存款貨幣銀行金融監(jiān)管(編輯修改稿)
2025-01-23 14:43 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 資源的有效配置。 – 監(jiān)管者的經(jīng)濟(jì)人特征 ? 公共利益的代表者實(shí)現(xiàn)個(gè)人利益最大化的動(dòng)機(jī) – 監(jiān)管行為的非理性化 ? 制約監(jiān)管效果的因素：認(rèn)識(shí)的局限性、信息不完備、監(jiān)管時(shí)滯 – 監(jiān)管制度的制定者和實(shí)施者，缺乏改進(jìn)監(jiān)管效率的壓力和動(dòng)機(jī) 二、金融監(jiān)管體制 ?金融監(jiān)管體制，指的是金融監(jiān)管的制度安排，它包括金融監(jiān)管當(dāng)局對(duì)金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)施加影響的機(jī)制以及監(jiān)管體系的組織結(jié)構(gòu)。 ?金融監(jiān)管體制的構(gòu)成要素包括監(jiān)管主體、監(jiān)管客體和監(jiān)管手段。 – 金融監(jiān)管主體是監(jiān)管的實(shí)施者：政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)、社會(huì)中介機(jī)構(gòu)和行業(yè)自律組織三類(lèi) – 金融監(jiān)管客體是指金融監(jiān)管的對(duì)象，包括金融活動(dòng)及金融活動(dòng)的參與者。 – 監(jiān)管手段則是監(jiān)管主體為實(shí)現(xiàn)監(jiān)管目標(biāo)而采用的各種方法，是監(jiān)管的具體體現(xiàn) ? 金融監(jiān)管體制的模式： 多頭監(jiān)管體制：根據(jù)從事金融業(yè)務(wù)的不同機(jī)構(gòu)主體及其業(yè)務(wù)范圍的不同，由不同的監(jiān)管機(jī)構(gòu)分別實(shí)施監(jiān)管的體制。 單一監(jiān)管體制：由一家金融監(jiān)管機(jī)關(guān)實(shí)施高度集中監(jiān)管的體制。監(jiān)管機(jī)關(guān)通常是各國(guó)的中央銀行，也有另設(shè)獨(dú)立監(jiān)管機(jī)關(guān)的。 三、銀行監(jiān)管的國(guó)際合作 首先推動(dòng)的是對(duì)跨國(guó)銀行的國(guó)際監(jiān)管。 1975年，由十國(guó)集團(tuán)國(guó)家的中央銀行行長(zhǎng)建立了“巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)”。 1987年通過(guò)“巴塞爾提議” 在“提議”基礎(chǔ)上，于 1988年通過(guò)《關(guān)于統(tǒng)一國(guó)際銀行的資本計(jì)算和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)議》，即有名的《 巴塞爾資本協(xié)議（ Basel Accord）》。 ? 《巴塞爾協(xié)議》的目的在于： ?⑴制定銀行的資本與其資產(chǎn)間的比例，訂出計(jì)算方法和標(biāo)準(zhǔn)，以加強(qiáng)國(guó)際銀行體系的健康發(fā)展； ?⑵制定統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，以消除國(guó)際金融市場(chǎng)上各國(guó)銀行之間的不平等競(jìng)爭(zhēng)。 ? 協(xié)議的主要內(nèi)容： 第一，定義資本的組成 第二，訂出風(fēng)險(xiǎn)度量標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)的計(jì)算 第三，協(xié)議標(biāo)準(zhǔn)比率的目標(biāo) —— 要求銀行的資本對(duì)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)化資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)比率為8%，其中核心資本至少為 4%。 ? 1997年 9月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)正式通過(guò)了《有效銀行監(jiān)管的核心原則》，為規(guī)范銀行監(jiān)管提出國(guó)際統(tǒng)一的準(zhǔn)則。 2023年 10月修訂。 ? 《有效銀行監(jiān)管的核心原則》確定了一個(gè)有效監(jiān)管體系所必須具備的 25項(xiàng)基本原則，共分 7大類(lèi)： ?⑴有效銀行監(jiān)管
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