強(qiáng)化信貸監(jiān)督執(zhí)行防控信貸操作風(fēng)險(xiǎn)講義(編輯修改稿)
2025-01-19 06:13 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 執(zhí)行部崗位設(shè)置及職責(zé) 17 ?審查法人信貸業(yè)務(wù)合同和相關(guān)協(xié)議等資料，審核擔(dān)保和前提條件落實(shí)情況，對(duì)于審批日至放款核準(zhǔn)申請(qǐng)日間隔超過(guò) 6個(gè)月（含）的信貸業(yè)務(wù)，還須審查客戶是否發(fā)生影響我行債權(quán)安全的重大風(fēng)險(xiǎn)變化；監(jiān)督信貸業(yè)務(wù)檔案資料及信貸業(yè)務(wù)審批后至貸款發(fā)放前的合規(guī)性，提出是否核準(zhǔn)放款或整改意見(jiàn)； ?審查個(gè)人信貸業(yè)務(wù)合同和相關(guān)協(xié)議等資料，審核擔(dān)保和融資前提條件落實(shí)情況，監(jiān)督信貸業(yè)務(wù)檔案資料及信貸業(yè)務(wù)審批后至貸款發(fā)放前的合規(guī)性，對(duì)未發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的信貸業(yè)務(wù)核準(zhǔn)放款，對(duì)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的信貸業(yè)務(wù)提出整改意見(jiàn)； ?審核借款人資金支付方式是否合規(guī)，對(duì)采用受托支付方式的，監(jiān)督受托支付協(xié)議是否與審批意見(jiàn)一致，逐筆審核貸款資金支付方式和資金用途是否符合約定，提出是否核準(zhǔn)放款或整改意見(jiàn)；對(duì)采用自主支付方式的，審核經(jīng)辦行移交的借款人貸款資金支付情況報(bào)告等； ?根據(jù)經(jīng)辦行移交的法人和個(gè)人信貸業(yè)務(wù)檔案資料，監(jiān)督經(jīng)辦行落實(shí)信貸管理要求情況和貸后管理工作情況，提出是否監(jiān)督通過(guò)或整改意見(jiàn)； ?督促經(jīng)辦行對(duì)信貸作業(yè)監(jiān)督中發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的業(yè)務(wù)進(jìn)行整改，并對(duì)經(jīng)辦行的整改情況進(jìn)行審核和監(jiān)督； 18 ?審定放款審查崗對(duì)法人信貸業(yè)務(wù)的放款審核意見(jiàn)，決定是否核準(zhǔn)放款，對(duì)不予核準(zhǔn)的信貸業(yè)務(wù)向經(jīng)辦行提出整改要求； ?審定放款審查崗對(duì)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的不予核準(zhǔn)放款意見(jiàn)，決定是否核準(zhǔn)放款，對(duì)不予核準(zhǔn)的信貸業(yè)務(wù)向經(jīng)辦行提出整改要求； ?審定放款審查崗對(duì)法人和個(gè)人信貸業(yè)務(wù)放款后作業(yè)監(jiān)督的整改意見(jiàn)，決定是否監(jiān)督通過(guò)，對(duì)監(jiān)督發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的信貸業(yè)務(wù)向經(jīng)辦行提出整改要求； ?對(duì)信貸作業(yè)監(jiān)督工作中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行深入分析，對(duì)經(jīng)辦行或相關(guān)部門(mén)提出加強(qiáng)或改進(jìn)管理的建議等。 19 ?對(duì)轄屬分支機(jī)構(gòu)已辦理的信貸業(yè)務(wù)合規(guī)性進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督監(jiān)測(cè)，督導(dǎo)經(jīng)辦行對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督監(jiān)測(cè)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行核查和整改； ?定期匯總分析放款審核和作業(yè)監(jiān)督工作情況及問(wèn)題整改情況，及時(shí)報(bào)送工作情況、考核數(shù)據(jù)； 20 ?將審核和監(jiān)督通過(guò)的信貸業(yè)務(wù)檔案資料，及時(shí)移交綜合檔案管理部門(mén)入庫(kù)管理；督導(dǎo)經(jīng)辦行對(duì)檔案整理存在問(wèn)題的進(jìn)行整改完善。 ?負(fù)責(zé)日常綜合、業(yè)務(wù)情況統(tǒng)計(jì)、內(nèi)部檔案管理及相關(guān)工作。 21 四、 信貸業(yè)務(wù)監(jiān)督執(zhí)行環(huán)節(jié)及流程 （一） 信貸監(jiān)督執(zhí)行環(huán)節(jié) （二）信貸監(jiān)督執(zhí)行流程 22 （一） 信貸監(jiān)督執(zhí)行環(huán)節(jié) （一） 放款核準(zhǔn) 擔(dān)保和前提條件審核 貸款資金支付審核 放款前作業(yè)監(jiān)督 （二）放款后監(jiān)督 法人低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù) 個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款、個(gè)人綜合消費(fèi)貸款、個(gè)人房屋抵押貸款、個(gè)人信用貸款實(shí)行 放款核準(zhǔn)，其他個(gè)人信貸業(yè)務(wù)實(shí)行放款后作業(yè)監(jiān)督， 經(jīng)辦行 落實(shí)信貸管理要求和貸后管理工作形成的 后續(xù)檔案資料 23 （ 二 ） 信貸監(jiān)督執(zhí)行流程 一、放款核準(zhǔn) 業(yè)務(wù)簽批 → 經(jīng)辦行落實(shí)前提條件及審批要求 → 移交信貸檔案 → 市行監(jiān)督執(zhí)行部放款核準(zhǔn)（如有問(wèn)題要求落實(shí)整改） → 經(jīng)辦行放款支付 → 移交放款資料 → 市行監(jiān)督執(zhí)行部監(jiān)督完成 → 移交入庫(kù) 二、放款后監(jiān)督 業(yè)務(wù)簽批 → 經(jīng)辦行落實(shí)擔(dān)保 → 放款支付 → 移交信貸檔案 → 對(duì)應(yīng)監(jiān)督行審核（如有問(wèn)題要求落實(shí)整改） → 監(jiān)督完成 → 移交入庫(kù) 24 （ 二 ） 信貸監(jiān)督執(zhí)行流程 ?直接監(jiān)督行：南岸、南坪、較場(chǎng)口、朝天門(mén)、建北、小龍坎、兩路口、北部新區(qū)支行及兩江分行作為直接監(jiān)督行，由市行信貸監(jiān)督執(zhí)行部承擔(dān)監(jiān)督執(zhí)行職能。 ?自行監(jiān)督行：萬(wàn)州、涪陵、黔江分行，江津、合川、永川、渝中、渝北、江北、巴南、沙坪壩、高科技、九龍坡、大渡口、北碚、長(zhǎng)壽支行作為自行監(jiān)督行，承擔(dān)本行信貸監(jiān)督執(zhí)行職能。 ?市行信貸監(jiān)督執(zhí)行部負(fù)責(zé)全行法人信貸業(yè)務(wù)前提條件落實(shí)情況以及貸款資金支付情況的審查核準(zhǔn)。 25 五、信貸監(jiān)督執(zhí)行工作要求 （一）法人信貸業(yè)務(wù)放款核準(zhǔn)的工作要求 （二）法人信貸業(yè)務(wù)放款后作業(yè)監(jiān)
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