存款保險(xiǎn)學(xué)習(xí)(編輯修改稿)
2025-01-23 14:42 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 共識(shí)，將存款無(wú)論存入大銀行還是小銀行，該制度對(duì)其保護(hù)程度都是相同的，因此提供服務(wù)的優(yōu)劣，將成為客戶選擇存款銀行的主要因素。 存款保險(xiǎn)的作用 ? 存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可通過(guò)對(duì)有問(wèn)題銀行提供擔(dān)保，補(bǔ)貼或融資支持等方式對(duì)其進(jìn)行挽救，或促使其被實(shí)力較強(qiáng)的銀行兼并，減少社會(huì)震蕩，有助于社會(huì)的安定。 存款保險(xiǎn)的基本特征 ? 關(guān)系的有償性和互助性 ? 存款保險(xiǎn)主體之間的關(guān)系，一方面是有償?shù)?，即只有在投保銀行按規(guī)定繳納保險(xiǎn)費(fèi)后，才能得到保險(xiǎn)人的資金援助，或倒閉時(shí)存款人才能得到賠償；另一方面又是互助的。即存款保險(xiǎn)是眾多的投保銀行互助共濟(jì)實(shí)現(xiàn)的，如果只有少數(shù)銀行投保，則保險(xiǎn)基金規(guī)模小，難以承擔(dān)銀行破產(chǎn)時(shí)對(duì)存款人給予賠償?shù)呢?zé)任。 存款保險(xiǎn)的基本特征 ? 時(shí)期的有限性 ? 存款保險(xiǎn)只對(duì)在保險(xiǎn)有效期間倒閉銀行存款給予賠償，而未參加存款保險(xiǎn)，或已終止保險(xiǎn)關(guān)系的銀行的存款一般不受保護(hù)。 存款保險(xiǎn)的基本特征 ? 結(jié)果的損益性 ? 存款保險(xiǎn)是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向存款人提供的一種經(jīng)濟(jì)保障，一旦投保銀行倒閉，存款人要向保險(xiǎn)人索賠，其結(jié)果可能與向該投保銀行收取的保險(xiǎn)費(fèi)差距很大。因此，存款保險(xiǎn)公司必須通過(guò)科學(xué)的精算法則較為準(zhǔn)確地計(jì)算出合理的保障率，使得存款保險(xiǎn)公司有能力擔(dān)負(fù)存款賠付的責(zé)任。 存款保險(xiǎn)的基本特征 ? 機(jī)構(gòu)的壟斷性 ? 無(wú)論是官方的、民間的，還是合辦的存款保險(xiǎn)都不同于商業(yè)保障公司的服務(wù)，其經(jīng)營(yíng)的目的不在于盈利，而在于通過(guò)存款保護(hù)建立一種保障機(jī)制，提高存款人對(duì)銀行業(yè)的信心。因此，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)一般具有壟斷性。 存款保險(xiǎn)條例 重要性 《中國(guó)存款保險(xiǎn)條例》全文 中華人民共和國(guó)國(guó)務(wù)院令 第 660號(hào) 《存款保險(xiǎn)條例》已經(jīng) 2023年 10月 29日國(guó)務(wù)院第 67次常務(wù)會(huì)議通過(guò)，現(xiàn)予公布，自 2023年 5月 1日起施行。 總 理 李克強(qiáng) 2023年 2月 17日 存款保險(xiǎn)條例 目標(biāo) ? 第一條 為了建立和規(guī)范存款保險(xiǎn)制度，依法保護(hù)存款人的合法權(quán)益，及時(shí)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定，制定本條例。 ? 為什么建立存款保險(xiǎn)制度 存款保險(xiǎn)條例 適用 ? 第二條 在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下統(tǒng)稱投保機(jī)構(gòu)），應(yīng)當(dāng)依照本條例的規(guī)定投保存款保險(xiǎn)。 ? 普遍性，“吸收存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)” ? 強(qiáng)制性 存款保險(xiǎn) 官方定義 ? 第三條 本條例所稱存款保險(xiǎn)，是指投保機(jī)構(gòu)向存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)交納保費(fèi)，形成存款保險(xiǎn)基金，存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)依照本條例的規(guī)定向存款人償付被保險(xiǎn)存款，并采取必要措施維護(hù)存款以及存款保險(xiǎn)基金安全的制度。 存款保險(xiǎn)條例 適用 ? 第四條 被保險(xiǎn)存款包括投保機(jī)構(gòu)吸收的人民幣存款和外幣存款。 ? 但是，金融機(jī)構(gòu) 同業(yè)存款 、投保機(jī)構(gòu)的 高級(jí)管理人員在本投保機(jī)構(gòu)的存款 以及存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)規(guī)定不予保險(xiǎn)的其他存款除外。 ★ 存款保險(xiǎn) 限額 償付 ★ ? 第五條 存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付， 最高償付限額為人民幣50萬(wàn)元 。中國(guó)人民銀行會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)部門可以根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、存款結(jié)構(gòu)變化、金融風(fēng)險(xiǎn)狀況等因素調(diào)整最高償付限額，報(bào)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)后公布執(zhí)行。 ? 同一存款人在同一家投保機(jī)構(gòu)所有被保險(xiǎn)存款賬戶 的存款本金和利息合并計(jì)算的資金數(shù)額 在最高償付限額以內(nèi)的，實(shí)行全額償付 ； 超出最高償付限額的部分，依法從投保機(jī)構(gòu)清算財(cái)產(chǎn)中受償 。 ? 存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)償付存款人的被保險(xiǎn)存款后，即 在償付金額范圍內(nèi)取得該存款人對(duì)投保機(jī)構(gòu)相同清償順序的債權(quán) 。 ? 社會(huì)保險(xiǎn)基金、住房公積金存款的償付辦法由中國(guó)人民銀行會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)部門另行制定，報(bào)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)。 存款保險(xiǎn)基金的來(lái)源 ? 第六條 存款保險(xiǎn)
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