新型個人壽險產(chǎn)品講義(編輯修改稿)
2025-01-24 20:36 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 特點 （ 1）有保障和投資兩個賬戶。 （ 2）保險金額和現(xiàn)金價值的大小與投資賬戶的投資表現(xiàn)直接相關(guān)。 （ 3）通常設(shè)有多個不同特點的投資賬戶供投保人選擇。如穩(wěn)健型、成長型等。 （ 4）投資賬戶是獨立的（本身與保險公司其他賬戶分離，而且不同投資賬戶之間也相互分離）。 20 條款示例 ?平安世紀(jì)理財投資連結(jié)保險條款 ? 【 責(zé)任條款 】 第二條 保險責(zé)任 在本合同有效期內(nèi)，本公司承擔(dān)下列保險責(zé)任： 一、身故保險金 被保險人在保險期間內(nèi)身故，本公司根據(jù)本合同項下的 投資單位價值總額 或者 保險金額 ，取二者中金額較大者，給付身故保險金，本合同終止。 本合同項下的 投資單位價值總額 根據(jù)本公司收到被保險人死亡證明書后的下一個資產(chǎn)評估日的 投資單位賣出價 和本合同項下的 投資單位數(shù) 計算。 二、全殘保險金 三、豁免保險費 四、滿期保險金 五、滿期特別給付金 21 ?〖 投資單位 〗 指本公司投資帳戶資產(chǎn)的計量單位。 〖 買入價 〗 指本公司分配保險費進(jìn)入投資帳戶時每一投資單位的價格。 〖 賣出價 〗 指本公司將投資單位轉(zhuǎn)為現(xiàn)金時每一投資單位的價格。 ?【 一般條款 】 第一條 投資帳戶 投資帳戶的資產(chǎn)以投資單位計量。每期保險費中轉(zhuǎn)入投資帳戶的部分，均按投資單位買入價計算相應(yīng)的投資單位數(shù)。 ?第三條 投資單位價格 投資帳戶中的投資單位價格分為買入價和賣出價。 投資單位買入價由本公司決定，但不得高于 （略） 投資單位賣出價由本公司決定，但不得低于 （略） 22 ?第四條 投資單位數(shù)量 確定 本公司按照本合同的規(guī)定，確定每期保險費轉(zhuǎn)入投資帳戶的金額并計算相應(yīng)的投資單位數(shù)，計算方法如下：（略） 投保人延遲交付保險費時，投資單位的買入價為保險費實際收到日的下一個資產(chǎn)評估日的投資單位買入價。 ?第五條 投資帳戶資產(chǎn)管理費 本公司在每個資產(chǎn)評估日收取投資帳戶資產(chǎn)管理費，收取標(biāo)準(zhǔn)為：（略） 投資帳戶資產(chǎn)管理費收取比例根據(jù)投資帳戶資產(chǎn)類型確定，但每月最高不超過 %。 23 優(yōu)缺點（從投保人角度） （ 1）優(yōu)點 ? 保持保險金的實際購買力，抵御通脹對保險金實際購買力的侵蝕。從長期看，投資賬戶的收益率通常會高于通脹率，能起到保值作用。 ? 保障 +投資 =綜合金融服務(wù)。 （ 2）缺點 ? 投保人承擔(dān)投資風(fēng)險。 24 （ 三 ） 萬能壽險 名稱 特點 條款示例 25 名稱 ?Universal life ?“ 萬能 ” 并非 “ 無所不能 ” 的意思 ?“ 萬能 ” 是指 “ 靈活可調(diào) ” 之意 。 26 特點 （ 1） 繳費靈活 ? 續(xù)期保費可以多繳 、 少繳 、 甚至停繳 ， 但有上下限的限制 。 （ 2） 保額可調(diào) ? 可以調(diào)低 ， 也可以調(diào)高 ， 保額調(diào)高通常有一定限制 。 （ 3） 要素分立 ? 死亡費用 ? 利息收入 ? 經(jīng)營費用 ?理論上 ，
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