信貸風(fēng)險系統(tǒng)操作手冊(編輯修改稿)
2025-08-26 00:40 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 作。 操作流程（按以下順序號操作）（1）在“授信方案管理”項(xiàng)選擇并單擊“小額授信單筆申請”按鈕，系統(tǒng)會出現(xiàn)“新增申請”界面；（2）選擇左面“待處理申請”或直接在新增界面中單擊“新增申請”→選擇發(fā)生類型后點(diǎn)擊“下一步”→選擇“客戶類型”、“客戶編號”、“業(yè)務(wù)品種”后點(diǎn)擊“確認(rèn)”，系統(tǒng)會顯示“數(shù)據(jù)保存成功”，確認(rèn)后進(jìn)入業(yè)務(wù)操作界面；[界面中顯示的客戶編號是其系統(tǒng)內(nèi)部編號，并非核心客戶編號]（3）在業(yè)務(wù)操作界面：首先，選擇“基本信息”，按客戶填寫的業(yè)務(wù)申請書的內(nèi)容逐一進(jìn)行填寫，錄完檢查無誤后點(diǎn)擊“保存”按鈕；其次，錄入擔(dān)保信息。若擔(dān)保信息是新增的，請選擇“新增的待簽擔(dān)保合同”，若是引用尚生效的最高額擔(dān)保信息的，請選擇“擬引入尚生效最高額擔(dān)保合同”。在顯示的界面點(diǎn)擊“新增”→選擇擔(dān)保類型后進(jìn)入擔(dān)保信息錄入界面，根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)際情況錄入，錄完檢查無誤后點(diǎn)擊“保存”按鈕；最后，點(diǎn)擊“返回”按鈕，再點(diǎn)擊“關(guān)閉”返回到申請界面。 注：為便于區(qū)別低風(fēng)險業(yè)務(wù)，表內(nèi)業(yè)務(wù)擔(dān)保方式—“存單質(zhì)押”不能和其他擔(dān)保方式混用； 若未錄完中途需離開的，可以先選擇“暫存”按鈕；擔(dān)保合同編號在保存時系統(tǒng)會自動產(chǎn)生；采用多人聯(lián)保方式的，若擔(dān)保合同號一致的，必須采用“新增其他聯(lián)保成員”按鈕操作；若擔(dān)保合同號不一致的，可以按單人擔(dān)保方式操作；擔(dān)保人只能在客戶列表中選擇，不能輸入，若不存在，則可以通過“新增客戶”來加入列表中；“擔(dān)保合同金額”與“可擔(dān)保金額”的錄入：若擔(dān)保方式為保證的，則兩項(xiàng)須錄成相同金額；若擔(dān)保方式為抵押（或質(zhì)押）的，則前者錄入評估價值，后者錄入折抵價值。在補(bǔ)登時錄錯的，須告知審核員由其通過“擔(dān)保合同管理”按鈕按書面合同修改。若擔(dān)保方式選擇抵押（或質(zhì)押）時，擔(dān)保合同信息錄完后點(diǎn)擊“保存”再點(diǎn)擊“返回”，此時還須新增抵（質(zhì)）押物信息；表外業(yè)務(wù)還須錄入保證金協(xié)議信息。（4）“調(diào)查報告資料”的上傳：首先，選中需上報的一條業(yè)務(wù)申請記錄，點(diǎn)擊“調(diào)查報告資料”按鈕，系統(tǒng)會顯示新增界面；其次，選擇新增，會出現(xiàn)“請選擇一個文件作為附件上傳”對話框，點(diǎn)擊“瀏覽”按鈕，選中需上傳的文件后點(diǎn)擊“確定”按鈕，出現(xiàn)“上傳成功”后點(diǎn)擊“關(guān)閉”按鈕，返回到申請界面。（5）“簽署意見”：首先，選中需上報的一條業(yè)務(wù)申請記錄，點(diǎn)擊“簽署意見”按鈕，系統(tǒng)會顯示簽署意見對話框，錄入“批準(zhǔn)金額”、“還款日期”、“意見”后點(diǎn)擊“保存”按鈕；其次，表內(nèi)業(yè)務(wù)需錄入“利率組合信息”：點(diǎn)擊“利率組合信息”按鈕，系統(tǒng)會顯示貸款利率新增界面，按書面意見中的利率維護(hù)，若有多個利率，可以再次新增（各利率所屬金額之和需與批準(zhǔn)金額相等），錄完后點(diǎn)擊“關(guān)閉”，返回到簽署意見框，再點(diǎn)擊“關(guān)閉”，返回到申請界面。注：批準(zhǔn)金額不得高于上一節(jié)點(diǎn)的金額；還款日期不得遲于上一節(jié)的日期。（上述2點(diǎn)下同）（6）客戶經(jīng)理“提交”：首先，選中需上報的一條業(yè)務(wù)申請記錄，點(diǎn)擊“提交”按鈕，會彈出“當(dāng)前該戶單戶累計申請敞口”提示框（當(dāng)前單戶累計申請敞口=未結(jié)清余額+審批過程中高于該節(jié)點(diǎn)的申報金額+當(dāng)前該筆申報金額），點(diǎn)擊“確認(rèn)”后，系統(tǒng)會作一些判斷，若有不符時，會彈出“檢查結(jié)果提示”框，按提示內(nèi)容進(jìn)行操作或修改，修改后再次點(diǎn)擊“提交”，此時會彈出“提交審查”對話框，點(diǎn)擊“提交”，會顯示上一級審查（或?qū)徟┤?，選中后點(diǎn)擊“提交”，直到提交成功。此時，代表這筆業(yè)務(wù)已正式進(jìn)入審批過程中。注：若該筆業(yè)務(wù)被退回補(bǔ)充資料的，再次提交時需選擇左面樹圖中的“退回補(bǔ)充資料申請”界面中操作；左面樹圖中，可以選擇“審查審批中申請”、“審批通過申請”、“被否決申請”按鈕，查看該筆業(yè)務(wù)當(dāng)前處于哪個狀態(tài)。（7）支行長行（或拓展部負(fù)責(zé)人）審批：支行行長可以選擇主項(xiàng)中的鏈接進(jìn)入審批界面，也可以選擇“審查審批管理”按鈕進(jìn)入。首先，在審批界面，可以點(diǎn)擊“申請詳情”、“查看意見”、“調(diào)查報告資料”按鈕來查看相關(guān)信息，也可以點(diǎn)擊“退回前一步”按鈕，退回前一步重新上報；其次，選中需審批的一條業(yè)務(wù)申請記錄，點(diǎn)擊“簽署意見”按鈕，系統(tǒng)會顯示簽署意見對話框，錄入“批準(zhǔn)金額”、“還款日期”、“意見”后點(diǎn)擊“保存”按鈕；再次，表內(nèi)業(yè)務(wù)需錄入“利率組合信息”：點(diǎn)擊“利率組合信息”按鈕，系統(tǒng)會顯示貸款利率批準(zhǔn)界面，按書面意見中的利率維護(hù)（各利率所屬金額之和需與批準(zhǔn)金額相等），錄完后點(diǎn)擊“關(guān)閉”，返回到簽署意見框，再點(diǎn)擊“關(guān)閉”，返回到審批界面。最后，點(diǎn)擊“提交”按鈕，操作時可以選擇“同意或批準(zhǔn)”、“退回補(bǔ)充資料”、“否決”。若該筆業(yè)務(wù)在
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