存款保險(xiǎn)制度落地(編輯修改稿)
2025-01-23 14:42 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 、加拿大、英國(guó)全額被保險(xiǎn)存款賬戶(hù)占全部存款賬戶(hù)的比例分別為 %、%、 %、 96 .00%、 %、 %、 %和 70%。我國(guó) %的全額保障賬戶(hù)比例，處于較高水平。對(duì)于“最高賠付限額50萬(wàn)”的標(biāo)準(zhǔn)， 《 條例 》 指出，人民銀行會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān) 部門(mén)可以根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、存款結(jié)構(gòu)變化、金融風(fēng)險(xiǎn)狀況等因素調(diào)整最高償付限額，報(bào)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)后公布執(zhí)行。興業(yè)銀行（ 601166）首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委此前接受 21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道采訪時(shí)表示，存款保 險(xiǎn)制度最高賠付限額大致有三個(gè)參照標(biāo)準(zhǔn)。一是最高賠付限額與人均 GDP的比例，國(guó)際水平一般是 25倍。按照2023年 GDP和 50萬(wàn)最高賠付限額來(lái)計(jì)算，中國(guó)的這個(gè)指標(biāo)超過(guò) 12倍，比國(guó)際水平要高很多。二是最高賠付限額與人均存款的比率，中國(guó)人均儲(chǔ)蓄和儲(chǔ)蓄率都較高，加上社會(huì)保障制度不完善，存款具備一定的社會(huì)保障特性，所以最高賠付限額比國(guó)際水平也會(huì)高一些。 三是儲(chǔ)戶(hù)覆蓋比率， %的覆蓋率可以保證絕大部分存款人的存款安全。存款機(jī)構(gòu)：費(fèi)率區(qū)間 %%？存款保險(xiǎn)制度的推出，對(duì)存款性金融機(jī)構(gòu)的影響最為直接。根據(jù) 《 條例 》 ，除 了部分外資銀行在境內(nèi)開(kāi)立的分支機(jī)構(gòu)外，境內(nèi)的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，必須在規(guī)定的期限內(nèi)向存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)繳納保費(fèi)。這筆保費(fèi)的上繳，將對(duì) 存款性金融機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性管理產(chǎn)生直接影響，甚至將進(jìn)一步影響其利潤(rùn)和所有者權(quán)益。從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，存款保險(xiǎn)制度的保費(fèi)可分為單一保費(fèi)制度和風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)保費(fèi)制度，前者對(duì)存款機(jī)構(gòu)不加區(qū)分，實(shí)施統(tǒng)一 的保險(xiǎn)費(fèi)率，與存款機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)無(wú)關(guān)；后者則根據(jù)存款機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)的高低，確定和征收不同的保險(xiǎn)費(fèi)率，風(fēng)險(xiǎn)越高保險(xiǎn)費(fèi)率越高。根據(jù) 《 條例 》 ，我國(guó)存款保險(xiǎn)制度的保險(xiǎn)費(fèi)率，由基準(zhǔn)費(fèi)率和風(fēng)險(xiǎn)差別費(fèi)率 構(gòu)成。對(duì)于具體的保險(xiǎn)費(fèi)率， 《 條例 》 暫未明確。費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)由存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)制定和調(diào)整，報(bào)國(guó)務(wù)院批
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