投資型保險概論(ppt46)(編輯修改稿)
2025-01-20 21:19 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 xe d pr e m iu m p ro du c ts .(2 ) In c lu de s m or tg a ge r e de m pt io n。 e xc lu de s e xt e nd e d te rm .(3 ) In c lu de s te rm i ns ur a nc e o n sp ou se a nd c hi ld re n un de r fa m il y po li c ie s。 e xc lu de s e xt e nd e d te rm . 變額壽險的優(yōu)勢 ? 有業(yè)務人員的專門專業(yè)服務 ? 保險的規(guī)劃 ? 投資的規(guī)劃：長期投資的堅持；資產(chǎn)配置；定時檢驗投資組合 ? 定期險的部分比較便宜 ? 自然保費，對年輕人的負擔較低（未成家的人甚至不一定需要壽險的保障） ? 有極大的稅賦優(yōu)惠：遺產(chǎn)稅；贈與稅；稅賦遞延 商品簡介：萬能壽險 ? 彈性的保費繳交（金額大小與時間） ? 只要現(xiàn)金價值大於費用與死亡費率 ? 可調(diào)整的保額 ? 較低的傭金：不見得能實現(xiàn) ? 保費的運用透明化 ? 每年有財務報表 ? Figure 61 商品簡介：萬能壽險 ? 保額的模式 ? Figure 62 ? 保費的繳交 ? Figure 63 ? 死亡費率與預定利率仍有保證 ? 用途：配合人生的起伏 = Figure 64 ? 缺點：沒有強迫定時定額儲蓄 =自動扣錢或通知 商品簡介：變額萬能壽險 ? 結合萬能壽險的彈性保費與變額的彈性投資 ? 專設帳簿：可選擇投資標的 ? 現(xiàn)金價值通常沒保證 ? 現(xiàn)金價值的運作與萬能很像，只差投資報酬率的計算（或來源）不同 ? 死亡給付通常有保證 商品簡介：變額的年金 現(xiàn)金價值跟年金給付完全取決於投資資產(chǎn)的價值：繳費期間及給付期間（先算出在某個利率假設下，可購買幾個單位的終身年金，投資資產(chǎn)的報酬率則會影響每單位的價值 ） 投資資產(chǎn)置於分離帳戶中 寄望於股票（或其他金融投資工具）的長期投資報酬率能抵過通貨膨脹率（尤其在給付期間） =股市漲的時候比較容易賣 保費 費用（盡可能?。?=購買分離帳戶的資產(chǎn) 大部分的變額年金沒有什麼保證，但如果在繳費期間死亡，可能有最低死亡給付保證 商品簡介：投資連結型保險 選擇權最終價值? 連動式債券 =零息債券 +選擇權 選擇權本金保障零息債券本 金 連 動 式 債 券 價 值 發(fā)行日 到期日 宏利美麗人生遞延年金 ? 臺灣第一張投資連結型年金商品 ? 臺灣第一張投資保本型保險商品 ? 計價標的 :美國 NASDAQ股價指數(shù) SP 500股價指數(shù) 美國無息政府公債 宏利美麗人生 約定期 ? 自選「約定期」 ? 約定期期滿前，不接受約定期之更改或做類型的變更（轉(zhuǎn)換） 約定期 n 10年 15年 20年 SP 500 指數(shù) % % % NASDAQ指數(shù) % % % 美國無息政府公債 % % % 1/()n % % % 宏利美麗人生 – 如何保本 ? [1/()n] ()n = 1 SP500指數(shù) NASDAQ指數(shù) 政府無息公債 額外利潤 100%本金 連動式債劵保本商品之特性 ? 可為壽險或為年金商品 ? 多為躉繳且有彈性保費之設計 ? 有募集期間和募集金額額度 ? 投資標的於投資期間內(nèi)皆以外幣計價 ? 投資標的固定不可更改，但可以解約 ? 有滿期保險金計算公式和最低保證收益率 ? 額外利潤多以指數(shù)為計算基礎 連動債券之計算公式範例一 ? 滿期保證價值＝起始日之投資標的價值 x [1+Max(投資組合標的成長率 x參與率 ,最低保證投資
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