農(nóng)村金融學(xué)4-2(編輯修改稿)
2025-01-19 03:09 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 農(nóng)村資金嚴(yán)重外流 ， 縣域金融體系萎縮（ 農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的推進(jìn)器 變成農(nóng)村資金的抽水機(jī) ） 。 ? 各國(guó)有商業(yè)銀行收縮網(wǎng)點(diǎn) ， 上收管理權(quán)限 、高存差普遍 ， 銀行 、 郵政資金向城市轉(zhuǎn)移 。19982023年四大商業(yè)銀行撤并 點(diǎn) ， 仍在繼續(xù) 。 ? 據(jù)統(tǒng)計(jì) ， 改革開(kāi)放以來(lái) ， 通過(guò)金融渠道農(nóng)村資金凈流出總額 約 10000億 元 。 19792023年 ， 農(nóng)村資金凈流出量高達(dá) 元 ， 其中通過(guò)信用社 ， 占 74%，通過(guò)郵政儲(chǔ)蓄 1612億元 ， 占比 26%。 信用社 、 郵政儲(chǔ)蓄成為縣域資金的 “ 抽水機(jī) ” 。 ? 農(nóng)業(yè)信貸占比較低 ， 農(nóng)民貸款難問(wèn)題普遍 （ 正規(guī)金融缺位 ， 非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)成為農(nóng)民貸款主要來(lái)源 ） 。 ? 農(nóng)村正規(guī)金融機(jī)構(gòu)存在單一化 、 壟斷化 ， 農(nóng)村金融需求多樣性 、 多層性 。 ? 2023年金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款余額 ,占全部貸款%。發(fā)放涉農(nóng)貸款 ， 占比 %, 總量增加同時(shí)農(nóng)業(yè)貸款 比重逐漸降低 ， 由 1979年的 74%降到 2023年%,2023年 %,10年增長(zhǎng) 。 ? 農(nóng)村 信用社則由 1979年 26%上升 到 %， 余額 ,比 2023年下降 , ? 2023年農(nóng)發(fā)行貸款余額 ,2023年 9月末貸款余額 ,不對(duì)農(nóng)戶貸款 。 ? 據(jù)統(tǒng)計(jì) ， 農(nóng)戶來(lái)自農(nóng)行貸款不超過(guò) 8%， 來(lái)自農(nóng)村信用社不超過(guò) 20%， 來(lái)自民間借貸超過(guò) 70%。 ? 對(duì)中國(guó) 15個(gè)省份 24個(gè)縣市農(nóng)村調(diào)查 ， 民間借貸發(fā)生率95%， 高利貸發(fā)生率 85%。 2023年 僅溫州民間金融規(guī)模達(dá)到 12001500億元 。 國(guó)際農(nóng)業(yè)發(fā)展基金報(bào)告 ， 中國(guó)農(nóng)民來(lái)自非正式市場(chǎng)的借貸大約是正式機(jī)構(gòu)的四倍 。 農(nóng)發(fā)行 14% 農(nóng)行 13% 農(nóng)信社 33% 其他 40% 2023年末各金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款余額占比(%) ? 農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)歷史包袱沉重 ， 國(guó)家對(duì)支農(nóng)信貸業(yè)務(wù)缺乏 有效補(bǔ)償 機(jī)制 （ 農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)通過(guò)農(nóng)村信貸業(yè)務(wù) ， 自身難以可持續(xù)發(fā)展 ） 。 ? 農(nóng)村信貸具有交易成本高 、 周期長(zhǎng) 、 信息失真 、 抵押品不足等特點(diǎn) ， 勢(shì)必造成較高的交易成本和信貸風(fēng)險(xiǎn) 。 ? 四 大國(guó)有銀行中 ， 農(nóng)行不良資產(chǎn)比率最高 ， 主要是農(nóng)業(yè)貸款 。2023年貸款不良資產(chǎn)率 %,(農(nóng)業(yè)專(zhuān)項(xiàng)不良貸款 1817億元 ，農(nóng)業(yè)貸款不良率 %).2023年 %.2023年上市剝離不良 資產(chǎn) 7400多億 。 2023中資大型銀行不良率 %. ? 商業(yè)銀行追求利潤(rùn)是正確選擇 ， 政府對(duì)商業(yè)性銀行支農(nóng)金融政策存在一相情愿傾向 ， 缺乏有效手段和補(bǔ)償機(jī)制 。 ? 信用社 同樣包袱沉重 。 2023年農(nóng)村信用社不良貸款 %.資產(chǎn)質(zhì)量好的改為農(nóng)村商業(yè)銀行 ， 中西部農(nóng)村信用社資產(chǎn)狀況堪憂 ,個(gè)別高達(dá) 40%左右 .2023年重慶市 信用社機(jī)構(gòu) 1044家 ， 貸款余額 ， 不良貸款占比 %。 ? 農(nóng)村保險(xiǎn)機(jī)制缺乏滯后 ， 難以適應(yīng)農(nóng)業(yè)發(fā)展需要 。 目前賠付率高 ， 公司業(yè)務(wù)虧損 ， 規(guī)模不斷下降 。 有效需求不足；農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的性質(zhì)有待確定 ， 商業(yè)性經(jīng)營(yíng)難以維計(jì)發(fā)展 。 ? 農(nóng)業(yè)政策性 銀行政策不配套 ，職能難以發(fā)揮應(yīng)有支農(nóng) 作用 。 需資本金充足率不高 ,稅收政策不配套 ,監(jiān)管政策不健全 ,隨著金融體制深化政策性銀行改革成為重頭戲 ,要 隨新農(nóng)村建設(shè) 需求推進(jìn)改革 ，完善配套政策 ， 強(qiáng)化職能作用 ，發(fā)揮好支柱骨干作用 。 農(nóng)村 金融改革重點(diǎn)之一：推進(jìn)政策性銀行改革 農(nóng)村金融體制改革滯后是 “ 三農(nóng)問(wèn)題 ” 的瓶頸，現(xiàn)有農(nóng)村金融體制難以適應(yīng)新農(nóng)村建設(shè)需要 ，建立現(xiàn)代農(nóng)村金融體系，改革重點(diǎn)之一推進(jìn)政策性銀行改革 在財(cái)政、社會(huì)、外資、農(nóng)民投資嚴(yán)重不足的情況下，正規(guī)農(nóng)村金融體系未能發(fā)揮功能，造成農(nóng)村社會(huì)投融資主體缺失，導(dǎo)致 “三農(nóng)”問(wèn)題加劇，馬太效應(yīng)非常明顯。 信貸支農(nóng)資金總量不足、農(nóng)村資金大量外流、金融機(jī)構(gòu)機(jī)制僵化、
教學(xué)課件相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1