保險學導論概述(編輯修改稿)
2025-01-18 22:29 本頁面
【文章內容簡介】 格之取得多由通過各國 精算師 考試而來。 ? 精算師 可專精於人壽保險、財產保險、意外險或退休金制度。 ? 精算師 最大功能為預測為未來 ? 臺灣目前 151人 （產險 36壽險 115） 如何學保險？ How ? 標準的服務業(yè)特性（個性的調整） ? 具備經濟、會計、統計的基礎 ? 學習理財的方法之一 ? 建立風險管理意識 規(guī)避做法 ? 杜絕道德性的風險（誠信原則） ? 仔細研究每一名詞的具體定義 ? 了解基本保險概念 ? 熟悉保險每一步驟 ? 永遠不斷進修與學習 保險基本理念 ? 集合型態(tài) ：由預期可能發(fā)生危險之多數經濟單位，為共同之保險目的集合成團體，共同承擔風險。 ? 大數法則 ：參加保險人數越多，其預期損失（率）接近實際損失（率） ? 相互扶持 ：風險相互移轉與承擔。 ? 誠信原則 ：保險與被保險均依契約，無道德風險（詐欺） ? 公平分擔 ：費用之分擔需一視同仁。 ? 收支相等 ：保費之收入與支出走向平衡。 （保險公司之盈餘與保費、出險頻率與損失，經營能力相關） 保險公司 經營的特性及能力 ? 保險公司經營的特性及能力總觀有以下六點： 1. 財務與信用能力 2. 預測能力 ─須具備專業(yè)的精算人員 。 3. 業(yè)務選擇能力－此即核保的能力 。 4. 理賠的能力－不多賠 、 不少賠 ， 忠實的執(zhí)行 。 5. 再保能力－ 擴大風險分擔 6. 投資能力 資金有效運用 保險一般作業(yè)流程 ? 設計：依市場需求與接納性 ? 行銷：銷售推行之保單產品 ? 核保：審核客戶符合保單內的承保條款 ? 出單：出保單交雙方收執(zhí)，完成契約手續(xù) ? 繳費：定期分繳時為之 ? 再保：將承擔之風險釋出擴大分擔，賺取傭金 ? 理賠：出險後之查驗、公證、賠付、結案。 ? 續(xù)保：對好客戶建立長久的忠誠關係 世界的驚奇 澳洲的巨貝小島 理賠名言 ?常識的判斷 ?合理的懷疑 ?法律的素養(yǎng) ?查證的技巧 ?（人際關係的經營） 理賠概說 ? 保險是「服務」業(yè)特性，服務的對象是「人」，而保險人與被保險人都是以「人」為重心，故人際關係在保險行業(yè)是相當重要的一環(huán)。 ? 語云：「保險從理賠開始 … 」理賠對象也是「人」。 ? 理賠又稱為保險人的櫥窗 ，亦即商譽的來源 。 ? 理賠單位人員的忙碌往往與公司的業(yè)績輝煌成正比。因此優(yōu)秀的理賠人員是公司 最珍貴的資產 ，更須深具人際關係經營之能力。 優(yōu)良理賠人員之要件 公司的利基與優(yōu)勢 1. 有效的時間管理 2. 良好的專業(yè)素養(yǎng) 3. 和善的服務精神 4. 良善的溝通技巧 ? 出險後，理賠作業(yè)對被保險人來說是越快越好，對保險人來說，花錢建商譽 … 錢花的對、花的快，也就是花在刀口上 … 也就是 管理合理、當賠則賠 。 ? 時間重在分配，利用時間，掌握重點，化繁為簡 … ? 「額低、量大、單純」 之例行案件則可建立例稿，以勾選填注方式處理案件當可節(jié)約時間。 ? 「額高、量少、複雜」 重大案件因其簽稿作業(yè)必須完備，以免「觸法違規(guī)」，否則對保險人與被保險人 產生訴訟都是輸家 … 然不可因作業(yè)繁複，而延宕作業(yè)；故以「流程 +檢查表」去處理理賠，是縮短作業(yè)、減少失誤，確保理賠品質的有效做法。 ? 保險應俱備的的知識寬廣無涯，知識越多，承保理賠能力越強。 ? 終身學習 是保險業(yè)的必要涵養(yǎng) … （南山人壽為例）。 ? 不論過去資歷為何，從事保險皆用的著 …險種（產品）、資訊（速度）、法律（合法）、財務（節(jié)流） … 等素養(yǎng)不可不備，此外溝通的技巧，以及外在環(huán)境變化的敏銳度不可不足。 ? 基本專業(yè)素養(yǎng)越充足，理賠越能駕輕就熟。 ? 理賠人員在心態(tài)上是 耐心與同情、公正與合理 ，並把握下列原則： 1. 以服務為出發(fā)點 — 但 非慈善家作為。 2. 相信客戶絕大多是善意 — 出 險都非預期所望的。 3. 謹守法律、規(guī)範 消除灰色地帶。 4. 維護大多數保戶權益 — 善 盡正義的維護。 5. 審核時在 形式 與 實質 上的拿捏恰到好處，以免 誤時 及 不必要的賠付 （損失）。 ? 溝通是有準備的做法，就理賠員把握之原則歸納如下： 1. 表達同理心以 降低對立 。 2. 維護客戶自尊 爭取信任 。 3. 專心傾聽 疏通保戶不滿 。 4. 徵求保戶意見 表示尊重 。 5. 確認溝通的結果，表達 主動積極 的態(tài)度。 理賠人員如何經營人際關係 ? 理賠最終的目的在追求賠案的公斷，從人際關係言，最主要適用的範圍在理賠的「協談與和解」，基本上與協談者的人格特質有相當大的關係，可以過識人的技能克服之，就理論與實務上人際關係的經營要領綜整如下 …. ? 不論過去的賠案，現在的產品（保單）要深切了解，建立「賠案資料庫」，隨時調閱參處。並對外界環(huán)境變化，時代新知廣泛學習，學習越多理賠能力就越強。 ? 風險管理所需各類參據 ，往往就在過去賠案的經驗與數據 … 有賴理賠人員專業(yè)與統計方面之素養(yǎng)。 ? 對未來可能聯繫與協助的窗口、管道，要加以分類、聯繫、經營，建立長久的協調關係。 ? 所謂業(yè)務大家作，廣拓人脈，參加活動，建立管道，儲存交情，交情是人際關係互助之資產。 ? 從關係中發(fā)展關係包括，所謂同宗、同事、同學皆屬之，由點線面 … 資源共享，有人脈就有關係，有關係，就沒關係 … 。 ? 接獲出險報告，則依審查保單（
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