論投資型保險(xiǎn)對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的影響(編輯修改稿)
2025-07-25 21:56 本頁面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 、高學(xué)歷、知識(shí)結(jié)構(gòu)優(yōu)良、適應(yīng)能力強(qiáng)的保險(xiǎn)代理人，要求對(duì)客戶的管理方式必須由過去簡(jiǎn)單的售后拜訪，轉(zhuǎn)變?yōu)樘崆跋蚩蛻籼峁┩顿Y理財(cái)咨詢、顧問等服務(wù)，要求營(yíng)銷和服務(wù)手段的技術(shù)投入和含量要迅速提升，這對(duì)所有的銷售人員來講，無疑是最嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。其次是對(duì)銷售模式的挑戰(zhàn)：壽險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員以往極富情感色彩的推銷手段將逐漸被客觀、翔實(shí)的保險(xiǎn)投資功能敘述及投資風(fēng)險(xiǎn)、投資渠道等金融理財(cái)知識(shí)介紹所替代，這對(duì)長(zhǎng)期以來經(jīng)營(yíng)傳統(tǒng)保險(xiǎn)型保險(xiǎn)的我國(guó)壽險(xiǎn)公司來講，無疑是急需解決的重點(diǎn)和難點(diǎn)。 。投資型保險(xiǎn)的客戶群分布與傳統(tǒng)型人壽保險(xiǎn)相比有著明顯的區(qū)別。擁有較高知識(shí)水平，對(duì)投資和風(fēng)險(xiǎn)理念有一定認(rèn)識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，收入中等偏上的公務(wù)人員、企業(yè)白領(lǐng)、教師、律師、企業(yè)主等是此類保險(xiǎn)的最佳客戶，他們往往具有較高的經(jīng)濟(jì)理論、社會(huì)文化素養(yǎng)，而壽險(xiǎn)銷售人員在這些方面與他們相比存在一定的差距，如何迅速提高自身的水平，是壽險(xiǎn)銷售人員必須面對(duì)的重要課題。 。投資型保險(xiǎn)的出現(xiàn)，使經(jīng)營(yíng)績(jī)效更加依賴國(guó)家相關(guān)法律制度、政策的開放程度和規(guī)范程度。國(guó)外的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)表明，投資型保險(xiǎn)的穩(wěn)定發(fā)展和市場(chǎng)份額的不斷提升，與國(guó)家的稅收政策、投資渠道的不斷拓寬及保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的積極引導(dǎo)密不可分。而且，投資型保險(xiǎn)要求壽險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)行為趨向長(zhǎng)期化，經(jīng)營(yíng)重心向改善保險(xiǎn)結(jié)構(gòu)、提高內(nèi)部管理水平、有效防范和化解經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、建立長(zhǎng)期競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)等方面轉(zhuǎn)變。因此，如何理解和運(yùn)用國(guó)家政策，及時(shí)轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)方向，增強(qiáng)應(yīng)變能力，這對(duì)我國(guó)所有的人壽保險(xiǎn)公司來說都是一個(gè)新的起點(diǎn)。 。保險(xiǎn)公司投資運(yùn)作的公開、透明是投資型保險(xiǎn)健康發(fā)展的基本要求，也是客戶堅(jiān)定消費(fèi)信心的根本保證。隨著投資型保險(xiǎn)市場(chǎng)份額的不斷擴(kuò)大，要求消費(fèi)者的自我保護(hù)意識(shí)必須不斷提升，這對(duì)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，保險(xiǎn)意識(shí)有待進(jìn)一步培育的我國(guó)廣大投保人來講，也是一個(gè)新的課題。 。保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)投資型保險(xiǎn)，不僅涉及資金運(yùn)用問題，而且涉及投資收益的分配，因此其對(duì)宏觀環(huán)境的依賴性非常強(qiáng)，通常要在低利率環(huán)境、優(yōu)惠的稅務(wù)扶持及多項(xiàng)法規(guī)，包括保險(xiǎn)法、證券法等的配合下才能得以發(fā)展。銷售投資型保險(xiǎn)有別于傳統(tǒng)險(xiǎn)種帶來的風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)國(guó)外經(jīng)驗(yàn)，投資連結(jié)保險(xiǎn)的運(yùn)作成本一般為傳統(tǒng)產(chǎn)品的兩倍左右，這對(duì)保險(xiǎn)公司來說難免產(chǎn)生資本方面的壓力。此外，投資型保險(xiǎn)將面臨來自金融界其他行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)和挑戰(zhàn)、投資失誤、銷售誤導(dǎo)等問題，都會(huì)直接影響保險(xiǎn)公司的形象。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，接
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