12第十二章中央銀行與金融監(jiān)管(編輯修改稿)
2025-01-22 02:59 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 扯皮的現(xiàn)象。 集中型監(jiān)管體制的 缺點 ： ?第一，容易產(chǎn)生對證券市場過多的行政干預(yù)。 ?第二，在監(jiān)管證券市場的過程中，自律組織與政府主管機構(gòu)的配合有時難以完全協(xié)調(diào)。 ?第三，當(dāng)市場行為發(fā)生變化時，有時不能作出迅速反應(yīng)，并采取有效措施。 二、分業(yè)監(jiān)管體制 ?是根據(jù)金融業(yè)內(nèi)不同的機構(gòu)主體及其業(yè)務(wù)范圍的劃分而分別進(jìn)行監(jiān)管的體制。 各國的分業(yè)監(jiān)管體制通常由多個金融監(jiān)管機構(gòu)共同承擔(dān)監(jiān)管責(zé)任，一般銀行業(yè)由中央銀行負(fù)責(zé)監(jiān)管；證券業(yè)由證券監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)監(jiān)管；保險業(yè)由保險監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)監(jiān)管，各監(jiān)管機構(gòu)既分工負(fù)責(zé)，又協(xié)調(diào)配合，共同組成一個國家的金融監(jiān)管組織體制。 ?由分立的監(jiān)管主體分別對其銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)監(jiān)管的體制中仍然是多樣化的模式。 ?目前，實行分類監(jiān)管體制的國家，還有 法國、西班牙、新加坡、芬蘭、丹麥 等。 三、金融監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢 金融監(jiān)管出現(xiàn)了三個明顯趨勢： ，促使分業(yè)監(jiān)管體制 逐漸向統(tǒng)一監(jiān)管體制過渡 。 離， 金融監(jiān)管的職能逐漸由專門獨立的金融監(jiān)管機構(gòu)來承擔(dān) 。 “傘式監(jiān)管”體制 的建設(shè)與反思。 四、機構(gòu)監(jiān)管與功能性監(jiān)管 ? 機構(gòu)監(jiān)管 是按照金融機構(gòu)的類型分別設(shè)立不同的監(jiān)管機構(gòu)，不同監(jiān)管機構(gòu)擁有各自職責(zé)范圍，無權(quán)干預(yù)其它類別金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動。 ? 功能性監(jiān)管 是指依據(jù)金融體系基本功能而設(shè)計的監(jiān)管。功能性監(jiān)管 關(guān)注的是金融產(chǎn)品所實現(xiàn)的基本功能 ，以金融業(yè)務(wù)而非金融機構(gòu)來確定相應(yīng)的監(jiān)管機構(gòu)和監(jiān)管規(guī)則，減少監(jiān)管職能的沖突、交叉重疊和監(jiān)管盲區(qū)。 功能性監(jiān)管 針對混業(yè)經(jīng)營下金融業(yè)務(wù)交叉現(xiàn)象層出不窮的趨勢，強調(diào)跨機構(gòu)、跨市場的監(jiān)管 ，因而可以實現(xiàn)對金融體系的全面監(jiān)管。最后，由于金融工具所實現(xiàn)的基本功能有較強的穩(wěn)定性，使得據(jù)此設(shè)計的 監(jiān)管體制和監(jiān)管法規(guī)更有連續(xù)性和一致性。 第三節(jié) 金融監(jiān)管的目標(biāo)與原則 一、金融監(jiān)管的目標(biāo) 二、金融監(jiān)管的基本原則 一、金融監(jiān)管的目標(biāo) 金融監(jiān)管 目標(biāo) 是 指監(jiān)管當(dāng)局對金融機構(gòu)和金融活動所追尋的理想狀態(tài)。 具體目標(biāo) 一般是指監(jiān)管當(dāng)局對金融機構(gòu)和金融活動所規(guī)定的一系列數(shù)量標(biāo)準(zhǔn)。 ； 、投資者和其他社會公眾的利益 ； 、有效競爭，提高金融體 系的效率。 二、金融監(jiān)管的基本原則 金融監(jiān)管的原則各國大致相同 。 ； ； 3.“內(nèi)控 ” 與 “ 外控 ” 相結(jié)合的原則； ； 。 第四節(jié) 金融監(jiān)管的主要內(nèi)容 一、預(yù)防性管理 二、存款保險制度 三、緊急救援 四、國際金融監(jiān)管的變革與發(fā)展 ★ 在市場經(jīng)濟和金融體制發(fā)展的不同歷史階段，一國的中央銀行或貨幣管理當(dāng)局執(zhí)行金融監(jiān)督管理的目的、內(nèi)容、基本原則、方式等都不盡相同。 ★ 中央銀行或貨幣管理當(dāng)局對金融業(yè)
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