如何更好地為客戶設計理財計劃(編輯修改稿)
2025-01-28 02:55 本頁面
【文章內容簡介】 風險與回報率關系圖期望回報率風險程度Rf低風險 較低風險 中等風險 較高風險 高風險國債銀行存款房地產公司債券 國內股票風險資本國外股票*公司債券的信用等級不同，風險也不同*國外股票通常比國內股票具有更高的風險斜率表示單位風險要求的回報率21客戶風險承受能力的診斷風險收益? A? B?0 ?1R0R1?投資者甲認為，選擇證券 A和 B 滿意程度均相同?投資者乙認為， 選擇證券 A的滿意程度高于證券 B?投資者丙認為， 選擇證券 B的滿意程度高于證券 A風險承受能力投資者乙 投資者甲 投資者丙22投資者乙投資者甲 投資者丙理智穩(wěn)健型 保守謹慎型 投機冒險型個性：理財方式：理財工具：風險容忍度：投資目標：投資組合管理：?穩(wěn)健?理智?藍籌股票、平衡型基金、萬能保險?適中?穩(wěn)健成長?綜合平衡保守型與投機型的做法?謹慎?保守?銀行存款、收益型基金、高等級債券、傳統(tǒng)型保險、分紅保險?較低?穩(wěn)健保本?定期定額投資法、分散投資法?冒險?投機?成長型股票、對沖型基金、期貨、垃圾債券、投資連結保險?較高? 積極成長?低吸高拋法、集中投資法投資者的類型23五、制定理財方案24理財方案投資策略 ? 資產分配 ? 投資組合管理 ?25投資策略選擇?保本型投資策略 首先要保證本金的安全，其次再考慮獲得收入和本金的增長，風險承受能力低?收入型投資策略首先尋求較高的固定收入，不注重資產的增長，可承受風險介于低風險與中等風險之間?平衡型投資策略避免本金短期損失的基礎上，既尋求本金的長期增長，又注重當前收益，可承受中度投資風險?成長型投資策略?積極成長型投資策略主要追求較高的資本增值，能接受本金的短期損失和投資收益的短期波動，可承受風險介于中度和高風險之間。主要追求資本的快速和最大增值，能承受本金損失的風險，風險承受能力高2627資產
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