大唐電信信用風(fēng)險(xiǎn)與應(yīng)收帳款管理(編輯修改稿)
2025-01-25 18:24 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 11 11 設(shè)計(jì) 信貸報(bào)告體系時(shí)的注意事項(xiàng) “ 法律 框架 “ 機(jī)構(gòu)選擇 “ 保密 條款 “ 運(yùn)營(yíng) 細(xì)節(jié) “ 執(zhí)行 /監(jiān)管 12 法律框架 “ 法律 框架是信貸報(bào)告體系的運(yùn)行基礎(chǔ) – 是否存在 禁止銀行共享信息的銀行保密法規(guī)？ – 是否 存在其他禁止法規(guī)如保密法？ “ 提供法律保護(hù)，但不能犧牲準(zhǔn)確程度 – 難以 達(dá)到 100% 的準(zhǔn)確度 – 法律 保護(hù)不能減免運(yùn)營(yíng)人和信息提供者提供準(zhǔn)確的信息責(zé)任，但相關(guān)方無(wú)需對(duì)諸如誹謗及類似法規(guī)、不合理的商業(yè) 賠償負(fù)責(zé) . “ 透露 客戶信息的法律規(guī)定 – 是通過(guò) 立法還是通過(guò)客戶同意 ? “ 是 強(qiáng)制 參與還是自愿參與 – 是 通過(guò)立法還是通過(guò)監(jiān)管 ? 13 機(jī)構(gòu)選擇 “ 公營(yíng) 機(jī)構(gòu) 或私營(yíng)機(jī)構(gòu) 在 信息覆蓋面、訪問(wèn)權(quán)限、定價(jià)上的有不同的處理方式 。 “ 必須有 足夠 的制度措施確保數(shù)據(jù)的保密性和公平定價(jià)。 “ 在 香港，通過(guò)專家咨詢 ， 目前采用以下 4種選擇 : “ 公營(yíng)機(jī)構(gòu)監(jiān)管的商業(yè)信貸資料庫(kù) (由香港金融管理局(HKMA)負(fù)責(zé) )。 “ 行業(yè)監(jiān)管的商業(yè)信貸資料庫(kù) (由 香港銀行工會(huì) (HKAB)負(fù)責(zé) )。 “ 行業(yè) 和公營(yíng)機(jī)構(gòu)共同監(jiān)管的商業(yè)信貸資料庫(kù) (由 香港金融管理局和 香港銀行工會(huì)共同負(fù)責(zé) )。 及 “ 私 營(yíng)機(jī)構(gòu)監(jiān)管的商業(yè)信貸資料庫(kù) 14 保密條款 “ 報(bào)告對(duì)象應(yīng)被告知信貸報(bào)告體系的存在。 “ 通過(guò) 告示或其他方式告知報(bào)告對(duì)象，信貸報(bào)告作為某項(xiàng)信用決策之用，尤其是作出反對(duì)的決定的時(shí)候。 “ 無(wú)需限制 已有的保密條款守則 ，而是 應(yīng)當(dāng)有效地平衡 ，以便于 保證系統(tǒng)的創(chuàng)建和運(yùn)作 。 “ 保密條款的范圍將直接影響報(bào)告體系的某些基本因素。 – 數(shù)據(jù)范圍 – 數(shù)據(jù) 保留 – 數(shù)據(jù) 使用 15 運(yùn)營(yíng)細(xì)節(jié) (1) “ 系統(tǒng) 的安全保障能力 – 訪問(wèn) 權(quán)限 – 數(shù)據(jù) 安全 “ 數(shù)據(jù) 的誠(chéng)信度 – 堅(jiān)持 數(shù)據(jù)提供和數(shù)據(jù)維護(hù)原則，確保數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性、完整性、時(shí)效性和一致性 “ 數(shù)據(jù) 管理能力 – 大量 數(shù)據(jù)的匹配 – 數(shù)據(jù) 的輸入設(shè)計(jì)和數(shù)據(jù)認(rèn)證 “ 服務(wù)標(biāo)準(zhǔn) – 報(bào)告 的完成速度 – 客戶 服務(wù)和技術(shù)服務(wù)支持 – 培訓(xùn) 項(xiàng)目 16 運(yùn)營(yíng)細(xì)節(jié) (2) “ 數(shù)據(jù) 覆蓋面的范圍 – 決定要素 : – 選定 特定 的企業(yè)類型 ， 如，中小企業(yè)商業(yè)信貸資料庫(kù) 覆蓋那些 商業(yè)確保所屬資料庫(kù)覆蓋最全面的信息。 – 只使用 銀行 信息，還是同時(shí)使用企業(yè)信息 ? “ 數(shù)據(jù) 范圍 – 是否 存在公共政策，限定 正面 和 負(fù)面 數(shù)據(jù)的保留類型及時(shí)間？ – 是使用整合的數(shù)據(jù)，還是使用明細(xì)的貸款數(shù)據(jù)？ “ 爭(zhēng) 辯權(quán) – 報(bào)告對(duì)象有權(quán) 查閱 信貸報(bào)告。 – 對(duì)于 不準(zhǔn)確或不完整的信息，報(bào)告對(duì)象有爭(zhēng)辯權(quán)。 – 明確公布爭(zhēng)辯處理 機(jī)制 。 17 執(zhí)行 /監(jiān)管 “ 確保規(guī)則能公正管理參與權(quán)和數(shù)據(jù) 查閱 權(quán)限。 “ 建立有效的執(zhí)行體系。 “ 批準(zhǔn) 相應(yīng) 懲罰措施，鼓勵(lì)遵守法規(guī)政策，防止違反數(shù)據(jù)錄入和使用的行為。 18 信 貸報(bào)告體系 最 佳慣例 19 19 20 信 貸報(bào)告體系 – 最 佳慣例 公營(yíng)信貸資料機(jī)構(gòu)：?優(yōu)良慣例?的新興要素
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