常用的擔保方式 保證 保證的方式： 一般保證： 當事人在保證合同中 約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔保證責任的，為一般保證。 連帶責任保證 ： 當事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對債務(wù)承擔連帶責任的，為連帶責任保證。 保證（續(xù)） 保證人的資格限定： 國家機關(guān)不得作為保證人，但經(jīng)國務(wù)院批準為使用外國政府或國際經(jīng)濟組織貸款進行轉(zhuǎn)貸的除外。 學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體不得作為保證人。 企業(yè)法人的分支機構(gòu)、職能部門未經(jīng)法人書面授權(quán)不得作為保證人。 銀行不得接受“公司為本公司的股東或者其他個人債務(wù)提供的保證擔保，但非上市公司經(jīng)股東大會決議同意的除外?！? 保證責任的承擔： 同一債務(wù)有兩個以上保證人的，保證人應(yīng)當按照保證合同約定的保證份額，承擔保證責任。沒有約定保證份額的，保證人承擔連帶責任，債權(quán)人可以要求任何一個保證人承擔全部
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