如何更好地為客戶設(shè)計理財計劃？(已修改)
2025-01-18 02:01 本頁面
【正文】 如何更好地為客戶設(shè)計理財計劃？ 1 一、序言 2 ?現(xiàn)金凈支出 ?現(xiàn)金凈支出 ?現(xiàn)金收入 現(xiàn)金支出 ?現(xiàn)金收入 =現(xiàn)金支出 ?現(xiàn)金收入 現(xiàn)金支出 ?現(xiàn)金收入 現(xiàn)金支出 ?現(xiàn)金收入 現(xiàn)金支出 人生不同階段的現(xiàn)金流 學(xué)習(xí)成長期 單身期 家庭形成期 家庭成長期 退休期 3 人的一生就是現(xiàn)金流量的管理過程 ?總現(xiàn)金流入 總現(xiàn)金支出 燦爛人生 ?總現(xiàn)金流入 =總現(xiàn)金支出 平常人生 ?總現(xiàn)金流入 總現(xiàn)金支出 悲慘人生 4 ?明確客戶的理財目標(biāo) ?了解客戶的收支狀況 ?診斷客戶的風(fēng)險承受能力 ?制定理財方案 設(shè)計理財方案的四個關(guān)鍵步驟 5 投資目標(biāo) 保本型 投資策略 收入型 投資策略 平衡型 投資策略 成長型 投資策略 積極成長型 投資策略 實現(xiàn)投資目標(biāo)的途徑 ? 投資期限 風(fēng)險承受 能力 收支狀況 其它 決定采取何種途徑的因素 ? 6 二、明確客戶的理財目標(biāo) 7 幾個主要的理財目標(biāo) ?積累教育準(zhǔn)備金 ?購置房產(chǎn)汽車等 ?彌補(bǔ)當(dāng)前生活開支 ?積累退休養(yǎng)老金 ?積累創(chuàng)業(yè)資金 ? ? ? ? ? ? ? ?醫(yī)療或應(yīng)付不測事件 不同的人投資目標(biāo)各不相同，但一般可概括為下述幾種 8 人生階段 收支狀況 對理財目標(biāo)進(jìn)行優(yōu)先排序 確定完成理財目標(biāo)的時間 通貨膨脹 風(fēng)險承受能力 制定理財方案 收支狀況 實現(xiàn)理財目標(biāo)的流程 實現(xiàn)理財目標(biāo) ? ? ? ? ? ? 理財目標(biāo)受到個人人生階段、擁有的主要資產(chǎn)、面臨的主要風(fēng)險、收支狀況、個人責(zé)任等多種因素的影響 制定理財方案時要綜合考慮個人的風(fēng)險承受能力、收支狀況、通貨膨脹等多種因素 9 如何確定個人的理財目標(biāo) 確定理財目標(biāo)時應(yīng)考慮的因素 初步理財目標(biāo) 理財目標(biāo)優(yōu)先排序 確定理財目標(biāo) 重要性 緊迫性 ?所處的人生階段 ?收支狀況 ?風(fēng)險承受能力 ?個人應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任 ?投資期限 ?可行性 10 人生不同階段的理財目標(biāo) 人生階段 時間 收入水平 財務(wù)開支 保險保障需求 理財目標(biāo)單身期參加工作至結(jié) 婚 的 時期， 48 年收入較低但增長速度較快日常性支出為主，一般無大額開支無家庭負(fù)擔(dān)，保險保障需求低。以積累組建家庭資金和創(chuàng)業(yè)基金為主家 庭 形 成期結(jié)婚到新生兒 出 生 時期， 1 3 年收入水平有所提高，已有一定的家庭財產(chǎn)購房、家庭建設(shè)等大額支出家庭形成，保險保障需求中等以合理安排家庭建設(shè)各項開支為主家 庭 成 長期小孩出生到上大學(xué)， 1520 年時間個人收入穩(wěn)定增長，家庭財產(chǎn)迅速增加子女教育、保健醫(yī)療、購房還貸等成為一家之主，家庭負(fù)擔(dān)升高，保險保障需求高以實現(xiàn)家庭資產(chǎn)的快速增長、積累養(yǎng)老金、教育準(zhǔn)備金為主要目標(biāo)子 女 大 學(xué)教育期子女上大學(xué)這段時間，3 7 年個人收入與家庭資產(chǎn)達(dá)到最高水平子女教育費用和生活費用等大額開支個人對家庭責(zé)任重大、保險保障需求高，確保子女教育金需求的情況下，力求資產(chǎn)的增值家 庭 成 熟期子女參加工作到退休期間， 10 15 年個人收入穩(wěn)定在較高水平子女創(chuàng)業(yè)基金和醫(yī)療保健等費用較大醫(yī)療保險、健康保險、養(yǎng)老保險等需求較高以家庭財產(chǎn)、養(yǎng)老金的保值增值為主要目標(biāo)退休期 退休以后 收入較低，家庭財產(chǎn)逐漸減少醫(yī)療費用、保健費用、生活費用補(bǔ)充醫(yī)療保險、健康保險、養(yǎng)老保險等為主以確保家庭財產(chǎn)安全為目的，合理安排各項開支11 美國家庭購買開放式基金的主要目的 ?養(yǎng)老 84% ?教育準(zhǔn)備金 26% ?購置
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