如何更好地為客戶設計理財計劃？(編輯修改稿)
2025-01-28 02:01 本頁面
【文章內容簡介】 ?您目前的主要理財投資方式（比重最高的）是 —— A。定存或房地產 —— B。股票（中長期投資）或基金、定期定額投資 —— C。股票（波段操作）或單日沖銷、期貨等 ?對于金錢的看法 —— A。認為省下的一元比投資所賺得的一元較為可靠 —— B。積累財富的方式就是以現(xiàn)有的資產進行投資，以增加其積累的速度 —— C。為了能迅速致富，即使以借貸的方式進行投資也認為是應當的 ?您有位好朋友告訴您一項包賺的投資（包賺一、二倍以上），您也認為可靠，那么您將 —— A。用多余資金、小筆投資 —— B。解除定存或賣股票變現(xiàn)來投資 —— C。借錢融資大賺一筆 25 ?在進行以上的投資后，您不幸有虧損并被套牢，您可忍受多少的虧損 —— A。三至五成損失 —— B。二至三成損失 —— C。一成左右損失 ?這樣的虧損被套牢后，您可忍受多久 —— A。長期持有、 6個月以上 —— B。好一陣子、 1~3個月內 —— C。不能忍受、幾天幾周而已 ?在這期間內其實并無特別相關消息，對于虧損金額，您會考慮 —— A。停損并趕快賣出 —— B。觀望看看 —— C。再買進以降低平均成本 26 ?您的年齡是 —— A。退休年齡或 55歲以上 —— B。青壯年或 30歲以上 —— C。辣妹酷哥或 30歲以下 ?對于前期美國網絡股價格不斷的上漲，您當時的態(tài)度是 —— A。不過是個泡沫，遲早會爆掉 —— B?，F(xiàn)在論斷尚言之過早，再觀察看看 —— C。象征未來的發(fā)展，及早搶進 答題方式： 記分方式： 只能單選，選出最接近的答案即可 A— 1分， B— 3分， C— 5分 判斷標準： 8~18分 — 保守謹慎型 19~34分 — 理智穩(wěn)健型 35~40分 — 投機冒險性 27 五、制定理財方案 28 理財方案 投資策略 ? 資產分配 ? 投資組合管理 ? 29 投資策略選擇 保本型投資策略 首先要保證本金的安全，其次再考慮獲得收入和本金的增長，風險承受能力低 收入型投資策略 首先尋求較高的固定收入，不注重資產的增長，可承受風險介于低風險與中等風險之間 平衡型投資策略 避免本金短期損失的基礎上，既尋求本金的長期增長，又注重當前收益，可承受中度投資風險 成長型投資策略 積極成長型投資策略 主要追求較高的資本增值，能接受本金的短期損失和投資收益的短期波動，可承受風險介于中度和高風險之間。 主要追求資本的快速和最大增值，能承受本金損失的風險，風險承受能力高 30 投資目標 投資期限 風險承受能力 投資策略高 成長型投資策略中 平衡型投資策略積累退休養(yǎng)老金長期低 收入型投資策略高 成長型投資策略中 平衡型投資策略積累教育準備金長期低 收入型投資策略高 積極成長型投資策略中 成長型投資策略積累創(chuàng)業(yè)資金中期低 平衡型投資策略高 成長型投資策略中 平衡型投資策略購買房屋、汽車中長期低 收入型投資策略高 平衡型投資策略中 收入型投資策略彌補當前生活開支不足短期低 保本型投資策略31 資產分配 投資目標 投資策略 投資金額 ? 股票 ? 債券 ? 銀行存款 ? 期貨 ? 外匯 ? …... ？ % ？ % ？ % ？ % ？ % 32 投資帳戶選擇 理智穩(wěn)健型 保守謹慎型 投機冒險型 平安發(fā)展帳戶 平安保證帳戶 5~10% 70~90% 20~30% 60~80% 50~60% 40~50% 年齡 : 55歲以上 30~55歲 30歲以下 收入狀況 : 收入低、儲蓄少 收入中等、儲蓄適中 收入高、儲蓄多 投資個性 : 投資目標 : 安享退休休閑生活 積累退休金 \子女教育準備金 創(chuàng)業(yè)積累 \結婚 \購買房子 \汽車 支出狀況 : 開支小、穩(wěn)定 開支較大、較穩(wěn)定 開支很大、不穩(wěn)定 10~25% 平安基金帳戶 10~15% 0~5% 33 投資組合管理 ?投資於多種風險呈一定負相關的投資對象，分散投資。達到這個目標的最有效方式是建立指數基金 ?優(yōu)點：分散投資風險，充分多樣化的投資組合的收益率與市場收益率是高度相關的。 ?缺點：可能會喪失
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