新型個人壽險產品講義(編輯修改稿)
2025-01-24 20:36 本頁面
【文章內容簡介】 特點 （ 1）有保障和投資兩個賬戶。 （ 2）保險金額和現(xiàn)金價值的大小與投資賬戶的投資表現(xiàn)直接相關。 （ 3）通常設有多個不同特點的投資賬戶供投保人選擇。如穩(wěn)健型、成長型等。 （ 4）投資賬戶是獨立的（本身與保險公司其他賬戶分離，而且不同投資賬戶之間也相互分離）。 20 條款示例 ?平安世紀理財投資連結保險條款 ? 【 責任條款 】 第二條 保險責任 在本合同有效期內，本公司承擔下列保險責任： 一、身故保險金 被保險人在保險期間內身故，本公司根據(jù)本合同項下的 投資單位價值總額 或者 保險金額 ，取二者中金額較大者，給付身故保險金，本合同終止。 本合同項下的 投資單位價值總額 根據(jù)本公司收到被保險人死亡證明書后的下一個資產評估日的 投資單位賣出價 和本合同項下的 投資單位數(shù) 計算。 二、全殘保險金 三、豁免保險費 四、滿期保險金 五、滿期特別給付金 21 ?〖 投資單位 〗 指本公司投資帳戶資產的計量單位。 〖 買入價 〗 指本公司分配保險費進入投資帳戶時每一投資單位的價格。 〖 賣出價 〗 指本公司將投資單位轉為現(xiàn)金時每一投資單位的價格。 ?【 一般條款 】 第一條 投資帳戶 投資帳戶的資產以投資單位計量。每期保險費中轉入投資帳戶的部分，均按投資單位買入價計算相應的投資單位數(shù)。 ?第三條 投資單位價格 投資帳戶中的投資單位價格分為買入價和賣出價。 投資單位買入價由本公司決定，但不得高于 （略） 投資單位賣出價由本公司決定，但不得低于 （略） 22 ?第四條 投資單位數(shù)量 確定 本公司按照本合同的規(guī)定，確定每期保險費轉入投資帳戶的金額并計算相應的投資單位數(shù)，計算方法如下：（略） 投保人延遲交付保險費時，投資單位的買入價為保險費實際收到日的下一個資產評估日的投資單位買入價。 ?第五條 投資帳戶資產管理費 本公司在每個資產評估日收取投資帳戶資產管理費，收取標準為：（略） 投資帳戶資產管理費收取比例根據(jù)投資帳戶資產類型確定，但每月最高不超過 %。 23 優(yōu)缺點（從投保人角度） （ 1）優(yōu)點 ? 保持保險金的實際購買力，抵御通脹對保險金實際購買力的侵蝕。從長期看，投資賬戶的收益率通常會高于通脹率，能起到保值作用。 ? 保障 +投資 =綜合金融服務。 （ 2）缺點 ? 投保人承擔投資風險。 24 （ 三 ） 萬能壽險 名稱 特點 條款示例 25 名稱 ?Universal life ?“ 萬能 ” 并非 “ 無所不能 ” 的意思 ?“ 萬能 ” 是指 “ 靈活可調 ” 之意 。 26 特點 （ 1） 繳費靈活 ? 續(xù)期保費可以多繳 、 少繳 、 甚至停繳 ， 但有上下限的限制 。 （ 2） 保額可調 ? 可以調低 ， 也可以調高 ， 保額調高通常有一定限制 。 （ 3） 要素分立 ? 死亡費用 ? 利息收入 ? 經營費用 ?理論上 ，
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